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Assurance de prêt selon Malakoff Médéric

L'essentiel en quelques mots

Pour couvrir les risques de santé relatifs à un emprunt immobilier, Malakoff Médéric propose  plusieurs formules permettant de garantir à l’assuré la prise de ses cotisations en cas d’impossibilité de remboursement.

Le contrat d’assurance emprunteur Malakoff Médéric en résumé : 

- 4 formules au choix en fonction des besoins ;
- une bonne couverture globale ;
- une prise en charge très étendue quel que soit l’âge ;
- un contrat d’assurance bien accepté par les banques ;
- des options de garantie intéressantes (chômage, prévoyance cancer, sports extrêmes) ;
- des délais de franchise modulables ;
- des formalités médicales simplifiées pour la plupart des contrats.

Assurance de pret Malakoff Mederic
Assurance de prêt selon Malakoff Médéric

Parmi les différentes offres d'assurance de prêt présentes sur le marché, Malakoff Médéric propose une couverture multiformule. Les taux et conditions énoncés ici sont susceptibles de varier dans le temps.

Le groupe Malakoff Médéric

En 2008, la fusion entre les groupes Malakoff et Médéric a permis la création de Malakoff Médéric. Axé principalement vers les contrats de prévoyance santé et retraite, le groupe a développé son offre et compte parmi les plus gros assureurs du marché actuel. Ainsi, Malakoff Médéric propose aujourd'hui des contrats pour accompagner ses adhérents dans leurs divers projets : complémentaire santé, prévoyance retraite, épargne, assurance prêt immobilier.

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Les garanties de l'assurance de prêt de Malakoff Médéric

En raison de son orientation vers la santé, les garanties de l'assurance de prêt Malakoff Médéric permettent à de nombreux emprunteurs d'obtenir une couverture complète et adaptée. Ainsi, le contrat proposé chez Malakoff Médéric comprend les principales garanties : décès, PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie), IPT (invalidité permanente totale), IPP (incapacité Permanente Partielle), ITT (incapacité temporaire de travail) réparties selon 4 formules :

Malakoff Médéric propose également d'autres couvertures optionnelles. Il est possible de souscrire une garantie perte d'emploi qui permet de couvrir les mensualités de prêt en cas de rupture du contrat de travail (sauf rupture conventionnelle et licenciements pour faute grave ou lourde) à l'expiration d'un délai de carence de 6 à 12 mois.

Malakoff Médéric propose également une garantie prévoyance cancer comprenant un capital et un programme d'accompagnement personnalisé pendant 2 ans à compter de la survenance du diagnostic.

Une assurance ouverte au plus grand nombre

Les contrats d'assurance de prêt proposés par Malakoff Médéric ont l'avantage d'être accessibles au plus grand nombre. En effet, les limites d'âge de souscription varient entre 64 et 80 ans selon les garanties souscrites. En plus de cette ouverture à une clientèle large, les conditions de souscription sont simplifiées et les tarifs proposés peuvent se révéler intéressants en fonction de votre profil.

Pour votre projet personnalisé en fonction de votre situation d'emprunteur, vous pouvez effectuer très simplement votre simulation d'assurance de prêt immo afin d'évaluer le coût selon la durée et vos critères personnels. L'amendement Bourquin vous permet en effet de choisir une nouvelle assurance deux mois avant toute date anniversaire de votre contrat.

Les avis des clients au sujet de l’assurance emprunteur Malakoff Médéric 

Voici les avis des clients sur l'assurance de prêt Malakoff Médéric.

👍

Point positifs 

  • Couverture très complète des différents besoins
  • Garantie décès pouvant être souscrite jusqu’à 79 ans, permettant d'être couvert jusqu’à 85 ans
  • Très bonne prise en charge des affections, surtout des risques psychologiques et des affections disco-vertébrales
  • Formalités médicales simplifiées pour la plupart des profils
👎

Points négatifs 

  • Parfois des difficultés pour obtenir une indemnisation
  • Nombreux justificatifs demandés pour être indemnisés

Simulation de prix client Malakoff Médéric assurance de prêt immobilier

Voici des simulations de tarifs pour une assurance de prêt chez Malakoff Médéric, pour un emprunt de 200 000 € sur 25 ans pour un profil non-fumeur avant étude du dossier par la compagnie et application de conditions particulières supplémentaires en fonction du profil de l’assuré (simulation à titre indicatif, pour une formule comprenant les garanties Décès/PTIA, IPT et ITT avec une franchise de 90 jours, août 2021).

Simulation de tarif d'assurance de prêt Malakoff Médéric
 Age de l’assuré  Taux moyen Montant de la cotisation mensuelle  Coût total de l’assurance
20 ans 
 0,03 %
5,25 €
1 578 €
30 ans 
 0,05 %
9,15 €
2 747 €
40 ans 
 0,11 %
19,60 €
5 882 €
50 ans 
 0,24 %
40,99 €
12 299 €
60 ans 
 0,60 %
100 €
30 003 €

Pour plus de précisions, il vous faudra contacter un des services de Malakoff Humanis afin de qualifier davantage votre demande. Plusieurs solutions s’offrent à vous pour entrer en contact avec un conseiller sur le site de Malakoff Humanis : 

Quelle que soit la solution choisie, un conseiller vous recontactera pour définir les contours de votre offre et vous proposer le tarif correspondant à vos garanties.

Taux moyen de l’assurance emprunteur Malakoff Médéric

Le taux moyen de l’assurance emprunteur Malakoff Médéric dépend de plusieurs facteurs :

Le taux moyen de l’assurance emprunteur Malakoff Médéric se situe en moyenne entre 0,1 et 0,7 %.

Seule une étude approfondie de votre dossier avec un conseiller spécialisé par téléphone, en ligne ou en boutique vous permettra de déterminer le taux de votre assurance emprunteur et le tarif qui en découle en fonction notamment de votre profil, de votre questionnaire de santé, de l’emprunt à assurer ou encore des garanties choisies.

Pour un profil de 45 ans, salarié cadre, marié, non-fumeur pour un achat en résidence principale de 200 000 € avec un remboursement sur 25 ans, le taux moyen de l’assurance de prêt est de 0,18 % avec les garanties décès/PTIA, IPT et ITT pour un montant de 29,41 €/mois et un coût total de 8 825€.

Tableau des garanties pour l’offre Malakoff Médéric assurance de prêt

Garanties de l'assurance emprunteur Malakoff Médéric
Type de garanties Détail des garanties 
Décès
Prestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû / Possibilité d’adhésion jusqu’à 79 ans / Indemnisation jusqu’à 85 ans
PTIA
 Prestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû / Possibilité d’adhésion jusqu’à 64 ans / Indemnisation jusqu’à 67 ans
ITT
 Prestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû / Possibilité d’adhésion jusqu’à 64 ans / Indemnisation jusqu’à 67 ans / Possibilité de choisir une franchise de 90 ou 180 jours
IPT/IPP
 Prestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû / Possibilité d’adhésion jusqu’à 64 ans / Indemnisation jusqu’à 67 ans / Possibilité de choisir une franchise de 90 ou 180 jours
Options disponibles
  • Garantie protection chômage avec prise en charge des mensualités de remboursement du prêt pouvant aller jusqu’à 100% en cas de licenciement.0
  • Contrat prévoyance cancer avec versement d’un capital aux personnes diagnostiquées et accompagnement dans le financement du traitement pendant 2 ans.
Affections couvertes
  • Affections disco-vertébrales si 30 jours d’hospitalisation
  • Maladies psychologiques si 30 jours d’hospitalisation
Exclusions de garantie 
  • Effets directs ou indirects d’explosion, de dégagement de chaleur ou de radiations ionisantes
  • Participation active de l’assuré à une guerre civile ou étrangère, duel, rixe, acte de terrorisme ou de sabotage, émeute ou mouvement populaire, délit ou acte criminel
  • Manipulation par l’assuré d’armes, d’explosifs ou de tout autre produit ou engin de guerre dont la détention est interdite 
  • Participation à des compétitions, démonstrations, matchs, paris avec des engins moteurs.
  • Tentatives de record, essais préparatoires d’un engin motorisé, vol en prototype, vol acrobatique, voltige aérienne
  • Pratique de tout sport amateur rémunéré ou professionnel (à l’exception des encadrants et des sportifs représentés par une fédération sportive en France)
  • Accident de navigation aérienne sans brevet de pilotage ou certificat de navigabilité
  • Suicide de l’assuré la première année sauf pour l’acquisition d’un logement principal dans la limite de 120 000€ (pour la garantie Décès)
  • Accidents, maladies, invalidités, blessures relevant du fait intentionnel de l’assuré ou conséquence d’un état préexistant à l’admission non déclaré (pour la garantie PTIA).
  • Accidents suite à l'absorption d’alcools, de produits stupéfiants, de substances médicamenteuses non-prescrites, de conduite sans permis, interventions de chirurgie ou cure sans rapport avec une maladie présente dans le contrat, congés de maternité (pour la garantie ITT)
Pratiques sportives couvertes
Exclusions :

Sports et activités pratiqués en amateur suivants (sauf si déclaration préalable et acceptation d’un tarif en conséquence) : 

  • sports et loisirs aériens
  • sports nécessitant un véhicule à moteur
  • canyoning, rafting, escalade, spéléologie en groupe
  • navigation maritime et activités nautiques
  • plongée sous-marine en groupe à plus de 30 mètres de profondeur
  • activités équestres en compétition
  • sports de combat ou arts martiaux pratiqués hors d’un club agréé
sports de montagne à l’exception du ski de fond, ski alpin, curling, biathlon, hockey sur glace, patinage, bobsleigh, randonnée, char à voile sur glace, combiné nordique.

Les conditions générales de l’offre Malakoff Médéric assurance emprunteur.

Pour obtenir plus de renseignements sur les garanties du contrat d’assurance emprunteur immobilier Malakoff Médéric et sur l’application de ces garanties, vous pouvez consulter les conditions générales de vente mises à disposition sur le site de l’assureur.

Comment être indemnisé par Malakoff Médéric pour l’assurance emprunteur ?

En cas de sinistre, l’assuré doit contacter Malakoff Médéric par courrier dans les plus brefs délais en transmettant tous les documents nécessaires à l’adresse suivante : 

Quatrem
Service Prestations Emprunteur 
BP 460-09 
75423 Paris cedex 09

En plus de la déclaration de sinistre, l’assuré doit indiquer son numéro de contrat d’assurance ainsi que son numéro de Certificat Individuel d’Adhésion. Il devra également transmettre les pièces justificatives suivantes en fonction du sinistre déclaré : 

pour la garantie Décès : 

pour la garantie PTIA : 

pour l’ITT : 

pour l’IPP ou l’IPT : 

Comment contacter Malakoff Médéric au sujet de l’assurance emprunteur ?

Malakoff Médéric met à disposition du public un numéro d’appel non-surtaxé disponible du lundi au vendredi de 8h30 à 21h et le samedi de 8h30 à 18h : 39 32. Il est également possible de contacter l’assurance par écrit en adressant votre demande de renseignements directement au siège social :

Malakoff Médéric
21 rue Laffitte 
75009 Paris

ou à l’adresse spécifique dédiée à l’assurance emprunteur : 

Quatrem (filiale de Malakoff Médéric)
59-61 rue La Fayette
75009 Paris

📌

Récapitulatif du contrat d’assurance emprunteur Malakoff Médéric 

  • 4 formules différentes pouvant être souscrites selon le niveau de couverture désiré.
  • Pas de majoration de cotisation pour les sports à risque.
  • Une assurance qui respecte la convention AERAS pour les personnes avec risque aggravé de santé.
  • Des garanties irrévocables même en cas de changement des habitudes de vie de l’assuré
  • Des formalités médicales simplifiées avec un simple questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 € ou les emprunteurs âgés de moins de 65 ans.
  • Possibilité de prise en charge des expatriés avec une acceptation territoriale très large
  • Possibilité de choisir entre une prestation indemnitaire ou forfaitaire pour les garanties invalidité et incapacité
  • Un interlocuteur dédié tout au long de processus de souscription pour les emprunts supérieurs à 500 000 €.
  • En option, un maintien de la couverture en cas de mi-temps thérapeutique d’une durée d’au moins 90 jours

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