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Le déblocage des fonds pour un programme immobilier neuf

Deblocage fonds achat immobilier ancien
Le déblocage des fonds pour un programme immobilier neuf

Vous avez obtenu votre financement pour votre bien immobilier. Selon votre achat, ancien ou programme neuf, le déblocage des fonds se fait de façon différente. En effet, si dans l'ancien il a lieu en une seule fois, le déblocage des fonds pour l’immobilier neuf, pour une VEFA (Vente en Etat futur d'Achèvement) ou CCMI (Contrat de Construction de Maison Individuelle) est progressif et se fait au rythme de l’achèvement des travaux.

Un déblocage progressif par appels de fonds

De façon générale, dans le financement d’un projet au paiement échelonné, un appel de fonds consiste en la demande d'un versement à un moment précis. Dans le cadre du déblocage de fonds pour un programme immobilier neuf, il s'agit de verser des sommes à plusieurs étapes de la construction du bien, à un niveau défini par la loi.

Dans le cas de la VEFA, le paiement du capital demandé se fait de façon progressive et automatique, le promoteur immobilier effectuant les appels de fonds directement auprès de l'organisme prêteur, qui débloque alors les sommes nécessaires.

En contrepartie de ces versements, le promoteur se doit de fournir une attestation d’avancement des travaux, ce qui offre une sécurité et une garantie pour l'acquéreur. Dans le cadre d'un programme immobilier neuf, chaque appel de fonds et donc chaque versement est encadré par la loi par des plafonds.

Dans le cas de la CCMI, le maître d'ouvrage (l'acquéreur) doit donner son accord au prêteur (la banque) pour chaque appel de fonds du constructeur avant de débloquer les fonds. 

Le rythme du déblocage des fonds en VEFA et en CCMI

Le déblocage des fonds pour un appartement dans un programme immobilier neuf en VEFA se décline en quatre étapes différentes, et donc en quatre appels de fonds distincts.

Dans le cadre d'un achat en CCMI, l'échéancier du déblocage des fonds est quelque peu différent. 

Le remboursement de votre prêt immobilier dans le neuf après le déblocage des fonds

Durant la construction de votre bien, si vous êtes toujours locataire, vous continuez donc à régler vos loyers. Or vous devrez également commencer à régler des échéances du prêt immobilier. Afin de rester dans une limite d’endettement acceptable, les mensualités de votre prêt sont uniquement composées de votre assurance de prêt et des intérêts appelés "intérêts intercalaires", qui s'ajoutent au coût total du crédit.

Vous ne rembourserez votre première mensualité de prêt immobilier "complète" qu'à la livraison de votre bien : celle-ci sera composée d'une part de capital, d'intérêts et de votre assurance emprunteur, comme toutes les autres échéances par la suite. Dans tous les cas, mieux vaut anticiper l'impact du crédit sur votre budget. Calculer votre capacité d'emprunt peut vous y aider, ainsi que de vous entourer des conseils d'un expert en financement comme un courtier en crédit immobilier.

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