Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier Groupama

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier Groupama ?

Le dispositif de délégation de l’assurance emprunteur vous permet d’opter pour une autre assurance que celle proposée par votre banque prêteuse. La société d’assurances et de mutuelles Groupama propose un contrat de garanties sur mesure, à condition d’être équivalent au contrat proposé par votre organisme prêteur, comme l’exige la loi Lagarde de 2010.

Selon les adhérents Groupama emprunteur, ce dispositif a permis des économies substantielles, allant jusqu'à 15 000€. 

Une autre spécificité mise en avant à travers l’offre Groupama assurance emprunteur : la possibilité pour les assurés de regrouper les différents contrats d’assurance émis dans le cadre d’investissement locatifs.

Voici les garanties que vous propose Groupama Assurance de prêt immobilier :

• Garantie décès contractée jusqu’au 85 anniversaire de l’assuré (obligatoire) ;
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) durant toute la durée du prêt ou jusqu’au 65 ans de l’assuré ;
• Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) ;
• Invalidité Permanente Totale (IPT) ;
• Invalidité Permanente Partielle (IPP) ;
• Prise en charge des affections dorsales et psychiatriques après une hospitalisation continue de plus de 7 jours suite à une IPP ou IPT.

L’assuré obtient ainsi le remboursement du capital restant dû en cas d’accident, de maladie entraînant le décès ou la PTIA, à la quotité définie dans le contrat.

L’invalidité permanente totale et partielle ainsi que l’incapacité de travailler sont des garanties disponibles avec options. Elles protègent l’assuré en prenant en charge les mensualités non échues du prêt immobilier durant la durée de l'arrêt de travail ou l'incapacité temporaire ITT/IPT.

Prenez connaissance des options disponibles pour une plus grande personnalisation :

• modularité de la durée de franchise en cas d’incapacité de travail ;
• prise en charge des affections dorsales et psychiatriques sans conditions d’hospitalisation avec l’Option Sécurité ;
• une garantie Perte d’emploi, avec les conditions décrites dans la fiche descriptive d’informations précontractuelle ;
• possibilité d’étendre la couverture par les options à la pratique de sports dits à risque.

Quels sont les avis des clients sur Groupama ?

Voici quelques avis des clients sur l’offre d’assurance de prêts immobiliers Groupama :

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Groupama

Pour vous donner une idée du prix de l’assurance emprunteur Groupama, nous avons réalisé plusieurs simulations en fonction de l’âge auquel l’emprunteur souscrit l’assurance. Pour effectuer la simulation, nous avons choisi comme critères : 

• un crédit immobilier de 200 000€ souscrit sur 20 ans, destiné à financer l’achat d’une résidence principale ;
• l’emprunteur est un salarié cadre et non-fumeur ;

Les garanties choisies sont décès/PTIA (100 %), IPT/ITT (100 %) avec option Sécurité. 

Voici les prix de l’assurance emprunteur Groupama, obtenus après simulation, à la lumière de ces critères :

 Simulations du prix de l’assurance emprunteur Groupama

Âge de l’emprunteur	Contrat individuel Assurance emprunteur Groupama	Coût total de l’assurance	Devis en ligne
20 ans	33.53 €/mois Soit 402.34 €/an	8 046,8€	Simulation
30 ans	47.33 €/mois Soit 567.96 €/an	11 359,2€	Simulation
40 ans	89.04 €/mois Soit 1068.51 €/an	21 370,2€	Simulation
50 ans	200.42 €/mois Soit 2405.09 €/an	48 101,8€	Simulation
60 ans	396.39 €mois Soit 4756.72 €/an	95 134,4€	Simulation

Quel est le taux moyen chez Groupama ?

Plusieurs éléments entrent en jeu pour déterminer le taux d’une assurance de prêt immobilier :

• l’âge de l’emprunteur à la souscription ;
• le type de profession (à risque ou non) ;
• le montant emprunté ;
• la durée de l’emprunt ;
• le taux d’intérêt nominal de l’emprunt ;
• les habitudes de vie de l’emprunteur (fumeur ou non, pratique de sports à risques, etc.) ;
• les niveaux de garanties sélectionnés ;
• la souscription ou non d’options.

Pour déterminer le taux moyen de l’assurance de prêt immobilier de Groupama, prenons le cas d’un jeune cadre marié de 35 ans, non-fumeur, souhaitant emprunter 300 000€ sur 20 ans afin d’acquérir une résidence principale à un taux nominal de 1,1 %, voici une simulation des coûts proposés :

Simulation d'un contrat individuel Groupama Assurance Prêt Immobilier *

Taux moyen de l’assurance de prêt	0,67 %
Montant moyen de la mensualité	91,30 €/mois
Coût global de l’assurance de prêt	21 914,74 €

* Simulation réalisée en janvier 2022 avec les garanties suivantes : décès/PTIA (100 %), IPT/ITT (100 %) option Sécurité.

Quelles sont les garanties prises en charge par Groupama assurance de prêt ?

Garanties prises en charge par l'assurance de prêt Groupama  

Type de garanties	Caractéristiques
Décès	couvert dans la limite de la quotité contractée du capital restant dû ; droit à indemnisation ouvert durant toute la durée du prêt et cesse au 85e anniversaire de l’assuré ;
PTIA	couvert dans la limite de la quotité contractée du capital restant dû ; droit à indemnisation ouvert durant toute la durée du prêt et/ou jusqu'aux 65 ans de l’assuré ;
ITT/IPT	indemnisation sous réserve d’une reconnaissance médicale de l’état d’incapacité ou d’invalidité par un service de santé français ; attribuable aux assurés considérés inaptes à exercer strictement leur activité professionnelle et/ou toute activité pouvant procurer des revenus, mais aussi en situation d’inactivité et dans le cadre d’un temps partiel thérapeutique ; prise en charge forfaitaire, selon la quotité souscrite dans le contrat ; délai de franchise de 30, 60, 90 jours au choix ; droit à indemnisation ouvert durant toute la durée du contrat et/ou jusqu'aux 67 ans de l’assuré.
Options disponibles	délai de franchise modulable ; garantie Perte d’emploi ; affections dorsales et psychiatriques sans conditions d’hospitalisation ; sports dangereux.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Groupama ? 

L’assuré est invité à répondre exactement aux questions posées par l’assureur, notamment dans le questionnaire de souscription. Aucun examen médical n’est requis. Seul le questionnaire médical Groupama est à compléter. Ce document permet à l’assureur d’évaluer les risques qu’il prend en charge. Dans tous les cas, les tarifs énoncés dans le devis en ligne sont des estimations, données à titre indicatif.

Pour toute personne présentant un risque aggravé de santé, vous pouvez suivre le parcours conventionnel avec les dispositions AERAS, « s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé ».

Voici les grandes lignes du processus de souscription :

• simulation avec l’outil en ligne Groupama assurance emprunteur ;
• devis avec remise d’une fiche descriptive des garanties proposées selon profil ;
• personnalisation avec un conseiller Groupama des garanties si nécessaire ;
• envoi des documents justificatifs demandés par l’assureur ;
• examen par le médecin conseil de l’assureur du dossier pour déterminer avec plus de précisions les conditions relatives à l’adhésion ;
• proposition contractuelle.

Quelles sont les conditions générales Groupama assurance de prêt ?

Les garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier Groupama et les conditions de leur application sont précisées dans les conditions générales de vente (CGV) pour chaque contrat émis. Il est essentiel de procéder à une lecture précise des points généraux, ainsi que ceux relatifs à votre situation.

Comment contacter Groupama assurance de prêt immobilier ? 

Groupama assurance emprunteur est joignable :

• par téléphone ;
• en vous faisant rappeler ;
• par email  ;
• par RDV en agence pris en ligne ou par téléphone.

Comment être indemnisé par Groupama assurance ? 

Afin de percevoir l’indemnité prévue dans votre contrat, vous devez faire une demande de mise en jeu de vos garanties. Cette demande est alors adressée à l'établissement prêteur, en joignant les documents nécessaires qui justifient l’indemnisation.

En cas de décès, les documents exigés sont :

• un original de l’acte de décès ;
• un certificat médical. Le cas échéant, l’assureur se réserve le droit de demander un rapport de police ou de gendarmerie.

Pour une Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, les documents à joindre sont :

• le certificat médical ainsi qu’un courrier rédigé par votre médecin traitant, indiquant de façon détaillée la cause et la gravité de l’invalidité conduisant à la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie ;
• la notification de la reconnaissance d’une invalidité de 3e catégorie délivrée par le régime obligatoire de l’assuré.

L’ensemble des documents médicaux sont envoyés au médecin conseil Groupama sous pli confidentiel.
Dans tous les cas, la quotité choisie par l’assuré détermine le montant de l’indemnité.