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Etablir son budget familial : mode d'emploi

L'essentiel en quelques mots

Suivre ses dépenses personnelles chaque mois permet une bonne visibilité de son budget. Pour cela, tenir un budget familial s'avère utile. Plusieurs techniques sont possibles afin de gérer au mieux ses rentrées et sorties d'argent et augmenter son reste à vivre.

  • Suivre un budget familial permet de donner de bonnes habitudes aux membres de la famille et de se prémunir contre les aléas financiers de la vie.
  • Il est nécessaire d’arbitrer entre ses revenus et ses dépenses fixes et variables grâce à un tableau de suivi budgétaire et des applications de suivi bancaire.
  • Pour mieux gérer son budget, de multiples solutions existent comme la mutualisation des dépenses ou les enveloppes budgétaires.
Budget familial
Etablir son budget familial : mode d'emploi

Pourquoi faire un budget familial ?

Établir un budget familial est crucial pour maîtriser ses finances et faire face à ses dépenses. Vous évitez ainsi de trop dépenser et vous êtes en mesure d’atteindre vos objectifs d’épargne.

La gestion de son budget ne signifie pas que vous devez vous priver, mais plutôt dépenser de manière réfléchie tout en se réservant une épargne de précaution pour faire face aux éventuels imprévus.

💡

Quel est le budget moyen d’une famille ?

En moyenne, les dépenses mensuelles s’élèvent à 1 387 € pour une personne seule contre 2 300 € pour un couple et 3 109 € pour une famille de quatre personnes. Ces chiffres sont calculés hors impôts, taxes et remboursement de prêts. Pour payer ces frais supplémentaires, il faut ajouter environ 415 € pour une personne seule et 1 019 € pour une famille.

Quels éléments inclure au budget familial ?

Pour calculer avec précision son budget familial, il faut arbitrer entre les ressources et les dépenses fixes et variables.

Les revenus du foyer

Les revenus mensuels des membres d’un foyer comprennent les salaires, les revenus ou les honoraires, les primes, les allocations de l’État, les revenus locatifs, les pensions alimentaires, etc. 

Les charges fixes 

Les charges fixes incluent les frais de logement, les impôts, la prise en charge et l’éducation des enfants, les assurances diverses, les frais d’Internet et de téléphonie. Les crédits et dettes à rembourser entrent également dans votre budget familial. Les charges fixes désignent donc les dépenses récurrentes dont le montant est connu à l’avance.

Les charges variables

Concernant les charges variables, il s’agit de toutes les dépenses pour lesquelles vous ne pouvez prévoir avec certitude leur montant exact à la fin du mois, comme les factures énergétiques, les frais de voiture et les courses alimentaires. Les extras et loisirs entrent également dans cette catégorie pour votre budget familial, comme les restaurants, le shopping ou les sorties cinéma.

Nos conseils pour bien gérer votre budget familial

Une fois votre budget familial établi, vous avez une meilleure visibilité de vos entrées et sorties d'argent. Cela vous permet d'identifier des solutions à mettre en place lorsque c'est nécessaire ou les optimisations possibles.

1-   Déterminer vos ressources financières

Pour déterminer vos ressources financières, additionnez vos revenus fixes à ceux de votre conjoint(e). Vous obtenez ainsi la somme d’argent sur laquelle vous pouvez compter pour vos dépenses récurrentes.

Il arrive qu’en plus des revenus fixes vous perceviez des revenus variables comme des primes. Il convient également de les prendre en compte mais dans une certaine mesure puisqu’ils sont variables. Il est conseillé dans ces cas-là de se servir de ces sommes pour vous constituer une épargne de précaution.

2-   Lister vos frais fixes et variables par mois

Établir un budget familial passe par la création d’une liste exhaustive de toutes vos dépenses :

3-   Calculer le reste à vivre du foyer

Le solde disponible correspond à la différence entre vos revenus et charges mensuels. Il indique le reste à vivre chaque mois à votre disposition pour d'autres postes de dépenses.

4-   Optimiser vos dépenses

Pour augmenter votre reste à vivre, vous pouvez diminuer certains postes de dépenses dans votre budget familial :

5-   Délimiter vos besoins par enveloppe budgétaire 

Il s'agit ici de séparer chaque dépense et de les budgétiser en allouant une somme d'argent à l'avance qui correspondra à chacune des dépenses identifiées pour votre budget familial. Il est possible de pousser le concept jusqu'au bout en utilisant des enveloppes papier dans lesquelles on place la somme d'argent prévue pour le mois pour une utilisation précise. Le montant à prévoir nécessite de bien vérifier, sur les relevés bancaires des mois précédents, les différents postes de dépenses en établissant une moyenne.

6-   Automatiser vos dépenses

Il est souvent difficile de conserver un budget stable lorsqu'on dépense par coup de cœur. C'est pourquoi il est recommandé d'automatiser ses dépenses. Concrètement, il convient d'établir des prélèvements automatiques concernant les dépenses fixes (le loyer, les factures ou les abonnements pour les transports et loisirs).

Par exemple, vous pouvez identifier un poids trop important de différents crédits, restreignant votre reste à vivre mensuel. Une solution peut être de regrouper ces prêts en un seul à taux unique, au moyen d'un rachat de crédit.

Le remboursement est étalé sur une plus longue durée, et vous n'aurez alors plus qu'une seule mensualité de crédit à rembourser au long du prêt, d'un montant plus bas que la somme de vos précédentes échéances. Ce qui permet de retrouver un reste à vivre plus important au mois et de baisser par la même occasion son taux d'endettement.

Comment suivre votre budget familial ?

Un suivi rigoureux de votre budget familial est crucial pour déterminer une bonne stratégie financière et rester au courant des mouvements des comptes en banque tous les mois.

Utiliser des applis bancaires 

Les applis des banques elles-mêmes et d'autres applications qui sont des agrégateurs de comptes (lorsque vous en avez plusieurs dans plusieurs banques) peuvent vous aider à établir le budget familial. Bankin', Gérer mes comptes ou encore Linxo peuvent être configurés afin de vous permettre d'établir les bases de votre suivi.

💡

Bon à savoir

Combinez tableau budgétaire et application de suivi pour un résultat optimal. Les applications permettent un paramétrage personnalisé et un suivi simple, alors que le tableau vous permet d'être véritablement acteur de la gestion de votre budget et vous permet d'identifier les axes d'amélioration possibles.

Créer un tableau de suivi

Il s'agit en premier lieu d'analyser vos entrées et sorties d'argent au cours d'un même mois. À la fin du mois, vous allez pouvoir identifier vos principales sorties d'argent. Cette analyse peut prendre la forme d'un tableau de gestion de budget.

Dans la partie recettes, inscrivez l'ensemble des ressources du mois (salaires nets, allocations diverses, retraite, pension alimentaire, indemnités journalières, etc.). Dans la colonne dépenses, noter le loyer, la mensualité de crédit immobilier, les divers contrats pour le téléphone, l'eau, l'électricité, la mutuelle, mais aussi le budget alimentaire, habillement, entretiens divers et loisirs.

Vous avez alors établi la base d'un budget familial à suivre chaque mois.

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Budget familial : ce qu’il faut retenir

  • Définir le budget familial est une étape essentielle vers la bonne gestion des finances. C’est d’autant plus important lorsqu’il s’agit d’une famille avec enfants.
  • Utilisez un tableau de suivi et des applications bancaires pour suivre vos revenus et vos dépenses fixes et variables.
  • Réduisez chaque poste de dépense au maximum grâce aux solutions proposées dans cet article pour augmenter votre reste à vivre, financer des projets et/ou épargner davantage.

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