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Assurance prêt immobilier April

L'essentiel en quelques mots

L’assureur April a pour ambition de rendre l’assurance de prêt immobilier plus simple et accessible à tous avec une assistance rapide face aux imprévus et un soutien financier dans certaines occasions.

Le contrat d’assurance de prêt immobilier April en résumé :

- Des formules adaptées aux profils à risque (seniors, fumeurs, métiers à risque, sportifs de l'extrême etc.).
- 31 formules différentes permettant à chaque profil de trouver un contrat.
- Les exclusions sont malgré tout assez nombreuses ou nécessitent souvent un supplément (sports à risque, exclusions décès, affections dorsales ou psy etc.).
- April met l’accent sur la modularité avec des formules adaptables à différents niveaux (formule à la carte) : garanties, options, délai de franchise, type de cotisation etc.

Assurance pret immobilier April
Assurance prêt immobilier April

Acteur apparu relativement récemment sur le secteur de l'assurance, April se démarque de ses concurrents par la diversité de son offre tenant compte des différents profils d'emprunteurs. Les taux et conditions indiqués ici peuvent varier dans le temps.

April : un acteur du secteur de l'assurance

Le groupe français April créé en 1988 est un acteur du secteur de l'assurance de prêt immobilier. Parmi les principales garanties de l'assurance des prêts proposées par le groupe April figurent  :

Il s'agit ainsi d'obtenir un remboursement du capital restant dû selon le taux de couverture contractuellement défini par les parties. Mais également de rembourser tout ou partie des mensualités non échues du prêt immobilier durant la durée de l'arrêt de travail ou l'incapacité temporaire ITT/IPT. Les affections du dos et des vertèbres, ainsi que les affections psychologiques peuvent également être couvertes à condition de souscrire l'option Plus.

A noter également que la prise en charge des mensualités de remboursement n'est pas conditionnée par une perte de revenus et que les tarifs sont garantis même en cas de changement de situation personnelle (déménagement, mobilité professionnelle...). Cette irrévocabilité du contrat est proposée par plusieurs assurances emprunteurs.

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Les caractéristiques de l'assurance de prêt immobilier April

L'assureur propose des devis personnalisés pour chaque situation, selon le profil de l'emprunteur. Ainsi, outre un contrat « Assurance de prêt pour tous », April propose des formules spécifiques à divers profils :

En général, l'assurance de prêt immobilier April satisfait à la condition d'équivalence des couvertures et fait l'objet d'une acceptation de la part des établissements prêteurs. Les taux d'assurance prêt immobilier pratiqués par le groupe se situent dans une moyenne plutôt compétitive.

A noter, le groupe a mis en place une Cellule VIP pour un accompagnement personnalisé dans le cadre d'un prêt immobilier d'un montant supérieur à 500 000 €.

Les avis des clients au sujet de l’assurance emprunteur April

Points positifs

Points négatifs

Simulation de prix client April assurance de prêt immobilier

Simulation 2021 réalisée pour un emprunt de 200 000 € sur 25 ans avec un taux d’intérêt nominal de 1,1 % pour un salarié cadre, non-fumeur pour un achat en résidence principale.

Age de l’emprunteur / Type de garantie  Formule ADP Flex (réservée aux 30-50 ans)   Formule ADP Express  Formule ADP Liberté+ (réservée aux 18-35 ans)  Formule Extenso Generali    Formule ADP Sérénité+  Formule ADP Axa
 20 ans
1 811,06 €
(6,04 €/mois)
2 251,27 €
(7,50 €/mois)
2 511,04 €
(8,37 €/mois)
 - 
 - 
 - 
 30 ans
3 093,04 €
(10,31 €/mois)
3 801,14 €
(12,67 €/mois)
4 174,40 €
(13,91 €/mois)
-  
 - 
 - 
40 ans 
 7 389,79 €
(24,63 €/mois)
9 421,02 €
(31,40 €/mois)
 - 
9 319,72 €
(31,07 €/mois)
 - 
 - 
50 ans 
21 200,14 €
(70,67 €/mois)
 - 
-  
 - 
13 011,35 €
(43,37 €/mois)
18 105,19 €
(60,35 €/mois)
60 ans 
 - 
41 211,34 €
(137,37 €/mois)
-  
33 923,34 €
(113,08 €/mois)
39 544,97 €
(131,8 2€/mois)

Taux moyen de l’assurance de prêt immobilier April 

Le taux moyen d’assurance de prêt immobilier April est déterminé par plusieurs critères dont notamment : 

Pour un profil moyen d’emprunteur marié âgé de 45 ans, cadre, non-fumeur pour un emprunt de 200 000€ sur 20 ans en résidence principale avec un taux d’intérêt nominal de 1,1%, le taux moyen de l’assurance emprunteur sera selon l’offre sélectionnée de :

Tarif / Type de formule  ADP Sérénité+  ADP Axa  ADP Liberté+ 
Taux moyen de l’assurance de prêt 
 0,54 %
 0,68 %
 0,68 %
 Montant de la mensualité
 89,80 €
 112,64 €
 113,12 €
 Coût global de l’assurance de prêt
 21 552,79 €
 27 033,38 €
 27 149,04 €

Simulation réalisée avec les garanties suivantes : décès/PTIA (100%), IPT/ITT (100%), affections dos/psy. 

Tableau des garanties pour l’offre April assurance de prêt immobilier

Type de garantie  Détail des garanties 
 Décès
  • Prestation forfaitaire Remboursement du capital restant dû dans la limite de la quotité assurée
  • Adhésion jusqu’à 80 ans
  • Indemnisation jusqu’à 85 ans
  • Montant maximum garanti : 15 000 000 €
 PTIA

Prestation forfaitaire Remboursement du capital restant dû dans la limite de la quotité assurée
Adhésion jusqu’à 64 ans
Indemnisation jusqu’à 71 ans
Montant maximum garanti : 15 000 000 €

 ITT/IPT

Prestation forfaitaire Remboursement jusqu’à 100 % du montant des échéances de prêt
Délai de franchise au choix : 30, 60, 90 ou 120 jours
Adhésion jusqu’à 64 ans
Indemnisation jusqu’à 71 ans
Couverture jusqu’à 25 000 € de mensualités

 Options disponibles
Adhésion jusqu’à 64 ans
Indemnisation jusqu’à 71 ans
Maximum de 25 000€ de mensualités couvertes :
  • Option Confort : Renforcement de la garantie ITT/IPT avec couverture des affections disco-vertébrales pour une hospitalisation d’au moins 7 Jours.
  • Couverture des affections psychologiques sans hospitalisation
  • Option Confort + : Couverture pour tous types d’affections sans condition d’hospitalisation.
  • IPP (Invalidité Permanente Partielle) : prise en charge de la moitié des échéances de prêt pour une invalidité comprise entre 33 et 65 %.
 Affections couvertes
Affections disco-vertébrales et psychologiques prises en charge avec l’option Confort+
 Pratiques sportives couvertes
Exclusions : 
  • sports aériens et des sports mécaniques (possibilité d’être couvert avec tarif adapté)
  • sports pratiqués en dehors d’une fédération
  • saut à l’élastique
  • exhibitions, paris, essais et tentatives de record
 Exclusions de garantie décès
  • Suite et conséquences de maladies ou accidents antérieurs à la date d’émission du contrat
  • Suicide au cours de la première année de contrat
  • Accidents de navigation aérienne
  • Sports aériens

Les conditions générales de l’offre April assurance de prêt immobilier

Pour obtenir plus de renseignements sur les garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier April et sur l’application de ces garanties, vous pouvez consulter les conditions générales de vente mises à disposition sur le site de l’assureur.

Comment être indemnisé par April pour l’assurance emprunteur ?

Les assurés doivent déclarer tout sinistre de nature à mettre en jeu l’une des garanties dans les délais impartis par le contrat et joindre tous les documents nécessaires à l’indemnisation.

L’assuré doit notamment déclarer l’ITT dans les 180 jours suivant le début de l’arrêt de travail et prévenir l’assurance dans les 30 jours en cas de prolongement de l’ITT.

Il doit joindre l’avis d’arrêt de travail délivré par le médecin, la copie de l’offre de prêt, le tableau d’amortissement du prêt, la copie du procès-verbal en cas d’accident afin d’en préciser les circonstances et enfin le bulletin de situation et/ou un certificat du médecin en cas d’hospitalisation.  

Pour exercer les garanties d’IPP et d’IPT, la nouvelle situation doit être déclarée dans les 2 mois suivant le changement.

En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), les ayant droits doivent informer l’assurance du décès dans les meilleurs délais en joignant l’acte de décès et tout autre document en rapport avec l’affection ou l’accident ayant entraîné la mort ou la perte d’autonomie. 

Comment contacter April au sujet de l’assurance de prêt ?

Pour obtenir des informations sur l’assurance de prêt, April met à disposition des assurés et des potentiels souscripteurs un numéro de téléphone non surtaxé joignable du lundi au vendredi de 9h à 18h : 04 86 25 90 37.

April met également à disposition des assurés un service réclamation :

Comparer les assurances crédit immobilier

Pour trouver l'assurance de prêt qui vous convient le mieux dans le cadre de votre changement d'assurance crédit, le plus simple est d'utiliser notre comparateur, éventuellement après avoir réalisé en quelques clics votre simulation en ligne d'assurance prêt immobilier. Les démarches d'adhésion sont simplifiées ; des courtiers vous accompagnent dans la souscription de l'assurance de prêt qui présente le meilleur tarif et les meilleures garanties selon votre profil.

📌

Récapitulatif du contrat April assurance de prêt immobilier 

  • Variété de choix dans les formules et les options.
  • Des franchises courtes en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité (30 à 60 jours).
  • Affections dorsales et psychologiques peu couvertes (hospitalisations pouvant aller respectivement de 7 à 30 jours minimum pour en bénéficier).
  • Un montant de couverture élevé pour la garantie décès/PTIA : 15 000 000€.
  • Prise en charge des profils sans profession.
  • Maintien de 50 % des prestations ITT/IPT même en cas de reprise d’activité.
  • April est signataire de la convention AERAS pour les personnes avec des risques de santé aggravés.
  • Option d’invalidité spéciale pour les professions médicales.
  • L’offre April Flex permet aux 30-50 ans de souscrire entièrement en ligne en moins de 2 minutes pour bénéficier d’un tarif préférentiel.
  • Irrévocabilité des garanties : maintien du tarif sur toute la durée du contrat même en cas changement de la situation personnelle et professionnelle ou d'évolution de l’état de santé de l’assuré.
  • Choix d’une cotisation variable ou constante
  • Possibilité de réaliser une déclaration médicale par internet ou par téléphone pour accélérer le traitement de la demande.

 

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