⏱L'essentiel en quelques mots
Vous êtes à la recherche de la banque qui propose le meilleur taux immobilier en 2024 ? Dans ce guide, nous nous intéressons au prêt immobilier chez le Crédit Agricole.
Avant toute chose, voici un tableau récapitulant les taux immobiliers du moment selon les valeurs de notre baromètre actualisé chaque mois :
Durée d'emprunt |
Meilleur taux immobilier |
Taux immobilier moyen |
Trouver votre taux immobilier |
7 ans |
2,60 % |
3,35 % |
Simulation
|
10 ans |
2,80 % |
3,40 % |
Simulation
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15 ans |
3,20 % |
3,50 % |
Simulation
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20 ans |
3,29 % |
3,60 % |
Simulation
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25 ans |
3,37 % |
3,70 % |
Simulation
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Taux fixes exprimés hors assurance et selon le profil en octobre 2024.
Pour vous aider à comparer les nombreuses offres disponibles sur le marché, voici ce qu’il faut retenir des taux immobiliers proposés par le Crédit Agricole :
- de nombreux facteurs impactent le taux fixé par le Crédit Agricole, comme la durée de l’emprunt, le type de projet à financer ou le type de prêt ;
- la situation professionnelle et l’apport personnel sont déterminants dans la capacité de financement de l’emprunteur ;
- le Crédit Agricole dispose d’un important réseau de proximité avec 39 caisses régionales, libres de choisir le taux immobilier selon votre profil emprunteur ;
- n’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur taux immobilier tout en sachant que les conditions d’emprunt sont aussi importantes.
Sommaire
- ✍Comment le taux de votre prêt immobilier est-il défini par le Crédit Agricole ?
- ⏰Quel est le taux immobilier en 2024 au Crédit Agricole selon la durée du prêt ?
- 🌞Comment votre profil emprunteur impacte-t-il le taux immobilier proposé par le Crédit Agricole ?
- 🏡Quel est le taux immobilier au Crédit Agricole selon votre projet ?
- 🌻Pourquoi la région peut influencer le taux immobilier proposé par le Crédit Agricole ?
- 👍Comment obtenir le meilleur taux immobilier au Crédit Agricole ?
✍Comment le taux de votre prêt immobilier est-il défini par le Crédit Agricole ?
Avant de bénéficier du taux immobilier le plus avantageux, il convient de comparer les taux afin de savoir si l’établissement prêteur vous propose une offre à ne pas refuser. Voici quelques éléments qui influencent généralement les taux immobiliers du Crédit Agricole :
- la durée de remboursement et le montant emprunté ;
- le profil emprunteur (situation professionnelle, revenus, co-emprunteurs, garanties ou encore montant de l’apport) ;
- la nature du projet et le type de prêt.
Selon la durée de votre prêt
Plus la durée de l’emprunt est longue, plus le risque de non-remboursement est grand. Une banque comme le Crédit Agricole applique un taux plus bas sur un emprunt immobilier de courte durée. Ce dernier rassure et présente moins de risques qu’un emprunt sur une durée plus longue.
Ainsi, le taux immobilier appliqué pour un emprunt d’une durée de 7 ans sera plus faible que celui proposé pour un prêt sur 10 ans.
Toutefois, un emprunt à rembourser sur une durée plus longue permet généralement de mieux gérer son équilibre financier, grâce à des mensualités moins lourdes.
Selon votre profil emprunteur
Afin de déterminer le taux d’intérêt à appliquer, le Crédit Agricole étudie votre dossier de demande de crédit immobilier. Il analyse ainsi votre profil emprunteur, à savoir, votre situation personnelle et professionnelle.
Le taux immobilier est plus ou moins élevé selon le niveau de vos revenus, la nature de votre contrat de travail et la présence ou non d’un co-emprunteur. Vous avez de meilleures chances de profiter d’un taux bas si vous empruntez avec un co-emprunteur et bénéficiez tous deux d’une situation stable.
Selon votre projet
Vous pouvez avoir besoin de souscrire un prêt immobilier au Crédit Agricole pour acheter une résidence principale ou secondaire, dans le neuf ou l’ancien, ou encore pour effectuer un investissement locatif. Selon la nature du projet, il est possible de bénéficier de prêts aidés mis en place par l’État comme le prêt à taux zéro. Ce dernier, accordé sous conditions, permet d’alléger le risque pris par l’établissement bancaire.
Selon votre région
Pour proposer un taux immobilier, le Crédit Agricole tient également compte de la situation géographique du bien. Les taux immobiliers varient d’une région à l’autre selon les politiques commerciales des agences locales et régionales.
⏰Quel est le taux immobilier en 2024 au Crédit Agricole selon la durée du prêt ?
A présent, vous connaissez les différents critères qui sont pris en compte par le Crédit Agricole pour fixer un taux immobilier. Pour connaître le taux immobilier que peut vous accorder le Crédit Agricole selon la durée du prêt que vous envisagez, vous pouvez réaliser une simulation personnalisée.
Voici ci-dessous un tableau récapitulatif des taux immobiliers moyens appliqués en France selon la durée du prêt en octobre 2024 (informations de notre baromètre qui compile l'ensemble des barèmes transmis par les banques) :
Durée d'emprunt |
Meilleur taux immobilier |
Taux immobilier moyen |
Trouver votre taux immobilier |
---|---|---|---|
7 ans |
2,60 % |
3,35 % |
Simulation |
10 ans |
2,80 % |
3,40 % |
Simulation |
15 ans |
3,20 % |
3,50 % |
Simulation |
20 ans |
3,29 % |
3,60 % |
Simulation |
25 ans |
3,37 % |
3,70 % |
Simulation |
Quel taux pour un crédit sur 10 ans ?
Pour un prêt immobilier sur 10 ans, vous pouvez espérer obtenir un taux autour de 3,50 % (hors assurance).
Quel taux immobilier pour un prêt sur 20 ans ?
Pour un prêt immobilier sur 20 ans, vous pouvez espérer obtenir un taux autour de 3,60 % (hors assurance).
Quel taux de crédit immobilier pour un prêt sur 25 ans ?
Pour un prêt immobilier sur 25 ans, vous pouvez espérer obtenir un taux autour de 3,70 % (hors assurance).
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🌞Comment votre profil emprunteur impacte-t-il le taux immobilier proposé par le Crédit Agricole ?
En plus de la situation géographique du bien, votre profil emprunteur constitue un élément déterminant pour fixer vos conditions d’emprunt. En effet, en fonction de votre apport et de votre niveau de revenus, votre taux sera plus ou moins élevée.
Votre situation professionnelle
Votre activité professionnelle influence le taux appliqué par le Crédit Agricole. Plus votre situation professionnelle est stable, plus vous avez de chances d’obtenir un bon taux.
Les personnes en CDI et les fonctionnaires bénéficient généralement des taux les plus bas pour un prêt immobilier. Dans le cas où votre CDI vient d’être signé, il est préférable d’attendre la fin de votre période d’essai. Pour les entrepreneurs, les CDD et les intérimaires, le risque d’insolvabilité est plus important pour l’établissement, qui exige alors un dossier plus solide.
Pour obtenir un financement, il est donc conseillé de faire la preuve d’une ancienneté de plus de trois ans et d’une moyenne de revenus suffisante sur la période. De plus, il peut être pertinent de contracter un crédit avec un co-emprunteur en CDI et de disposer d’un apport conséquent.
Votre apport personnel
L’apport personnel doit être suffisant pour couvrir les frais de notaire et de garantie ainsi que les éventuels frais bancaires. Il est donc recommandé de conserver une épargne minimum d’au moins 10 % du prix d’achat du bien pour couvrir ces frais annexes. Toutefois, un apport conséquent, de 20 % à 30 % sert généralement de garantie supplémentaire et facilite l’octroi d’un taux immobilier plus avantageux au Crédit Agricole.
Quel taux immobilier au Crédit Agricole pour un prêt sans apport ?
Même si l’apport n’est pas obligatoire, il contribue à démontrer votre capacité à gérer sainement vos finances et améliore donc votre profil emprunteur. Sans apport, le Crédit Agricole applique un taux plus élevé.
🏡Quel est le taux immobilier au Crédit Agricole selon votre projet ?
Achat d’un logement en résidence principale, acquisition d’une résidence secondaire ou investissement locatif, etc. Le Crédit Agricole adapte son taux en fonction de votre projet.
Quel taux immobilier propose le Crédit Agricole en fonction du prêt demandé ?
Le type de prêt souscrit a également une influence sur le taux immobilier proposé par le Crédit Agricole. Vous pouvez en effet opter pour :
- le prêt amortissable à taux fixe ou variable du Crédit Agricole baptisé Facilimmo permet de financer tout type de projet immobilier (résidence principale, secondaire, dans le neuf ou l’ancien ou investissement locatif) et peut notamment être cumulé avec des prêts aidés ;
- le prêt in fine du Crédit Agricole destiné à l’investissement locatif ;
- les prêts aidés distribués par le Crédit Agricole, comme le prêt à taux zéro (PTZ) ou le prêt à l’accession sociale (PAS) ;
- le prêt relais du Crédit Agricole, qui permet de financer un achat immobilier dans l’attente de la vente d’un bien.
Quel taux immobilier propose le Crédit Agricole selon le type de logement ?
Taux immobilier fixé par le Crédit Agricole pour acheter une résidence principale
L’achat d’une résidence principale est possible dans quasiment toutes les banques. Si vous êtes primo-accédant, pour savoir quel taux d’emprunt vous sera proposé par le Crédit Agricole, il faut faire le point sur vos revenus et vos charges, ainsi que sur votre apport personnel qui influence votre capacité d’emprunt. L’établissement prêteur analyse votre dossier et votre taux d’endettement pour déterminer votre taux..
Taux immobilier pour acquérir une résidence secondaire
Vous êtes déjà propriétaire d’une résidence principale et souhaitez acquérir une résidence secondaire ? le Crédit Agricole utilise les mêmes méthodes que précédemment. Si vous acheter une résidence secondaire après avoir financé sans incident l’achat d’une résidence principale, le taux proposé pourra être plus faible.
Taux immobilier au Crédit Agricole pour un projet d’investissement locatif
Pour prétendre au financement d’un investissement locatif, il est indispensable d’être propriétaire de votre résidence principale. Le taux appliqué par le Crédit Agricole est encore une fois conditionné à votre profil d’emprunteur et au type de prêt choisi (amortissable ou in fine).
🌻Pourquoi la région peut influencer le taux immobilier proposé par le Crédit Agricole ?
Le Crédit Agricole dispose d’un fort ancrage territorial et compte 39 caisses régionales à travers la France. Chaque caisse est indépendante au niveau de sa politique de taux. C’est ainsi que d’une région à l’autre, voire d’une agence à l’autre, on peut vous proposer différents taux immobiliers au Crédit Agricole.
👍Comment obtenir le meilleur taux immobilier au Crédit Agricole ?
Avec une disparité des taux dans chaque caisse régionale du Crédit Agricole, il convient de rappeler qu’un établissement de crédit cible avant tout les dossiers qui rassurent. Par ailleurs, il est également possible de rechercher des avis sur le Crédit Agricole et ses caisses régionales.
En effet, si le barème des taux est un critère important, d’autres éléments peuvent jouer, comme l’efficacité de certaines caisses à répondre aux besoins de ses clients. Par ailleurs, pour obtenir des conditions de prêt avantageuses, vous pouvez également faire appel à un courtier spécialiste qui trouvera pour vous les meilleurs taux immobiliers disponibles sur le marché.
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