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45 - 65 ans
plus de 65 ans

Le meilleur taux pour les 20 - 45 ans

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Mensualité moyenne

7,83 €

Taux moyen

0,06 %

par an

Economies de

8 520 €
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Groupama : l'assurance emprunteur en détail

L'essentiel en quelques mots

Vous avez pour projet un achat immobilier et souhaitez sécuriser votre emprunt en cas d'imprévus. Vous étudiez les offres d’organisme d’assurance de prêt immobilier avec un objectif : réunir des garanties adaptées à votre situation, au coût le plus compétitif.

Dans cette logique, Empruntis.com vous fait découvrir les caractéristiques de l’assurance de prêt immobilier Groupama, une offre individuelle disponible en délégation. Groupama assurance de prêt immobilier, c’est une offre basée sur :

  • des garanties systématiques décès et PTIA, avec prise d'effet dès signature du contrat ;
  • des garanties optionnelles et une protection renforcée en cas d’arrêt de travail ou d’incapacité ;
  • des réductions tarifaires : 5 % de baisse pour une souscription conjointe avec couverture assurantielle individuelle, quotité à hauteur de 100 % ;
  • la modularité de la franchise pour les garanties ITT, IPT et IPP, affections dorsales et psychiatriques prises en charge, etc. ;
  • la garantie d’une prise en charge de vos démarches de résiliation ;
  • une souscription et un suivi soutenus par des outils digitaux et un service client.
Assurance de prêt immobilier Groupama
Groupama : l'assurance emprunteur en détail

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier Groupama ?

Le dispositif de délégation de l’assurance emprunteur vous permet d’opter pour une autre assurance que celle proposée par votre banque prêteuse. La société d’assurances et de mutuelles Groupama propose un contrat de garanties sur mesure, à condition d’être équivalent au contrat proposé par votre organisme prêteur, comme l’exige la loi Lagarde de 2010.

Selon les adhérents Groupama emprunteur, ce dispositif a permis des économies substantielles, allant jusqu'à 15 000€. 

Une autre spécificité mise en avant à travers l’offre Groupama assurance emprunteur : la possibilité pour les assurés de regrouper les différents contrats d’assurance émis dans le cadre d’investissement locatifs.

Voici les garanties que vous propose Groupama Assurance de prêt immobilier :

L’assuré obtient ainsi le remboursement du capital restant dû en cas d’accident, de maladie entraînant le décès ou la PTIA, à la quotité définie dans le contrat.

L’invalidité permanente totale et partielle ainsi que l’incapacité de travailler sont des garanties disponibles avec options. Elles protègent l’assuré en prenant en charge les mensualités non échues du prêt immobilier durant la durée de l'arrêt de travail ou l'incapacité temporaire ITT/IPT.

Prenez connaissance des options disponibles pour une plus grande personnalisation :

Quels sont les avis des clients sur Groupama ?

Voici quelques avis des clients sur l’offre d’assurance de prêts immobiliers Groupama :

👍

Avis positifs

  • coût assurantiel compétitif ;
  • possibilité de regrouper les contrats d’assurance prêts immobiliers ;
  • professionnalisme des conseillers, accompagnement pertinent.
👎

Avis négatifs

  • coût des options élevé ;
  • délai d’activation du contrat long en cas de changement d’assureur ;
  • pas de couverture minimale intégrée à l’offre en cas de pratique de sport particulier.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Groupama

Pour vous donner une idée du prix de l’assurance emprunteur Groupama, nous avons réalisé plusieurs simulations en fonction de l’âge auquel l’emprunteur souscrit l’assurance. Pour effectuer la simulation, nous avons choisi comme critères : 

Les garanties choisies sont décès/PTIA (100 %), IPT/ITT (100 %) avec option Sécurité. 

Voici les prix de l’assurance emprunteur Groupama, obtenus après simulation, à la lumière de ces critères :

 Simulations du prix de l’assurance emprunteur Groupama

Âge de l’emprunteur

Contrat individuel Assurance emprunteur Groupama 

Coût total de l’assurance

Devis en ligne

20 ans

33.53 €/mois

Soit 402.34 €/an

8 046,8€

Simulation

30 ans

47.33 €/mois

Soit 567.96 €/an

11 359,2€

Simulation

40 ans

89.04 €/mois

Soit 1068.51 €/an

21 370,2€

Simulation

50 ans

200.42 €/mois

Soit 2405.09 €/an

48 101,8€

Simulation

60 ans

396.39 €mois

Soit 4756.72 €/an

95 134,4€

Simulation

Quel est le taux moyen chez Groupama ?

Plusieurs éléments entrent en jeu pour déterminer le taux d’une assurance de prêt immobilier :

Pour déterminer le taux moyen de l’assurance de prêt immobilier de Groupama, prenons le cas d’un jeune cadre marié de 35 ans, non-fumeur, souhaitant emprunter 300 000€ sur 20 ans afin d’acquérir une résidence principale à un taux nominal de 1,1 %, voici une simulation des coûts proposés :

Simulation d'un contrat individuel Groupama Assurance Prêt Immobilier *

Taux moyen de l’assurance de prêt

0,67 %

Montant moyen de la mensualité

91,30 €/mois

Coût global de l’assurance de prêt

21 914,74 €

* Simulation réalisée en janvier 2022 avec les garanties suivantes : décès/PTIA (100 %), IPT/ITT (100 %) option Sécurité.

Quelles sont les garanties prises en charge par Groupama assurance de prêt ?

Garanties prises en charge par l'assurance de prêt Groupama  

Type de garanties

Caractéristiques

Décès

  • couvert dans la limite de la quotité contractée du capital restant dû ;
  • droit à indemnisation ouvert durant toute la durée du prêt et cesse au 85e anniversaire de l’assuré ;

PTIA

  • couvert dans la limite de la quotité contractée du capital restant dû ;
  • droit à indemnisation ouvert durant toute la durée du prêt et/ou jusqu'aux 65 ans de l’assuré ;

ITT/IPT

  • indemnisation sous réserve d’une reconnaissance médicale de l’état d’incapacité ou d’invalidité par un service de santé français ;
  • attribuable aux assurés considérés inaptes à exercer strictement leur activité professionnelle et/ou toute activité pouvant procurer des revenus, mais aussi en situation d’inactivité et dans le cadre d’un temps partiel thérapeutique ;
  • prise en charge forfaitaire, selon la quotité souscrite dans le contrat ;
  • délai de franchise de 30, 60, 90 jours au choix ;
  • droit à indemnisation ouvert durant toute la durée du contrat et/ou jusqu'aux 67 ans de l’assuré.

Options disponibles

  • délai de franchise modulable ;
  • garantie Perte d’emploi ;
  • affections dorsales et psychiatriques sans conditions d’hospitalisation ;
  • sports dangereux.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Groupama ? 

L’assuré est invité à répondre exactement aux questions posées par l’assureur, notamment dans le questionnaire de souscription. Aucun examen médical n’est requis. Seul le questionnaire médical Groupama est à compléter. Ce document permet à l’assureur d’évaluer les risques qu’il prend en charge. Dans tous les cas, les tarifs énoncés dans le devis en ligne sont des estimations, données à titre indicatif.

Pour toute personne présentant un risque aggravé de santé, vous pouvez suivre le parcours conventionnel avec les dispositions AERAS, « s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé ».

💡

Attention

La précision et la sincérité des réponses apportées au questionnaire de souscription au contrat d’assurance emprunteur Groupama, questionnaire médical compris, sont déterminantes. Toute fausse déclaration intentionnelle entraînerait la nullité du contrat et la déchéance des garanties.

Voici les grandes lignes du processus de souscription :

Quelles sont les conditions générales Groupama assurance de prêt ?

Les garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier Groupama et les conditions de leur application sont précisées dans les conditions générales de vente (CGV) pour chaque contrat émis. Il est essentiel de procéder à une lecture précise des points généraux, ainsi que ceux relatifs à votre situation.

Comment contacter Groupama assurance de prêt immobilier ? 

Groupama assurance emprunteur est joignable :

💡

Bon à savoir

Pour un service optimal, Groupama vous met en contact avec les conseillers présents sur votre région. Sur leur site, vous êtes invité à indiquer votre code postal pour obtenir les coordonnées de l’agence la plus proche.

Comment être indemnisé par Groupama assurance ? 

Afin de percevoir l’indemnité prévue dans votre contrat, vous devez faire une demande de mise en jeu de vos garanties. Cette demande est alors adressée à l'établissement prêteur, en joignant les documents nécessaires qui justifient l’indemnisation.

En cas de décès, les documents exigés sont :

Pour une Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, les documents à joindre sont :

L’ensemble des documents médicaux sont envoyés au médecin conseil Groupama sous pli confidentiel.
Dans tous les cas, la quotité choisie par l’assuré détermine le montant de l’indemnité.

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