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Assurance prêt immobilier proposée par le CSF

L'essentiel en quelques mots

L’assurance emprunteur CSF s'adresse aux fonctionnaires, particulièrement aux profils les plus jeunes. Elle couvre leur crédit quelle que soit leur profession ou la dangerosité de leur activité. L’assurance de prêt CSF se veut donc une assurance tous risques servant de caution aux fonctionnaires mais également aux élus, conjoints ou parents au premier degré des fonctionnaires, salariés des établissements publics ou encore aux non-fonctionnaires travaillant dans une entreprise privée dans laquelle l’Etat détient une participation. 

L’assurance de prêt immobilier CSF en résumé, c’est : 

- Une couverture de tous les métiers à risque liés à la Fonction Publique (militaires, pilotes, forces de l’ordre, diplomates etc.)
- Une prise en charge de tous les sports, y compris les sports à risque dans le cadre amateur ou professionnel
- Une garantie décès étendue du fait du risque accru avec notamment un “Capital Education” de 10 000€ pour les enfants du défunt.
- Une couverture complète avec toutes les garanties classiques de l’assurance emprunteur (décès, PTIA, IPP, IPT, ITT, mi-temps thérapeutique, perte d’emploi)
- Le choix parmi 2 formules : garantie décès/PTIA ou garantie intégrale.

Assurance pret immobilier CSF
Assurance prêt immobilier proposée par le CSF

Dans le cas où vous êtes un agent de la fonction publique, vous avez la possibilité de souscrire à une assurance du crédit immobilier du CSF et d'obtenir une couverture adaptée à votre situation. Les conditions et taux cités ici peuvent varier dans le temps.

Le CSF, un assureur pour tous les fonctionnaires

Fondé en 1955, le Crédit Social des Fonctionnaires (CSF) est une association  :

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La couverture offerte par l'assurance prêt immobilier CSF

Avec ce contrat, vous serez couvert sur les principales garanties de l'assurance de prêt : PTIA (Perte totale et irréversible d'autonomie), ITT (Incapacité temporaire de travail), IPT (Invalidité permanente totale) et IPP (invalidité permanente partielle).

A noter que l'assurance joue notamment en cas de mi-temps thérapeutique. Par ailleurs, si les affections disco-vertébrales et psychologiques peuvent être couvertes, cette prise en charge est conditionnée par une intervention ou une hospitalisation d'une durée respective de 10 et 30 jours. Enfin, aucune exclusion ni surprime n'est appliquée pour l'exercice d'une profession ou la pratique d'un sport à risque (gendarme, policier...).

Autres avantages notables de l'assurance emprunteur CSF

Une assurance perte d'emploi est également proposée pour le conjoint co-emprunteur qui ne bénéficierait pas de la sécurité de l'emploi attachée au statut de fonctionnaire. Quant au montant des cotisations, il est déterminé à l'avance et demeure fixe durant toute la durée de remboursement du prêt. De plus, la couverture reste effective dans le cadre d'un voyage à l'étranger. Enfin, en cas de survenance d'un décès, un capital d'éducation est versé en présence d'un enfant scolarisé à charge.

Les avis des clients au sujet de l’assurance emprunteur CSF 

Points positifs 

Points négatifs

Simulation de prix client CSF crédit immobilier

Il n’est pas possible d’obtenir une simulation de prix pour l’assurance emprunteur CSF directement en ligne. Après avoir renseigné vos informations et les détails de votre projet, vous devrez créer un compte sur le portail csf.fr pour obtenir le suivi de votre demande.

Un conseiller vous recontactera par téléphone pour définir les contours de votre offre et vous proposer le tarif correspondant à vos garanties.

Taux moyen assurance CSF prêt immobilier

Le taux moyen de l’assurance emprunteur CSF dépend de plusieurs facteurs :

Le taux moyen de l’assurance de prêt CSF se situe entre 0,1 et 0,7%. Seule une étude approfondie de votre dossier avec un conseiller spécialisé par téléphone vous permettra de déterminer le taux de votre assurance emprunteur et le tarif qui en découle en fonction notamment de votre profil, de votre questionnaire de santé, de l’emprunt à assurer ou encore des garanties choisies.

Tableau des garanties pour l’offre d’assurance CSF prêt immobilier

Type de garantie  Détail des garanties 
 Décès
  • Remboursement du capital restant dû selon quotité assurée
  • Prestation forfaitaire
  • Capital éducation de 10 000 € pour les ayants droits
  • Age limite d’adhésion : 70 ans
  • Âge limite de garantie : 75 ans 
 PTIA
  • Remboursement du capital restant dû selon quotité assurée
  • Prestation forfaitaire
  • Age limite d’adhésion : 65 ans
  • Âge limite de garantie : 65 ans 
 ITT
  • Indemnités au prorata de la perte de revenus
  • Franchise de 60 jour
  • Age limite d’adhésion : 65 ans
  • Age limite de garantie : 65 ans
 IPT
  • Remboursement du capital restant dû
  • Age limite d’adhésion : 65 ans
  • Âge limite de garantie : 65 ans
 IPP
  • Indemnité forfaitaire à 50 % du capital restant dû
  • Age limite d’adhésion : 65 ans
  • Âge limite de garantie : 65 ans
 Perte d’emploi
  • Indemnité forfaitaire à compter du 91ème jour suivant l’adhésion
  • Age limite d’adhésion : 55 ans
  • Age limite de garantie : 60 ans
  • Délai de carence : 90 jours
  • Délai de franchise : 270 jours
 Affections couvertes
  • Prise en charge des affections dorso-vertébrales seulement si hospitalisation d’au moins 10 jours
  • Prise en charge des affections psychologiques seulement si hospitalisation d’au moins 30 jours
 Pratiques sportives couvertes
 Aucune exclusion même pour les sports à risque.
 Exclusions de garanties décès
  •  Accident dû à l’usage de l’alcool ou de drogues
  • Maladies liées à l’usage de drogues
  • Suicide de l’assuré dans la première année suivant l’acquisition d’un logement principal.

Les conditions générales de l’assurance emprunteur CSF

Pour bénéficier d’informations plus approfondies sur les termes de l’assurance et les conditions de garantie, vous pouvez consulter les conditions générales de vente de l’assurance emprunteur CSF.

Comment être indemnisé par le CSF ?

Tout sinistre doit être déclaré dans les 60 jours suivant sa survenance sauf cas de force majeure pour que les garanties puissent s’exercer. Dans le cas de l’ITT, le délai est porté à 120 jours après la cessation de l’intégralité du versement des traitements et salaires de l’assuré. 

Pour bénéficier d’une indemnisation, l’assuré doit transmettre les pièces justificatives suivantes par courrier sous pli confidentiel adressé au Médecin Conseil de CSF Assurances, 9 rue du Faubourg Poissonnière - 75313 - Paris Cedex 09. Les pièces à fournir dépendent du type de garantie :

 Décès

PTIA

IPT/IPP :

ITT

Comment contacter le CSF au sujet de l’assurance emprunteur ?

Pour toute question au sujet de l’assurance emprunteur, le CSF met à disposition un numéro de téléphone non-surtaxé au 01 53 36 10 40. Le service est joignable du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 18h.

L’assureur peut également être contacté par voie postale à l’adresse suivante : 

CSF Assurances
9 rue du Faubourg Poissonnière
75313 Paris Cedex 09

Changer via l'amendement Bourquin

Substituer son assurance de prêt immonilier est devenu aisé, et c'est surtout la loi Bourquin qui a permis cette ouverture, en complément de la loi Hamon (qui ne concerne que la 1ère année après signature du contrat d'assurance).

En effet avec l'amendement Bourquin, c'est à n'importe quelle date anniversaire de votre contrat d'assurance crédit immobilier que vous pouvez effectuer une délégation d'assurance de prêt.

📌

Récapitulatif du contrat d’assurance emprunteur CSF

  • Avant de pouvoir bénéficier d’une assurance de prêt avec le CSF, le fonctionnaire doit au préalable adhérer à l’association CSF (droit d’entrée de 11€ + 24€ de cotisation annuelle par foyer) pour bénéficier du “Fonds Mutuel de Garanties”.
  • 2 formules de contrat selon les besoins : une formule décès (garanties décès et PTIA) et une formule intégrale (garanties décès, PTIA, IPT, IPP et ITT).
  • La formule intégrale ne peut être souscrite que jusqu’à 65 ans ou jusqu’à 55 ans pour les profils sans emploi. 
  • L’assurance emprunteur CSF garantit tous les principaux risques de la vie courante, familiale, professionnelle et même militaire : opérations de maintien de l’ordre, transports terrestres, maritimes, aériens civils ou militaires, missions officielles à l’étranger, risque de guerre, pratique d’activités sportives à titre amateur ou professionnel.
  • Aucun délai de carence hormis pour la perte d’emploi.
  • Couverture de différents types de prêts : amortissable, prêt relais, prêt immobilier.
  • Couverture des risques liés aux métiers de la Fonction Publique.
  • Une garantie décès poussée avec un Capital Education de 10 000€ pour les enfants du défunt.
  • L’assurance emprunteur CSF prend en compte la convention AERAS sur les profils présentant un facteur de risque aggravé. Conformément à la convention, une proposition tarifaire spécifique est adressée dans les 72 heures suivant la transmission des informations médicales.

 

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