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Assurance prêt immobilier Generali

L'essentiel en quelques mots

Generali, l’un des leaders de l'assurance, propose un contrat d’assurance de prêt immobilier pour répondre aux besoins des emprunteurs qui souhaitent exercer leur droit de choisir librement leur assurance emprunteur comme le prévoit la loi Lagarde de 2010, ou de changer d’assurance en cours de prêt comme l'autorisent les lois Hamon et Bourquin. Ce contrat d’assurance individuelle, dont le tarif est basé sur le profil de l'emprunteur lui-même, prévoit notamment :  

- Une offre compétitive pour les plus de 40 ans avec notamment une garantie senior spécifique.
- Une couverture assez étendue au niveau de l’âge.
- Des garanties irrévocables en cas de changement des habitudes de vie.
- Des formalités médicales allégées.
- Maintien des garanties en cas de mi-temps thérapeutique
- Des exclusions assez nombreuses, mais qui peuvent être rachetées.

Assurance pret immobilier Generali
Assurance prêt immobilier Generali

Grâce aux lois Lagarde et Hamon sur l'assurance prêt, les emprunteurs peuvent choisir et changer librement leur assureur. Les compagnies d'assurances comme Generali ont bénéficié de cette mesure pour offrir des produits plus attractifs. A noter : les taux et/ou conditions cités ici sont susceptibles de varier dans le temps.

Generali sur le marché de l'assurance de prêt

Créé en 1831, Generali est un grand groupe italien spécialisé dans l'assurance. Grâce à son expertise et son expérience, sa filiale française Generali France se hisse au second rang des assureurs généralistes français. Cette compagnie d'assurances offre une large gamme de produits destinés à divers profils, assurant aussi bien les particuliers que les professionnels. Elle est en France un acteur majeur de l'assurance de prêt.

Les garanties de l'assurance-crédit Generali

Le produit Generali 7325 est un contrat d'assurance prêt immobilier proposé par Generali.

On y retrouve la garantie décès comme couverture de base. Cette couverture obligatoire doit être souscrite avant 85 ans.

D'autres couvertures sont proposées :

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Par ailleurs, la pratique d'un sport à titre professionnel ainsi que certaines pratiques amateures sont exclues de la couverture : saut à l'élastique, ski hors-piste, etc. D'autres, comme la boxe ou la plongée, peuvent faire l'objet d'un rachat d'exclusion.

D'autres couvertures proposées sont purement optionnelles. Dans le contrat Generali 7325 on trouve :

Taux de l'assurance crédit immo Generali

Generali a la particularité de proposer à l'emprunteur d'opter pour un contrat en capital restant dû. Cela signifie que le montant de la cotisation évolue au cours du temps en suivant l'âge de l'emprunteur et l'amortissement du capital. Ce type de contrat est généralement plus intéressant qu'un contrat en capital initial pour lequel la cotisation reste fixe durant toute la durée du prêt.

Pour le reste, s'agissant d'un contrat individuel, le taux du contrat d'assurance crédit est fonction de critères propres à l'emprunteur (âge, état de santé...).

A titre indicatif, pour un contrat 7325 incluant décès, PTIA, IPT et ITT (simulation réalisée en février 2019) :

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Les avis des clients au sujet du contrat Generali assurance de prêt

Voici les avis des clients du contrat d'assurance emprunteur proposé par Générali.

👍

Points positifs

  • Une couverture accessible avec une limite d’âge étendue
  • Un contact dédié par téléphone en cas de besoin
  • Invalidité et incapacité évaluées en fonction de la profession de l’assuré
  • Maintien des garanties en cas de mi-temps thérapeutique
👎

Points négatifs 

  • Des délais d’indemnisation jugés un peu longs
  • Certaines demandes de documents supplémentaires peuvent ralentir la prise en charge
  • Questionnaire médical parfois flou, processus d’adhésion peu intuitif
  • Tarifs jugés parfois élevés, selon les profils

Taux moyen de l’assurance de prêt immobilier Generali

Le taux moyen de l’assurance emprunteur Generali dépend de plusieurs facteurs :

Pour un profil de 45 ans, salarié cadre, marié, non-fumeur pour un achat en résidence principale de 200 000 € avec un remboursement sur 25 ans avec des primes fixes, le taux moyen de l’assurance de prêt est de 0,25 % avec les garanties décès/PTIA, IPT, ITT, et l’option couverture des maladies dos/psy pour un montant de 42,76 €/mois et un coût total de 12 828 € (simulation août 2021, à titre indicatif).

Simulation de prix client Generali assurance de prêt immobilier

Voici un tableau de simulations de tarifs pour l'assurance de prêt Generali, pour un emprunt de 200 000 € sur 25 ans pour un profil non-fumeur avec une franchise de 90 jours et les garanties décès/PTIA, IPT, ITT, et l’option couverture des maladies dos/psy avant étude du dossier par la compagnie et application de conditions particulières supplémentaires en fonction du profil de l’assuré (simulations à titre indicatif, août 2021).

Simulations de tarifs d'assurance emprunteur Generali
Age de l’assuré  Taux moyen  Mensualité  Coût total de l’assurance
20 ans 
0,05 %
8,28 €
2 483 €
30 ans 
0,07 %
 12,56 €
3 767 €
40 ans 
0,16 %
 27,24 €
8 171 €
50 ans 
0,36 %
 60,19 €
18 058 €
59 ans 
0,67 %
 111,51 €
33 454 €
💡

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Afin de trouver l'assurance de prêt qui propose le meilleur tarif selon votre projet et votre profil, vous pouvez faire jouer la concurrence en faisant appel à un courtier comme Empruntis par exemple. 

Tableau des garanties pour l’offre Generali assurance emprunteur

Garanties de l'assurance emprunteur Generali
 Type de garantie  Détail des garanties
 Décès
Possibilité de souscription jusqu’à 84 ans / Couverture jusqu’à 85 ans / Indemnisation du capital restant dû ou du capital initial
 PTIA
Possibilité de souscription jusqu’à 66 ans / Couverture jusqu’à 70 ans / Indemnisation du capital restant dû ou du capital initial 
IPT 
Possibilité de souscription jusqu’à 66 ans / Couverture jusqu’à 67 ans / Prise en charge des échéances de prêt restant dûes à partir de 66% d’invalidité
ITT 
Possibilité de souscription jusqu’à 66 ans / Couverture jusqu’à 67 ans / Délai de franchise de 30, 60, 90 jours / Prise en charge des échéances de prêt restant dues  
IPP 
Possibilité de souscription jusqu’à 66 ans / Couverture jusqu’à 67 ans / Prise en charge de l’invalidité partielle à partir de 33% d’invalidité 
Affections disco-vertébrales et psychologiques 
Vous êtes couvert même si vous n’avez pas été hospitalisé. / Prise en charge à compter du 91ème jour d’incapacité ou d’invalidité  
 Garanties optionnelles
  • Garantie perte d’emploi (couverture jusqu’à 62 ans / Délai de carence de 120 jours).
  • Garantie renfort dos/psy 
  • Exonération du paiement des cotisations en cas d’invalidité permanente et en cas d’incapacité temporaire total de travail.
Exclusion décès 
  • le suicide de l’assuré survenu dans la première année d’assurance sauf dans le cas de l’acquisition d’une résidence principale dans la limite de 120 000 € ;
  • les risques aériens si l’avion n’est pas doté d’un certificat de navigabilité ou n’est pas piloté par un équipage titulaire d’une licence en cours de validité ;
  • les risques se rapportant à des compétitions aériennes ;
  • les conséquences de la désintégration du noyau atomique ;
  • les risques d’irradiations par des combustibles nucléaires ou produits radioactifs ;
  • les conséquences d’accidents ou de maladies dont la première constatation est antérieure à la date d’adhésion.

Les conditions générales de l’offre Generali assurance de prêt immobilier 

Les conditions générales de l’assurance de prêt Generali ne sont pas accessibles directement en ligne et doivent être demandées directement à l’assureur. Pour de plus amples informations, vous pouvez vous reporter au site de l’assureur qui détaille chacune des garanties.

Comment être indemnisé par l’assurance de prêt immobilier Generali ?

Il est possible de déclarer un sinistre sur le site de l'assureur Generali directement

Cette déclaration de sinistre doit être accompagnée des pièces justificatives suivantes :

Pour la garantie décès :

Pour la garantie PTIA

Pour les garanties ITT, IPT, IPP, ITP :

Comment contacter Generali au sujet de l’assurance de prêt ?

Pour toute demande de renseignement sur l’assurance emprunteur, vous pouvez contacter Generali par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 au 09 69 32 27 25 (appel non-surtaxé).

Vous pouvez également adresser votre demande par courrier à l’adresse suivante : 

Generali
2 rue Pillet-Will
75 009 Paris

📌

Récapitulatif du contrat Generali assurance de prêt immobilier

  • Une assurance historique gage de sérieux pour les banques
  • 4 formules proposées adaptées notamment aux jeunes profils et aux seniors
  • Des tarifs compétitifs 
  • Irrévocabilité des garanties en cas de changement dans les habitudes de vie
  • L’assuré peut choisir entre le capital restant dû ou le capital initial
  • Possibilité de racheter certaines exclusions
  • Des formalités médicales assouplies pour les emprunts de moins de 230 000 € (simple questionnaire médical)
  • Un capital assuré jusqu’à 10 000 000 €.
  • Une couverture des prêts amortissables, in fine, crédit bail et prêts relais.
  • Un respect de la convention AERAS pour les profils avec risques de santé aggravés.
  • Une prise en charge de l'exonération des cotisations

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