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Faire face à de grosses dépenses

Gerer depenses importantes

Accidents de la vie, travaux urgents, séparation ou projets à réaliser... Autant d'aléas ou d'étapes de la vie occasionnant des charges importantes et susceptibles de grever votre budget. Des solutions existent cependant pour vous aider à faire face à ces grosses dépenses.

L'épargne de précaution

L'épargne de précaution permet de se constituer une réserve dans laquelle puiser en cas de dépenses importantes ou imprévues. Pour ce faire, il s'agit d'ouvrir un compte dédié auprès d'un établissement bancaire. Lorsque c'est possible, préconstituer une épargne équivalente à trois mois de salaire peut être utile, en versant régulièrement une partie de son revenu mensuel sur le compte. Il faut néanmoins pouvoir reconstituer l'épargne après chaque sortie d'argent afin de pouvoir faire face aux prochaines grosses dépenses.

Le découvert bancaire

Certaines banques proposent, gratuitement ou non, des autorisations de découvert. Celles-ci sont limitées dans le temps ainsi qu'au niveau des montants. Les découverts autorisés impliquent généralement le paiement d'agios avec un taux appliqué qui varie entre 15 et 21%, tout le temps que vous êtes à découvert. À cela s'ajoutent parfois d'autres frais, comme les frais de commission d'intervention qui correspondent à des frais perçus par la banque lorsqu'elle doit accepter de payer les prélèvements que vous avez générés pendant que vous êtes à découvert, ou des frais de rejet qui correspondent à des frais qu'elle vous prendra si elle estime que le découvert qu'elle vous a octroyé est dépassé, et qu'elle ne doit plus honorer vos paiements.

Evidemment, tous ces frais peuvent faire monter la note sérieusement, et de manière générale, le découvert ne devrait jamais être utilisé de manière durable.

Le recours aux crédits à la consommation

Par principe, le recours au crédit à la consommation est préférable au découvert, dans la mesure où son taux est inférieur. Si le crédit n'atteint pas un montant très élevé, il ne sera pas nécessaire de justifier son utilisation auprès de l'établissement prêteur. Mais il est également possible d'emprunter en cas de projet une somme plus importante (jusqu'à 75 000€) : dans ce cas, il faudra justifier alors la dépense en question (devis travaux, achat auto...).

Le rachat de crédit en cas de dépense à anticiper avec un endettement trop élevé

Le rachat de crédit est également une solution en cas de dépense prévue, par exemple quand celle-ci prend la forme d'un projet. En effet, des crédits en cours peuvent gêner un projet à réaliser si le taux d'endettement est déjà trop important, ou si les mensualités de crédits entament un peu trop le reste à vivre. Regrouper ses crédits permet de baisser son taux d'endettement et donc, de réaliser le projet. Il est également possible d'inclure le projet directement dans le rachat de crédit sous la forme d'une trésorerie accordée lors du regroupement : dans ce cas il n'y a plus qu'un seul crédit à rembourser, avec une seule mensualité et un taux unique, le tout étalé sur une durée plus longue afin de protéger son reste à vivre mensuel.

Ainsi, si l'on possède un ou plusieurs crédits et que l'on souhaite conserver des mensualités basses en étalant le remboursement dans la durée.

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