Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier Swisslife

Mis à jour le 23 août 2022

par Abdelkader Diarra - Directeur Commercial

L’assurance emprunteur, un des nombreux produits d’assurance Swisslife

SwissLife est un acteur du marché de l'assurance d'un prêt immobilier. Fondé en 1857, le groupe suisse est aujourd'hui connu pour ses produits d'assurance vie, prévoyance, retraite et assurance de prêt. Les taux d'assurance crédit et conditions cités ici sont susceptibles de varier dans le temps.

L'offre d'assurance emprunteur SwissLife

L'assurance prêt immobilier SwissLife est proposée à tous les emprunteurs âgés de 18 à 85 ans et adaptée pour la majorité des formes de crédits immobiliers, qu'il s'agisse de prêts classiques amortissables, de prêts à taux zéro, éco-prêts, prêts d'accession à la propriété, etc. SwissLife propose en tout 9 formules, de la plus basique à la plus complète afin de répondre aux besoins des emprunteurs.

Les garanties proposées dans l'assurance de prêt immobilier SwissLife

Parmi les principales garanties susceptibles d'être souscrites figurent :

• Les garanties Décès et Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : il s'agit de la couverture obligatoire de base, prévue par chaque formule ;
• Les garanties Invalidité permanente et totale ou partielle (IPT ou IPP) et Incapacité temporaire de travail (ITT) : à noter que les affections disco vertébrales et affections psychiques ou psychiatriques sont exclues de ces garanties.

SwissLife propose également des garanties étendues, avec la possibilité, par exemple, de souscrire une option de rachat de garantie afin de couvrir le décès jusqu'à 90 ans. Les exclusions de garanties liées aux maux de dos et aux atteintes psychiques et psychiatriques peuvent également être rachetées, sans condition d'hospitalisation avec l'option Confort et moyennant une période d'hospitalisation continue de 15 ou 30 jours avec l'option Basique.

Dans certains cas, les sports à risque peuvent être entièrement intégrés à l'assurance crédit immobilier, notamment à travers la souscription à l'option « Sport+ ». Enfin, SwissLife propose également en option une assurance Perte d'emploi et une garantie IP PRO (Invalidité Permanente Professionnelle) spécifiques aux professions médicales et paramédicales.

Combien coûte l'assurance de prêt SwissLife ?

La compagnie suisse tient compte des spécificités de chaque situation, comme notamment l'âge, la profession, le capital emprunté assuré, le comportement (alcool et tabac)..., permettant ainsi l'édition d'une offre au tarif personnalisé et spécialement étudié. De manière générale, les taux d'assurance emprunteur proposés sont compris dans une fourchette allant de 0,10 % à 0,70 % du capital.

Taux moyen de l'assurance emprunteur Swisslife

Pour un profil d’assuré classique, homme 45 ans, marié, cadre, non-fumeur, le taux moyen aux garanties basiques d'assurance est de 0,22% pour la couverture d’un seul emprunteur avec des primes variables (soit des mensualités de 36,96€/mois pour un coût total de 11 090€ TTC) et de 0,24% pour des primes fixes (soit des mensualités de 40,30€/mois pour un coût total de 12 091€). Pour la couverture d’un prêt de 200 000€ sur 25 ans avec un taux d’intérêt de 1,1%.

Si l’emprunteur souhaite assurer également son conjoint (aux mêmes conditions et même profil), le taux moyen passe alors à 0,39% (soit des mensualités de 65,36€/mois pour un coût total de 19 609€ TTC) avec des primes variables et 0,42% (soit des mensualités de 70,82€/mois pour un coût total de 21 247€ TTC) avec des primes fixes.

Simulation du tarif de l'assurance de prêt de Swisslife

Le prix de la cotisation mensuelle pour l’assurance emprunteur Swisslife dépendra principalement des critères suivants : 

• L’âge de l’emprunteur
• Le montant de l’emprunt
• La durée d’amortissement de l’emprunt
• Le risque médical (fumeur/non-fumeur notamment)
• Le risque professionnel (métier à risque ou non ?)
• Le type de résidence (principale/secondaire ou investissement locatif)
• Les garanties optionnelles souscrites (options sport extrêmes ou option Confort)

Voici plusieurs simulations en fonction de l’âge pour assurer un emprunt de 200 000€ sur 25 ans concernant une résidence principale pour une personne non-fumeuse, sans risque professionnel avec différents niveaux de garanties.

Simulation réalisé sur le site de Swisslife- juin 2021

Les avis des clients au sujet de l’assurance emprunteur Swisslife

Voici ce que l'on peut dire des avis des clients au sujet de l'assurance de prêt proposée par Swisslife.

Tableau des garanties pour l’offre Swisslife d'assurance emprunteur

Voici le détail des garanties proposées par Swisslife.

Les conditions générales de l’assurance emprunteur Swisslife :

Si vous souhaitez bénéficier d’informations encore plus approfondies sur le produit assurance emprunteur, vous pouvez vous reporter au détail des conditions générales de Swisslife.

Comment être indemnisé par Swisslife ?

Différentes pièces sont à fournir pour mettre en œuvre la garantie Swisslife assurance emprunteur en fonction des cas de figure :

• En cas d’accident : un courrier présentant la nature, les circonstances, le lieu et la date de l’accident; les preuves de l’accident (procès-verbal, rapport de gendarmerie etc.)
• En cas de décès : acte de décès, titre d'identité du bénéficiaire, attestation de dissolution du PACS en cas de bénéficiaire pacsé, questionnaire médical à remplir par le médecin traitant
• En cas de PTIA : demande de prise en charge, certificat médical d’invalidité sous 3 mois
• En cas d’ITT (Incapacité temporaire de travail), IPT ou IPP : certificat médical d’arrêt de travail avec date de reprise d’activité, notification de mise en invalidité, décomptes de règlement des indemnités journalières

Comment contacter Swisslife au sujet de l’assurance emprunteur ?

Pour souscrire une assurance emprunteur auprès de Swisslife ou obtenir des renseignements concernant leurs produits d’assurance de prêt, un numéro de téléphone non surtaxé est disponible du lundi au vendredi de 9h à 12h30 et de 14h à 18h : 01 40 82 35 59

Pour adresser un courrier à Swisslife au sujet de l’assurance emprunteur, voici l’adresse de destination : 

Swisslife
7 rue Belgrand
92300, Levallois-Perret