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Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier Swisslife

L'essentiel en quelques mots

Chaque année, des millions de contrats de crédits immobiliers sont souscrits au niveau national. Les emprunteurs choisissent bien souvent le package comprenant le prêt immobilier et l’assurance emprunteur faute de temps ou par peur de se voir refuser leur prêt. Pourtant, les lois Lagarde, Hamon ainsi que l’amendement Bourquin permettent désormais aux emprunteurs de souscrire une assurance emprunteur en dehors de l’organisme émetteur du prêt. Face aux offres souvent standardisées, Swisslife met l’accent avant tout sur la modularité des garanties avec notamment :

  • Une assurance emprunteur pour répondre à tous les types de prêts : prêts classiques amortissables, prêts “in fine”, prêts à taux zéro
  • Un tarif personnalisé selon l’âge, la profession, le montant de capital assuré, les habitudes de vie (fumeur/non-fumeur)
  • Un tarif modulable “à la carte” avec des garanties de base et des garanties en option (sport+, confort)
  • Une souscription rapide
  • Des garanties supplémentaires pour certaines professions médicales.
Assurance pret immobilier SwissLife
Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier Swisslife

L’assurance emprunteur, un des nombreux produits d’assurance Swisslife

SwissLife est un acteur du marché de l'assurance d'un prêt immobilier. Fondé en 1857, le groupe suisse est aujourd'hui connu pour ses produits d'assurance vie, prévoyance, retraite et assurance de prêt. Les taux d'assurance crédit et conditions cités ici sont susceptibles de varier dans le temps.

L'offre d'assurance emprunteur SwissLife

L'assurance prêt immobilier SwissLife est proposée à tous les emprunteurs âgés de 18 à 85 ans et adaptée pour la majorité des formes de crédits immobiliers, qu'il s'agisse de prêts classiques amortissables, de prêts à taux zéro, éco-prêts, prêts d'accession à la propriété, etc. SwissLife propose en tout 9 formules, de la plus basique à la plus complète afin de répondre aux besoins des emprunteurs.

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Les garanties proposées dans l'assurance de prêt immobilier SwissLife

Les formules d'assurance emprunteur de base chez Swisslife intègrent systématiquement les garanties Décès et PTIA.

Pour les garanties Invalidité Permanente Totale (IPT), Invalidité Permanente Partielle (IPP) et Incapacité Temporaire Totale (ITT), il est important de préciser que les troubles psychiques et les pathologies du dos ne sont pas couverts.

SwissLife, cependant, offre des options permettant d'élargir cette protection, notamment avec la garantie permettant de prolonger la couverture décès jusqu'à 90 ans et celle permettant de lever les exclusions pour les troubles dorsaux et psychiques : l'option Confort offre cette extension sans condition d'hospitalisation, tandis que l'option Basique requiert une hospitalisation de 15 ou 30 jours consécutifs.

Les adeptes de sports à risque peuvent bénéficier d'une couverture adaptée via l'option "Sport+". Pour les professionnels de la santé, SwissLife propose une garantie Invalidité Permanente PRO (IP PRO) spécifique, ainsi qu'une assurance Perte d'emploi en option.

 

Combien coûte l'assurance de prêt SwissLife ?

La compagnie suisse tient compte des spécificités de chaque situation, comme notamment l'âge, la profession, le capital emprunté assuré, le comportement (alcool et tabac)..., permettant ainsi l'édition d'une offre au tarif personnalisé et spécialement étudié. De manière générale, les taux d'assurance emprunteur proposés sont compris dans une fourchette allant de 0,10 % à 0,70 % du capital.

Taux moyen de l'assurance emprunteur Swisslife

Pour un profil d’assuré classique, homme 45 ans, marié, cadre, non-fumeur, le taux moyen aux garanties basiques d'assurance est de 0,22% pour la couverture d’un seul emprunteur avec des primes variables (soit des mensualités de 36,96€/mois pour un coût total de 11 090€ TTC) et de 0,24% pour des primes fixes (soit des mensualités de 40,30€/mois pour un coût total de 12 091€). Pour la couverture d’un prêt de 200 000€ sur 25 ans avec un taux d’intérêt de 1,1%.

Si l’emprunteur souhaite assurer également son conjoint (aux mêmes conditions et même profil), le taux moyen passe alors à 0,39% (soit des mensualités de 65,36€/mois pour un coût total de 19 609€ TTC) avec des primes variables et 0,42% (soit des mensualités de 70,82€/mois pour un coût total de 21 247€ TTC) avec des primes fixes.

Simulation du tarif de l'assurance de prêt de Swisslife

Le prix de la cotisation mensuelle pour l’assurance emprunteur Swisslife dépendra principalement des critères suivants : 

Voici plusieurs simulations en fonction de l’âge pour assurer un emprunt de 200 000€ sur 25 ans concernant une résidence principale pour une personne non-fumeuse, sans risque professionnel avec différents niveaux de garanties.

Âge   Formule Essentielle (Garantie Décès, PTIA)  Formule Essentielle+ (Garantie Décès, PTIA et IPT jusqu’à 65 ans) Formule à la carte (Garantie Décès, PTIA, IPT jusqu’à 65 ans et ITT pendant 90 jours) 
20 ans
1 839€ (6,13€/mois)
 

2 426€ (8,08€/mois)

 

3 019€ (10,06€/mois)

30 ans
 

1 863€ (6,21€/mois)

 

2 503€ (8,34€/mois)

 

3 320€

(11,07€/mois)
40 ans 
 

4 309€ (14,36€/mois)

 

6 032€ (20,11€/mois)

 

7 955€

(26,52€/mois)
50 ans 
 

11 522€ (38,41€/mois)

 

14 386€ (47,95€/mois)

 

17 245€

(57,48€/mois)
60 ans 
 

30 808€ (102,69€/mois)

 

33 301€ (111€/mois)

 

35 569€

(118,56€/mois)

Simulation réalisé sur le site de Swisslife- juin 2021

Les avis des clients au sujet de l’assurance emprunteur Swisslife

Voici ce que l'on peut dire des avis des clients au sujet de l'assurance de prêt proposée par Swisslife.

👍

Points positifs :

  • Bon positionnement tarifaire 
  • Contrat intéressant pour les séniors avec une couverture qui peut être étendue jusqu’à 90 ans pour la garantie décès et jusqu’à 70 ans pour les garanties IPT et ITT
  • Le capital restant dû est versé en cas d’IPT.
👎

Points négatifs :

  • Contacts à travers une plateforme et parfois des difficultés pour joindre un conseiller
  • Exclusions de garantie décès assez nombreuses

Tableau des garanties pour l’offre Swisslife d'assurance emprunteur

Voici le détail des garanties proposées par Swisslife.

Type de garantie   Détail des garanties
 Décès 
 Prestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû dans la limite du capital garanti
 PTIA Perte Totale et Irréversible d'Autonomie 
 Prestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû dans la limite du capital garanti
 IPT (Invalidité Permanente Totale) / IPP (Invalidité Permanente Partielle)
 Prestation forfaitaire / Franchise de 90 jours
 ITT (Incapacité temporaire de travail)
 Prestation forfaitaire / Franchise de 90 jours
 MNO (Maladies Non Objectivables)
 Affections disco-vertébrales et affections psychiques ou psychiatriques couvertes avec l’option Confort
 Pratiques sportives couvertes
 Tous les sports à risques sont couverts à condition d’en faire la demande et d’opter pour une tarification spécialisée y compris lorsque l’activité est pratiquée dans le cadre d’un baptême ou d’une initiation. Certains sports aériens ou mécaniques font toutefois figure d’exceptions. 
 Exclusions de garantie décès
 Risques aériens / Sports aériens / Tentative de record en navigation aérienne / Accident en état d’alcoolémie / Conduite sans permis / Maladies faisant suite à l’usage de la drogue / Evolution de l’état de santé de l’assuré entre la signature et la prise d’effet du contrat.

Les conditions générales de l’assurance emprunteur Swisslife :

Si vous souhaitez bénéficier d’informations encore plus approfondies sur le produit assurance emprunteur, vous pouvez vous reporter au détail des conditions générales de Swisslife.

Comment être indemnisé par Swisslife ?

Différentes pièces sont à fournir pour mettre en œuvre la garantie Swisslife assurance emprunteur en fonction des cas de figure :

Comment contacter Swisslife au sujet de l’assurance emprunteur ?

Pour souscrire une assurance emprunteur auprès de Swisslife ou obtenir des renseignements concernant leurs produits d’assurance de prêt, un numéro de téléphone non surtaxé est disponible du lundi au vendredi de 9h à 12h30 et de 14h à 18h : 01 40 82 35 59

Pour adresser un courrier à Swisslife au sujet de l’assurance emprunteur, voici l’adresse de destination : 

Swisslife
7 rue Belgrand
92300, Levallois-Perret

📌

Récapitulatif du contrat d’assurance emprunteur chez Swisslife 

  • Une souscription rapide après un seul rendez-vous
  • Une offre de base obligatoire décès et PTIA.
  • Une offre modulable (formule sur-mesure) avec l’ajout de nombreuses options à la carte
  • Une couverture pour des montants très importants : jusqu’à 50 millions d’euros en cas de décès ou PTIA 
  • Des conditions tarifaires irrévocables (sauf en cas de modification des impôts et taxes associés).
  • Une sécurité en cas d’arrêt de travail avec une exonération du paiement des cotisations en option
  • La prise en charge des sports à risque avec l’option sport+
  • Des garanties supplémentaires invalidité permanente professionnelle adaptées à certains métiers : médecin, pharmacien, chirurgien-dentiste, sage-femme, vétérinaire, kinésithérapeute
  • Un contrat d’assurance emprunteur récompensé par le Label d’Excellence des Dossiers de l’Epargne 2020.

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