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Assurance de prêt immobilier Cardif

L'essentiel en quelques mots

Acteur mondialement reconnu, la BNP Paribas propose via sa filiale Cardif des contrats d’assurance de prêt pour répondre aux besoins de couverture des emprunteurs en cas d’aléas de vie. Le contrat Atout Emprunteur comprend notamment :

- Une assurance solide très largement reconnue par les banques
- Un large choix pour personnaliser sa couverture avec plusieurs options et la possibilité de racheter des exclusions qui en font un contrat souple et modulable
- Une couverture des métiers à risque et des sports à risque
- Une adhésion simple et 100 % digitale
- Des formalités médicales simplifiées et une réponse rapide pour la plupart des profils
- Un maintien de la couverture en cas de mi-temps thérapeutique

Assurance pret immobilier Cardif
Assurance de prêt immobilier Cardif

L'assurance d'emprunt immobilier proposée par BNP Paribas Cardif vous permet de choisir entre différentes formules, personnalisables en fonction de la nature de votre prêt immobilier et de votre situation personnelle.

Cardif : un assureur expérimenté

Cardif est une filiale du groupe BNP Paribas. Créée en 1973, cette société d'assurance est aujourd'hui active dans près d'une quarantaine de pays. Son réseau de partenaires est particulièrement étendu et son champ d'action est large. Ainsi, si l'assurance prêt immobilier reste son produit phare, elle propose également :

Un spécialiste de l'assurance prêt immobilier

Que vous souhaitiez investir dans une résidence principale, réaliser un investissement locatif ou faire l'acquisition d'un local professionnel, Cardif pourra vous proposer une offre d'assurance prêt immobilier adaptée à vos besoins et à votre situation personnelle. Votre emprunt pourra être assuré par Cardif même si votre organisme de crédit n'est pas le groupe BNP Paribas.

L'offre d'assurance de prêt immobilier de Cardif, appelée Cardif Liberté Emprunteur, se décline en sept formules. Cinq d'entre elles proposent des garanties plus ou moins larges, correspondant à différentes causes d'incapacité de paiement de la part de l'emprunteur. Les deux formules complémentaires sont conçues spécifiquement pour les professions médicales.

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Les cinq garanties de base proposées par Cardif

Le contrat Cardif Liberté Emprunteur est une assurance emprunteur qui comprend l'ensemble des garanties classiquement exigées par les organismes de prêts :

Les options de l'assurance de prêt Cardif

En complément de ces différentes formules, BNP Paribas Cardif propose différentes options. Celles-ci ouvrent des garanties supplémentaires, non incluses dans les contrats de base, mais pouvant être exigées par les organismes de crédit :

D'autres éléments à prendre en compte dans les contrats Cardif

Les contrats d'assurance de Cardif proposent des avantages. Grâce aux différentes formules et options modulables, vous pourrez négocier avec précision l'assurance qui correspond à votre situation et aux demandes de votre organisme de crédit. De plus, une enveloppe de 2 000 € est incluse dans le contrat pour couvrir d'éventuelles prestations d'assistance suite à un accident ou à une maladie.

Toutefois, les assurances de BNP Paribas Cardif ont aussi leurs limites. Quelle que soit la formule choisie, un délai de franchise s'applique suite à un constat d'invalidité, dont la durée doit être négociée au moment de la souscription du contrat. L'option perte d'emploi est également limitée par un délai de carence de six mois. Enfin, certaines situations particulières - par exemple, si vous exercez une profession considérée à risque - sont soumises à des exclusions de garantie, qui entraînent l'application de surprimes.

Choisir la meilleure offre d'assurance prêt immobilier personnalisée

Pour choisir le meilleur contrat pour réaliser votre délégation d'assurance prêt immobilier, vous avez la possibilité d'utiliser notre comparateur, qui mettra pour vous en concurrence les différentes offres du marché, en fonction de votre profil personnalisé.

Les avis des clients au sujet de l’assurance emprunteur Cardif

Voici les avis des clients sur l'assurance emprunteur Cardif : 

Points positifs : 

Points négatifs : 

Simulation de prix client Cardif garantie emprunteur

Voici une simulation d'assurance emprunteur Cardif pour un emprunt de 200 000€ sur 25 ans pour un profil non-fumeur avec une franchise de 90 jours et les garanties décès/PTIA, IPP, IPT, ITT, et l’option couverture des maladies dos/psy avant étude du dossier par la compagnie et application de conditions particulières supplémentaires en fonction du profil de l’assuré. (simulation à titre indicatif, site de l'assureur, août 2021).

Simulation de tarif d'assurance emprunteur Cardif
Age de l’assuré  Taux d’assurance de prêt Cardif  Mensualité  Coût total de l’assurance
20 ans
0,08 %
7,27 €
2 181,64 €
30 ans 
0,15 % 
13,18 €
3 954,04 €
40 ans 
0,34 % 
30,25 €
9 074,20 €
50 ans 
0,77 % 
66,25 €
19 873,72 €
60 ans 
1,17 % 
101,66 €
30 498,04 €

Taux moyen de l’assurance de prêt Cardif

Le taux moyen de l’assurance emprunteur Cardif dépend de plusieurs facteurs :

Pour un profil de 45 ans, salarié cadre, marié, non-fumeur pour un achat en résidence principale de 200 000€ avec un remboursement sur 25 ans avec des primes fixes, le taux moyen de l’assurance de prêt est de 0,53 % avec les garanties décès/PTIA, IPP, IPT, ITT, et l’option couverture des maladies dos/psy pour un montant de 46,71 €/mois et un coût total de 14 014,48 € (simulation à titre indicatif, août 2021).

💡

Comparez les assurances de prêt

Pour trouver l'assurance emprunteur qui propose le meilleur tarif selon votre profil et votre projet, vous pouvez mettre les différents acteurs du marché en concurrence, en faisant appel à un courtier comme Empruntis par exemple. 

Tableau des garanties pour l’offre Cardif assurance emprunteur

Voici les différentes garanties qui composent l'assurance de prêt Cardif.

Garanties de l'assurance emprunteur Cardif
Type de garantie Détail de la garantie
Décès
Possibilité de souscription jusqu’à 85 ans / Couverture jusqu’à 90 ans / Remboursement du capital restant dû à la mensualité précédent le décès dans la limite de 350 000€
PTIA
Possibilité de souscription jusqu’à 65 ans / Couverture jusqu’à 65 ans ou 70 ans en option / Remboursement du capital restant dû à la mensualité précédent le décès / Pas de couverture des inactifs
IPP/IPT
Possibilité de souscription jusqu’à 65 ans / Couverture jusqu’à 65 ans ou 70 ans en option / Taux d’invalidité minimal de 33% pour l’IPP et de 66% pour l’IPT / Pas de couverture des inactifs / Prestation forfaitaire / Pas d’indemnisation sans activité professionnelle 
ITT
Possibilité de souscription jusqu’à 65 ans / Couverture jusqu’à 65 ans ou 70 ans en option / Couverture des inactifs au moment du sinistre à 100% / Versement de l’indemnisation pour une durée maximale de 3 ans / Maintien de la couverture en cas de mi-temps thérapeutique pour une durée maximale de 180 jours / Délai de franchise modulable : 30, 60, 90 ou 180 jours / Montant limité à 10 000€ par mois et par assuré. 
Affections disco-vertébrales et psychologiques

- couverture des affections dorsales si hospitalisation d’au moins 9 jours / Couverture sans condition d'hospitalisation si souscription de l’option sérénité+.
- couverture des affections psychologiques si hospitalisation d’au moins 20 jours / Couverture sans condition d’hospitalisation si souscription de l’option sérénité+.

Pratiques sportives couvertes
Tous les sports y compris en compétition
Garanties optionnelles

- option perte d’emploi
- option prévoyance
- option sérénité+

Exclusions décès

- le suicide de l’assuré lorsqu’il intervient dans la première année sauf dans le cas de l’acquisition d’un logement principal dans la limite de 120 000 € ;

- les accidents intentionnels ou liés à l’usage de l’alcool ou de la drogue ;

- les maladies liées à l’usage de la drogue ou de médicaments non-prescrits ;

- les effets directs ou indirects d’explosion, de dégagements de chaleur ou d’irradiations ;

- les risques aériens ;

- les tentatives de records, paris ou défis.

Les conditions générales de l’offre Cardif assurance de prêt

Pour obtenir plus de renseignements sur les garanties du contrat d’assurance emprunteur Cardif de BNP Paribas et sur l’application de ces garanties, vous pouvez consulter les conditions générales de vente Cardif mises à disposition sur le site de l’assureur.

Comment être indemnisé par l’assurance de prêt Cardif ?

Pour être indemnisé, vous devez déclarer un sinistre auprès de Cardif, vous devez envoyer la déclaration de sinistre à l’assureur dans les 6 mois suivant sa survenance. Deux possibilités s’offrent à vous pour réaliser cette déclaration et transmettre l’ensemble des documents nécessaires à la prise en charge : 

Cbp France
CONTRAT CLE
CS 20008
44967 Nantes CEDEX 9

L’assuré doit fournir les pièces suivantes pour obtenir sa prise en charge : 

Pour toutes les garanties : 

Pour la garantie décès : 

Pour la garantie PTIA : 

Pour la garantie IPT : 

Pour la garantie ITT ou IPP : 

Comment contacter Cardif au sujet de l’assurance de prêt ?

Vous pouvez contacter Cardif à propos de l’assurance emprunteur par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 17h30 au 01 41 42 83 00. 

Il est également possible de joindre l’assureur Cardif par courrier à l’adresse suivante : 

BNP Paribas Cardif
Service Relations Clients
SH 944
8, rue du Port
92728 Nanterre CEDEX

📌

Récapitulatif du contrat Cardif assurance de prêt 

  • Un contrat sûr, largement reconnu par les banques.
  • Une promesse de baisse de coût pouvant aller jusqu’à 17 900 €
  • 4 formules différentes pour l’assurance emprunteur + 2 formules destinées aux professions médicales.
  • Des démarches de souscription simplifiées : 9 clients sur 10 obtiennent un accord d’assurance immédiat grâce à la souscription digitale.
  • Des formalités médicales allégées jusqu’à 46 ans et 1 million d’euros empruntés.
  • Couverture des professions à risque (policiers, militaires, pompiers) et des activités sportives à risque.
  • Une offre adaptée aux besoins de certaines populations fragiles touchées par des pathologies (diabète, maladie de Parkinson, obésité notamment).
  • Une assurance qui entre dans le cadre de la convention AERAS pour les profils à risques de santé aggravés.
  • Maintien des garanties en cas de mi-temps thérapeutique.
  • Une enveloppe de 2 000 € prévue pour l’assistance en cas d’accident ou de maladie
  • Une réduction de 10 % pour un emprunt avec un co-emprunteur.
  • Une réduction de 20 % pour la souscription d’un deuxième contrat d’assurance de prêt.

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