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Tableau d'amortissement Excel

L'essentiel en quelques mots

Pour comprendre le remboursement de votre emprunt immobilier, vous pouvez vous référer à votre tableau d’amortissement. Celui-ci présente le détail de vos paiements, de la première à la dernière mensualité de votre prêt immobilier. Le tableau d’amortissement est réglementé et doit être présent dans votre contrat de prêt. Si vous n’avez pas votre contrat sous la main ou si vous êtes encore à la phase réflexion, vous pouvez utiliser un tableau d’amortissement sur Excel à télécharger ici.

Qu’est-ce qu’un tableau d’amortissement excel ?

Un tableau d’amortissement sur Excel ou échéancier de prêt est un plan détaillé du remboursement de votre crédit immobilier. Il fournit, en utilisant les fonctions d'Excel, des renseignements essentiels sur le remboursement de votre prêt et notamment la périodicité (le rythme des remboursements), généralement mensuelle. Vous retrouvez ainsi dans votre tableau d’amortissement excel, de la première à la dernière échéance de votre prêt :

L’intérêt de ce tableau est de vous donner une visibilité sur l’ensemble du remboursement de votre prêt immobilier, et vous y reporter quand vous souhaitez faire une opération comme un remboursement anticipé.

A noter : si vous optez pour une assurance de prêt immobilier en délégation, celle-ci n’entre pas dans votre échéancier. Votre assureur vous transmet un échéancier indépendant, vous devez inclure ce coût de l'assurance emprunteur (qui est estimé via le TAEA) dans le coût total de votre crédit immobilier.

💡

Le tableau d’amortissement n’est fourni par la banque que pour un crédit immobilier à taux fixe. Dans le cas d’un prêt à taux variable, la banque vous fournit différents scénarios avec une hypothèse optimiste, neutre et pessimiste selon l’évolution des taux immobiliers.

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L'utilisation du tableau d’amortissement Excel

Pour simuler un tableau d’amortissement quand vous n’en avez pas un définitif, vous pouvez utiliser le tableau d'amortissement Excel que nous mettons à votre disposition.

Après avoir téléchargé le tableau d'amortissement Excel il vous suffit de renseigner les éléments suivants :

Le tableau d'amortissement Excel vous donne une synthèse de votre prêt immobilier. Celle-ci fait apparaître :

Et vous obtenez en même temps un tableau d’amortissement à proprement parler avec :

💡

Vous pouvez télécharger ici votre tableau d’amortissement Excel afin de réaliser vos simulations.

Quelles sont les formules du tableau d’amortissement Excel ? 

Pour pouvoir faire la synthèse de votre prêt immobilier, le tableau d’amortissement Excel procède à différents calculs. Voici quelques formules du tableau pour vous aider à y voir plus clair : 

 

Le calcul du montant de vos mensualités :

Pour pouvoir calculer le montant de vos mensualités, le tableau d’amortissement Excel se base sur cette formule : 

Mensualité = [Capital x Taux / 12] / (1 + Taux / 12) – durée]

 

Le calcul du montant des intérêts :

Pour définir le montant des intérêts immobiliers, voici la formule utilisée dans le tableau Excel : 

Intérêts = 12 x durée (en années) x mensualité – capital emprunté

 

Ces formules sont bien évidemment déjà renseignées dans le tableau d’amortissement. Pour obtenir une simulation, vous devez uniquement renseigner les informations relatives à votre crédit.

Simuler un tableau d’amortissement en ligne

Outre le tableau d’amortissement Excel, vous pouvez simuler le remboursement de votre prêt grâce à notre outil de tableau d'amortissement en ligne, qui vous est proposé parmi notre panoplie complète de simulation de crédit immobilier. Vous indiquez alors :

Notre outil de simulation de tableau d’amortissement est facile à utiliser et permet de visualiser le remboursement de votre prêt à travers deux graphiques et un tableau :

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Les cas spécifiques

Les outils de simulation de tableau d’amortissement ne prennent en compte que les crédits immobiliers à taux fixe et sur une ligne. Pour les cas spécifiques, l’échéancier de prêt immobilier diffère, par exemple dans les cas suivants.

Le cas du  différé d’amortissement

Le différé est mis en place dans le cas d’une Vente en état futur d’achèvement (VEFA) ou un Contrat de construction de maison individuelle (CCMI). Pendant les travaux, vous ne remboursez que l’assurance de prêt ainsi que les intérêts intercalaires, calculés sur les sommes débloquées par la banque après appel de fonds du constructeur. Le différé peut également être mis en place lorsque vous achetez un bien ancien avec travaux : il peut être total (vous ne payez que l’assurance de prêt) ou partiel (vous payez aussi les intérêts).

Ce n’est que lorsque le logement ou les travaux sont achevés que le remboursement du capital emprunté débute selon les conditions définies dans le tableau d’amortissement.

Le prêt à paliers ou multiligne

Le tableau d’amortissement excel d’un prêt multiligne est plus complexe que celui d’ un prêt classique puisqu’il représente les deux lignes de crédits, leurs intérêts et les deux assurances de prêt (si assurance groupe). Il est encore différent lorsque les deux lignes de crédit sont lissées pour obtenir un même montant de mensualité à rembourser sur toute la durée de l’emprunt.

Le cas particulier de l’amortissement linéaire et de l’amortissement dégressif

Ces types d’amortissements s’écartent de l’amortissement classique qui permet de suivre le remboursement du crédit immobilier. L’amortissement linéaire permet de constater la dépréciation d’un bien au cours du temps et de son utilisation. Et l’amortissement dégressif permet de constater la dépréciation d’un bien au cours du temps et de son utilisation. Ces types d’amortissements sont ainsi réservés aux entreprises qui souhaitent investir dans un bien (d’équipement ou autre).

Les éléments qui peuvent modifier votre tableau d’amortissement

Il se peut aussi que votre échéancier soit modifié en cours de crédit, voici quelques cas qui illustrent cela :

Vous demandez un report d’échéances

Le report d’échéances signifie la suspension de votre prêt immobilier (pour vente ou pour séparation par exemple), suspension qui peut être total ou partiel. Ce report est opéré lorsque vous êtes en cours de crédit et vous permet de le mettre en pause quand vous devez faire face à une situation financière temporairement compliquée.

Lorsque vous effectuez un report, un nouveau tableau d’amortissement est émis détaillant les nouvelles conditions de remboursement de votre crédit. En effet, vos mensualités reportées génèrent des intérêts et allongent la durée du remboursement, un nouveau calcul est donc nécessaire.

Vous modulez vos échéances de prêt

En cours de remboursement vous pouvez, si cela figure dans votre contrat de prêt, moduler vos échéances à la hausse ou à la baisse. La banque vous transmet alors un nouvel échéancier de prêt immobilier selon les nouvelles conditions.

Vous effectuez un remboursement anticipé

Le remboursement anticipé partiel de votre crédit entraîne également l’édition d’un nouveau tableau d’amortissement de la part de la banque qui doit recalculer le capital restant dû et les intérêts de votre crédit.

Vous renégociez ou faites racheter votre crédit

Il peut arriver qu’en cours de crédit les taux immobiliers baissent. Vous demandez alors à votre banque de renégocier votre crédit ou à un établissement extérieur de racheter votre prêt. Que ce soit pour une renégociation ou pour un rachat de crédit, un nouveau tableau d’amortissement doit être émis.

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