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Assurance de prêt immobilier GAN

L'essentiel en quelques mots

L’assurance de prêt immobilier permet de protéger l’emprunteur contre une éventuelle défaillance de paiement. Cette couverture non obligatoire, mais exigée par les établissements bancaires, vous couvre tout au long de votre emprunt selon les modalités de votre contrat.
La loi Lagarde de 2010 offre la possibilité de mettre en concurrence les offres des organismes d’assurance de prêt immobilier pour en souscrire la meilleure. L’assurance emprunteur GAN pourrait être celle qui correspond le plus à vos besoins. Pour en être certain, nous avons analysé pour vous l’offre d’assurance emprunteur GAN.
Voici les principales caractéristiques à retenir concernant l’assurance emprunteur GAN :

  • un tarif garanti sans révision sur toute la durée de votre contrat ;
  • absence de délai de carence, vous êtes couvert en cas de décès accidentel dès la signature du contrat ;
  • vous bénéficiez d'une réduction de 5 % en cas de souscription conjointe avec votre co-emprunteur et en cas de couverture à 100 % sur le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie.
Assurance de prêt immobilier GAN
Assurance de prêt immobilier GAN

Que faut-il savoir sur GAN Assurance de prêt immobilier ?

Le groupe GAN a été racheté par GROUPAMA en 1998. Le contrat d’assurance de prêt immobilier GAN se compose d’une garantie de base, à savoir le versement du capital défini en cas de décès ou de PTIA. Des garanties optionnelles peuvent compléter cette garantie essentielle pour couvrir vos besoins en cas :

En cas d’affections disco-vertébrales et de maladies psychiques, l’option Sécurité proposée dans l’assurance de prêt immobilier GAN permet de bénéficier des garanties d’incapacité et d'invalidité sans condition d’hospitalisation.
La garantie PE prend en charge 75 % de la quotité garantit des échéances de prêt. Attention, cette dernière applique un délai de carence de six mois pendant lesquelles les garanties ne s’appliquent pas.
Il convient de noter que les garanties proposées par l’assurance de prêt GAN sont acceptées par la majeure partie des grandes banques dans le respect du principe de l’équivalence des garanties.  

Quels sont les avis des clients sur GAN ?

Les clients attribuent à GAN un score de 2,7 sur 5 sur le site Trustpilot, au 10 mars 2022.
Les avis des assurés sur l’assurance de prêt immobilier GAN sont mitigés.
Certains clients soulignent la rapidité de traitement de leur dossier de souscription, à savoir 48h après l’envoi dématérialisé de leur demande.
Néanmoins, certains avis négatifs mentionnent :

Simulation du prix de l’assurance emprunteur GAN

Pour avoir une idée du prix de votre assurance emprunteur, nous avons réalisé plusieurs simulations en fonction de votre âge au moment de la souscription. Par ailleurs, étant donné que l’organisme ne communique pas sur ses conditions tarifaires, nous avons pris pour référence les taux moyens d’assurance pratiqués en 2021 pour réaliser nos simulations. 

Voici le prix d’une assurance emprunteur pour un prêt classique de 400 000 euros sur 20 ans :

Simulation du prix d’une assurance emprunteur Gan

Tranche d’âge de l’assuré (non-fumeur)

Taux moyen d’assurance relevés en 2021

Cotisation mensuelle d’assurance

Coût global de l’assurance

Entre 20 et 29 ans

0,05 %

16 €

4 000 €

Entre 30 et 39 ans

0,09 %

30  €

7 200 €

Entre 40 et 49 ans

0,17 %

56  €

13 600 €

Entre 50 et 59 ans

0,31 %

103 €

24 800  €

Simulation à titre indicatif réalisée en avril 2022. Pour plus d’informations, contactez directement la compagnie d’assurance

Quel est le taux moyen de GAN ? 

Plusieurs facteurs influent sur le taux de l’assurance emprunteur GAN :

Pour calculer le taux moyen de GAN, prenons l’exemple d’un cadre marié, non-fumeur, sans risque médical et âgé de 35 ans. En vue d’acquérir sa résidence principale, il souscrit un prêt classique de 300 000 euros sur 20 ans à un taux de 1,30 % (taux moyen constaté en avril 2022). Voici le taux qu’il obtiendrait :

Le taux moyen d'une assurance emprunteur Gan

Âge de l’assuré

Taux d’assurance pour un non-fumeur (*)

Cotisation mensuelle assurance

Coût total assurance

35 ans  

0,09 %

22 €

5 400 €

(*)Taux moyen constaté en 2021

Le taux d’assurance constitue le point de départ d’une analyse comparative entre plusieurs assurances emprunteur. En fonction de votre profil et de votre projet, les assureurs externes peuvent proposer des taux plus compétitifs que les contrats groupe des banques. En effet, les contrats collectifs des établissements de crédit mutualisent le risque, alors que les assurances individuelles adaptent les garanties à la situation de l’assuré. 

Quelles sont les garanties prises en charge par GAN assurance de prêt ? 

L’organisme d’assurance GAN propose les garanties suivantes : 

Les garanties de l’assurance emprunteur Gan

Les garanties proposées

Détails de la prise en charge

Décès / PTIA

  • Couverture jusqu’à 85 ans en cas de décès.
  • Couverture jusqu’à 65 ans en cas de PTIA.

ITT  / IPT / IPP

  • Prise en charge de l’IPP dès 33 % d’invalidité.
  • Prise en charge IPT à partir de 66 % d’invalidité.
  • Franchise de 90 jours.
  • Les prestations ITT sont forfaitaires, sans référence à la perte de revenu subie pendant le sinistre.
  • En cas de temps partiel thérapeutique, le montant des indemnités journalières versé dépend du taux de reprise de l’activité
  • Professionnelle avec une prise en charge minimale de 50 %.
  • Couverture jusqu'aux 67 ans de l’assuré.

Perte d’emploi 

  • Exclusion de la rupture conventionnelle du contrat de travail.
  • Délai de carence de 6 mois à partir de la prise d’effet des garanties.
  • Couverture jusqu’à 65 ans.

Pratiques sportives couvertes

Pour les garanties PTIA, incapacité et invalidité : exclusion de la pratique de compétitions sportives dans un but lucratif, et de certains sports extrêmes ou dangereux.

Suicide

Pris en charge avec exclusion lors de la première année d’assurance, sauf si le prêt est destiné à l'acquisition du logement principal de l’assuré auquel cas, le suicide est couvert à hauteur de 120 000 euros.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier GAN ? 

Afin d’adhérer à l’assurance de prêt immobilier GAN, les formalités sont les suivantes :

La compagnie d’assurance GAN se réserve le droit d’exiger un bilan médical approfondi en fonction de votre âge, du montant du financement et des pathologies annoncées sur le questionnaire médical. 

Quelles sont les conditions générales GAN assurance de prêt ? 

Pour consulter les conditions générales de l’assurance de prêt immobilier GAN, nous vous invitons à contacter directement l’organisme. Néanmoins, vous pouvez d’ores et déjà parcourir la notice d’information disponible sur leur site. 

Il faut savoir que les garanties obligatoires exigées par l’assureur concernent systématiquement le décès et la PTIA. Les autres garanties, à savoir l’IPT, l’ITT, l’IPP, dépendent de votre projet (résidence principale ou investissement locatif) et de votre volonté ou non d’ajouter des garanties facultatives. 

Comment contacter GAN ? 

Le service client GAN Prévoyance est joignable :

Comment être indemnisé par GAN ? 

Afin d’être indemnisé par GAN, il convient de :

De plus, sachez que des expertises médicales peuvent être exigées pour évaluer l’état de santé de l’assuré.

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