
Grâce aux lois Lagarde et Hamon sur l'assurance prêt, les emprunteurs peuvent choisir et changer librement leur assureur. Les compagnies d'assurances comme Generali ont bénéficié de cette mesure pour offrir des produits plus attractifs. A noter : les taux et/ou conditions cités ici sont susceptibles de varier dans le temps.
Generali sur le marché de l'assurance de prêt
Créé en 1831, Generali est un grand groupe italien spécialisé dans l'assurance. Grâce à son expertise et son expérience, sa filiale française Generali France se hisse au second rang des assureurs généralistes français. Cette compagnie d'assurances offre une large gamme de produits destinés à divers profils, assurant aussi bien les particuliers que les professionnels. Elle est en France un acteur majeur de l'assurance prêt.
Les garanties de l'assurance-crédit Generali
Le produit Generali 7325 est un contrat d'assurance prêt immobilier proposé par Generali.
On y retrouve la garantie décès comme couverture de base. Cette couverture obligatoire doit être souscrite avant 85 ans.
D'autres couvertures sont proposées :
- La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), qui doit être souscrite avant 70 ans.
- Les garanties IPT (Invalidité Permanente et Totale) et IPP (Invalidité Permanente Partielle) : jusqu'à 67 ans avec évaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre ; prise en charge de l'IPT à partir de 66 % dans référence à la perte de revenus subie au moment du sinistre. Prise en charge de l'IPP à partir de 33 %.
- La garantie ITT (Incapacité Temporaire et Totale) : cette couverture, qui intervient en complément de la garantie IPT, prévoit la prise en charge des mensualités avec un délai de franchise de 30, 60 ou 90 jours.
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Par ailleurs, la pratique d'un sport à titre professionnel ainsi que certaines pratiques amateures sont exclues de la couverture : saut à l'élastique, ski hors-piste, etc. D'autres, comme la boxe ou la plongée, peuvent faire l'objet d'un rachat d'exclusion.
D'autres couvertures proposées sont purement optionnelles. Dans le contrat Generali 7325 on trouve :
- L'option dos et psychique (aussi appelée MNO pour maladies non objectivables: elle permet le rachat des exclusions liées aux affections psychiques et disco vertébrales et/ou paravertébrales, et doit accompagner les garanties IP66 et/ou IP33.
Taux de l'assurance crédit immo Generali
Generali a la particularité de proposer à l'emprunteur d'opter pour un contrat en capital restant dû. Cela signifie que le montant de la cotisation évolue au cours du temps en suivant l'âge de l'emprunteur et l'amortissement du capital. Ce type de contrat est généralement plus intéressant qu'un contrat en capital initial pour lequel la cotisation reste fixe durant toute la durée du prêt.
Pour le reste, s'agissant d'un contrat individuel, le taux du contrat d'assurance crédit est fonction de critères propres à l'emprunteur (âge, état de santé...).
A titre indicatif, pour un contrat 7325 incluant décès, PTIA, IPT et ITT (simulation réalisée en février 2019) :
- Prêt de 150 000 € sur 15 ans : le montant des cotisations s'élève à 2 286,40 € pour un couple de cadres de 28 et 30 ans non-fumeurs soit 1 143,20 € par personne, en quotités 50 % / 50 % ; pour assurer 100 % du prêt sur chaque tête, le total sera de 4 572,80 € au total (2 286,40 € par personne).
- Prêt de 250 000 € sur 20 ans : le montant de la cotisation s'élève à 10 858 € pour un couple d'enseignants de 40 et 45 ans non-fumeurs soit 4 458,20 € pour la personne de 40 ans et 6 399,80 € pour celle de 45 ans, avec des quotités de 50 % pour chaque emprunteur. Pour assurer le prêt à 100 % sur chaque emprunteur, le montant total de la cotisation s'élève alors à 21 716 €.
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