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6 conseils pour économiser malgré un budget serré

L'essentiel en quelques mots

Vous avez un budget très serré ? Plusieurs leviers permettent de réaliser des économies ou retrouver la maîtrise de votre budget.

  • Dressez un tableau de budget pour une vision claire de vos revenus et dépenses. Vous pourrez ainsi connaître votre reste à vivre (la somme qu'il vous reste chaque mois une fois les dépenses contraintes réalisées). 
  • Révisez vos divers contrats : énergie, internet, téléphonie... faites jouer la concurrence pour baisser les prix. 
  • Renégociez votre crédit immobilier et votre assurance emprunteur : vous pouvez ainsi baisser vos mensualités et/ou réduire la durée de l'emprunt, quand renégocier son assurance permet de baisser vos cotisations mensuelles.
  • Réduire vos frais bancaires : vérifiez que votre package (si vous en avez un) est plus avantageux qu'une offre à la carte.
  • Pensez seconde main ! Acheter et vendre en utilisant des applis pour les produits d'occasion peut être une bonne piste d'optimisation de votre budget.
  • Regroupez vos crédits : trop de prêts déséquilibrent votre budget ? Les réunir permet d'étaler le remboursement pour baisser vos mensualités.

1.Faire un tableau prévisionnel de gestion de budget

La première étape lorsque l’on a un budget très serré consiste à faire un tableau prévisionnel de gestion de budget, mois par mois, en listant précisément toutes les dépenses mensuelles auxquelles vous devez faire face. L'idéal est d'utiliser un tableur type Excel ou un logiciel de gestion de comptes.

Ce tableau permet d’avoir une vision claire de vos revenus et de vos charges à l’instant T. Il est constitué de deux colonnes "recettes" et "dépenses", permettant de visualiser les entrées et les sorties d’argent.

Vous pouvez ainsi suivre les dépenses et le solde disponible en fin de mois et avoir une vision claire. En bref, ce tableau permet de maîtriser son budget.

Vous allez pouvoir calculer votre reste à vivre, c'est-à-dire la somme qu'il vous reste après toutes les charges et dépenses obligatoires, et vous pouvez calculer ensuite un budget quotidien ou hebdomadaire pour les achats alimentaires et les petits plaisirs.

2.Revoir vos contrats à la baisse

Il existe des pistes pour optimiser un budget très serré et dépenser moins. Afin d'augmenter votre reste à vivre, vous pouvez par exemple revoir vos différents contrats : énergie, internet, téléphonie, dans le but de baisser le montant de ces différentes dépenses. La mensualisation peut également aider à avoir une vision claire chaque mois. De la même façon, vous pouvez résilier des abonnements dont vous ne vous servez finalement pas, comme un abonnement à une salle de sport par exemple.

3.Renégocier votre crédit immobilier et l’assurance emprunteur

Avez-vous pensé à renégocier ou à faire racheter votre crédit immobilier ? En période de taux bas, cela peut s’avérer intéressant, même en dehors du fait d’avoir un budget très serré.

Pour savoir si l’opération est rentable, vous devez regarder ces trois critères :

De même, avez-vous renégocié votre assurance de prêt pour un contrat moins cher ? Vous pouvez baisser le coût de cette couverture parfois de façon importante, tout en étant aussi bien couvert, ce qui peut être intéressant si vous avez un budget très serré.

En effet, les contrats groupe basent leur tarif sur la mutualisation des risques alors que les assurances individuelles proposent un tarif individualisé. Mettre en concurrence l’ensemble du marché vous permet d’évaluer la baisse de tarif dont vous pourriez profiter.

Il vous suffit de comparer les assurances de prêt en ligne, afin de trouver un contrat moins cher que le vôtre. Seul impératif : votre nouveau contrat doit présenter des garanties équivalentes à celle de votre assurance groupe. Si vous passez par un courtier, celui-ci s’assure de l’équivalence et peut se charger de résilier pour vous votre ancien contrat, si vous le souhaitez.

💡

Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance de prêt n’importe quand la première année de votre crédit, en vertu de la loi Hamon de 2014. La loi Bourquin de 2014 est venue pérenniser ce droit avec la résiliation annuelle de l’assurance de prêt (préavis de 2 mois avant la date anniversaire du contrat à respecter).

4.Réduire vos frais bancaires

Les frais bancaires sont composés des frais de tenue de compte (parfois gratuits, parfois non), de frais de cotisations annuelles variables selon les établissements et le type de carte, des frais d’assurance des moyens de paiement, des frais de chèque sans provision et de frais de commissions d’intervention dans le cadre de découvert non autorisé.

Aussi, si vous avez un budget très serré, assurez-vous :

Enfin, vous pouvez également regarder les banques en ligne, dont les frais bancaires sont réduits voire inexistants, certaines proposant aussi une carte bancaire gratuite.

5.Penser aux produits de seconde main

C’est économique et écologique aussi. De nombreux sites et applis permettent aujourd’hui de vendre et acheter des articles de seconde main. Acheter d’occasion est d’ailleurs très répandu ! De même, vendre ses propres produits d’occasion sur ce type de sites ou applis permet par ailleurs d’augmenter un peu la case "recettes" de votre tableau de budget, si vous disposez d’objets ou de vêtements dont vous ne vous servez plus.

6.Regrouper vos crédits et restructurer vos dettes

Si votre budget est très serré en raison de plusieurs crédits en cours, vous pouvez aussi explorer l'option du rachat de crédits : cette opération permet de regrouper tous vos crédits en un seul, ce qui a pour effet de diminuer le montant de vos mensualités et donc, de dégager un reste à vivre plus important. Si ce n’est pas un moyen d’économiser au sens propre, c’est un en revanche un moyen efficace d’assainir et de maîtriser un budget.

Ainsi, avec un rachat de prêts, vous étalez vos remboursements dans le temps : vous remboursez plus longtemps, mais avec de plus petites mensualités (ce qui crée un coût final plus important). Il est possible de se renseigner auprès d'un courtier en rachat de crédits ou d'effectuer une première simulation de rachat de crédits en ligne, puis d'utiliser notre comparateur de rachat de crédits afin d'obtenir un premier avis sur la faisabilité de cette opération.

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