Apprendre à gérer son budget en 5 étapes

Pourquoi apprendre à gérer son budget ?

Il est possible d'établir un budget familial en mettant face à face l'ensemble des revenus et des charges du foyer afin de poser les bases et bien gérer son budget. Un peu d'organisation au départ pour une meilleure agilité dans la gestion par la suite !

Pour éviter les découverts

La bonne gestion d’un budget permet d’éviter les découverts récurrents qui entraînent des frais supplémentaires et des agios. De plus, limiter ses découverts permet d’instaurer une relation de confiance avec son banquier, ce qui est particulièrement utile pour souscrire un crédit à la consommation ou un prêt immobilier pour concrétiser son projet. En effet, la banque vérifiera si vous êtes fiable et capable de gérer votre budget avant de vous accorder ou non le prêt.

Pour prévoir les dépenses imprévues

Accidents de la vie, travaux urgents, séparation ou projets à réaliser : la vie est pleine d’aléas et d’évènements qui peuvent occasionner des frais importants. Pour gérer une dépense imprévue, il est crucial d’organiser son budget pour éviter de vous mettre dans une situation financière délicate à chaque dépense surprise.

Pour se faire plaisir sans culpabiliser

Gérer son argent permet également de se faire plaisir : en encadrant mieux vos dépenses, vous pouvez partir en week-end l’esprit tranquille ou vous acheter la dernière montre connectée sans culpabiliser. Gérer son budget permet de savoir quand il est possible de craquer sans risquer de se retrouver à découvert. 

Pour économiser en vue d’un projet

Bien gérer votre budget vous offre également la possibilité de financer vos projets. En effet en économisant à votre rythme et en prenant le contrôle de vos finances, vos objectifs deviennent de plus en plus atteignables. D’une part parce que la banque, que vous solliciterez pour financer votre projet, aura confiance en votre capacité à gérer votre budget et acceptera ainsi de vous avancer les fonds. Et d’autre part car votre situation financière vous permettra d’honorer le remboursement des échéances.

Comment bien gérer son budget en 5 étapes ? 

Pour bien gérer son argent, il est nécessaire d’avoir une bonne visibilité de son budget. Plusieurs techniques sont possibles afin de gérer au mieux ses rentrées et sorties d'argent.

1.Lister vos ressources financières et charges fixes

Pour gérer votre budget, vous devez commencer par déterminer vos ressources et vos charges :

• Revenus : salaire, primes, honoraires, pension, aides publiques, revenus du patrimoine et/ou du capital (loyers, dividendes, intérêts, etc.).
• Charges : somme de toutes les dépenses courantes (loyer, prêts, électricité, eau, abonnements téléphone et Internet, nourriture, essence, vêtements, loisir, etc.).

2.Calculer votre reste à vivre

Établir son budget, cela passe aussi par le calcul de son reste à vivre (ou du reste à vivre de la famille lorsque l'on compte plusieurs membres dans le foyer). Le reste à vivre correspond à la différence entre les revenus et les charges récurrentes d'un foyer. Vous devez donc additionner tous les revenus de votre ménage, puis y souscrire toutes les dépenses. 

C’est une donnée importante pour les organismes de crédit lorsque ceux-ci analysent votre dossier dans le cadre de la souscription d'un crédit. Or, l’emprunt peut être l'un des recours possibles pour mieux gérer son budget, surtout en cas de grosse dépense à prévoir.

3.Délimiter vos besoins

Séparez chaque dépense et budgétisez-les en leur allouant une somme d’argent en amont. Vous pouvez utiliser des enveloppes papier et y placer le budget prévu pour le mois. Pour gérer son budget et calculer correctement les montants à prévoir, prenez les relevés bancaires des mois précédents et faites une moyenne pour chaque poste de dépenses.

La règle du 50/30/20 est très simple et efficace pour cela :

• 50 % de votre budget pour vos besoins (coûts fixes comme les factures et le loyer) ;
• 30 % pour vos envies (coûts variables comme les restaurants, le coiffeur ou le shopping) ;
• 20 % pour vos économies ou le remboursement de vos emprunts.

4.Automatiser vos dépenses

Gérer son budget devient également bien plus simple grâce à l’automatisation de vos dépenses : répartissez-les grâce à des virements permanents ou des prélèvements automatiques pour vos dépenses fixes. Si votre application bancaire vous le permet, vous pouvez aussi utiliser des règles automatiques mensuelles. Choisissez des dates rapprochées et qui font suite au versement de vos revenus pour vous assurer que votre compte sera suffisamment provisionné. 

5.Se constituer une épargne

Pour une bonne gestion de budget, se constituer une épargne de précaution est une solution très pertinente : il s’agit d’une réserve dans laquelle vous pouvez puiser en cas de dépenses importantes ou imprévues. Ouvrez un compte ou un espace dédié dans votre banque et mettez-y de l’argent petit à petit. L’idéal consiste à placer trois mois de salaire en épargne de réserve.

Comment bien suivre son budget ?

La gestion de son argent exige un suivi rigoureux de ses dépenses comme de ses revenus. Vous devez constamment savoir où vous en êtes pour optimiser votre prise de décision.

Avec un tableau de gestion de budget

Une fois la mécanique mise en place, il s'agira alors de tenir son tableau de gestion de budget afin de garder l'état de vos comptes à jour avec vos rentrées et sorties d'argent.

Ce type de tableau permet de gérer son budget très efficacement puisque vous obtenez une analyse complète de vos ressources. Créez une colonne avec vos revenus et vos dépenses et calculez le total de chaque colonne pour déterminer votre reste à vivre et savoir si vous gérez bien votre argent chaque mois.

Grâce à une application de gestion de budget

Il est également possible de s'aider d'applications web qui permettent de suivre en un clin d'œil l'état de ses finances, en complément du fameux tableau qui vous rend véritablement acteur de la tenue de votre budget familial.

Quelles applications de gestion de budget gratuites pour gérer son budget ?

Applications de gestion de budget gratuites

Support	Applications de gestion budgétaire
Pour iPhone et Android	Money Manager Expense & Budget Daily Budget Original Wally Wallet 1Money Easy Home Finance SayMoney
Pour Macbook et Windows	You Need a Budget ou YNAB Moneydance

Comment diminuer ses dépenses ?

Comment gérer son budget si vos charges sont supérieures à vos revenus ? Plusieurs solutions s’offrent à vous : réduire vos dépenses, renégocier votre crédit immobilier ou faire un rachat de prêts.

Diminuer le montant des charges fixes

Pour gérer son budget avec des revenus limités, vous pouvez faire des économies sur votre consommation énergétique. Comparez le prix des contrats d’énergie, Internet et téléphonie pour dénicher des offres moins chères. Faites de même avec vos contrats d’assurance automobile, habitation ou d’emprunts. Toutes ces petites économies mises bout à bout peuvent faire une grande différence.

Renégocier son prêt immobilier

Vous avez souscrit un crédit immobilier ? Vous pouvez renégocier les conditions de votre prêt pour bénéficier d’un taux plus avantageux. Ainsi, vous diminuez le montant de vos mensualités, la durée du prêt et parfois même les deux.

Faire un regroupement de crédits

Le rachat de crédit permet aussi d’accroître son reste à vivre mensuel. Cette opération vous permet de regrouper tout ou partie de vos crédits en cours en un seul prêt, avec une unique mensualité. Grâce à l'allongement de la durée du prêt, cette dernière est généralement plus basse que l'ensemble des précédentes échéances.

Gérer son budget est alors bien plus simple : plutôt que de devoir jongler entre tous les prélèvements de prêts en cours (parfois sur différents comptes bancaires), vous avez une mensualité unique à rembourser tous les mois et vous êtes même en mesure de choisir la date pour vous assurer d’avoir les ressources disponibles.