⏱L'essentiel en quelques mots
Vous êtes à la recherche d’une solution de financement avantageuse auprès d’une banque qui propose le meilleur taux immobilier en 2024 ?
Un crédit représente généralement un investissement conséquent et son poids est loin d’être négligeable dans un budget.
Pour vous donner une idée des taux du moment, vous pouvez consulter le tableau ci-dessous qui reprend les valeurs de notre baromètre national :
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Durée du prêt immobilier |
Taux moyen du crédit immobilier (constaté au niveau national) |
Trouver votre taux immobilier |
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7 ans |
3,65 % |
Simulation |
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10 ans |
3,75 % |
Simulation |
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15 ans |
3,85 % |
Simulation |
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20 ans |
3,90 % |
Simulation |
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25 ans |
4,05 % |
Simulation |
Pour vous aider à choisir l’établissement qui accompagnera votre projet immobilier, nous avons étudié l’offre de prêt immobilier chez Monabanq. Voici les points essentiels à retenir :
- un crédit immobilier amortissable avec une mensualité constante et un taux fixe qui varie selon la durée et le montant de l’emprunt ;
- une offre de prêt immobilier modulable qui s’adapte à la nature du projet à financer et à votre situation ;
- les conditions d’une banque en ligne avec des taux compétitifs sans frais de dossier et sans obligation de domiciliation bancaire ;
- un service client avec un accompagnement personnalisé et un parcours digital.
Sommaire
- Comment le taux de votre prêt immobilier est-il défini par Monabanq ?
- Quel est le taux immobilier en 2024 chez Monabanq selon la durée du prêt ?
- Comment votre profil emprunteur impacte-t-il le taux immobilier proposé par Monabanq ?
- Quel est le taux immobilier chez Monabanq selon votre projet ?
- Pourquoi la région peut influencer le taux immobilier proposé par Monabanq ?
- Comment obtenir le meilleur taux immobilier chez Monabanq ?
Comment le taux de votre prêt immobilier est-il défini par Monabanq ?
Monabanq propose une offre de prêt immobilier à taux fixe assez souple. Son crédit est modulable, avec la possibilité d’ajuster les mensualités à la hausse ou à la baisse pour s’adapter à un éventuel changement de situation.
Le taux proposé par Monabanq est calculé sur la base de plusieurs éléments :
- la durée et le montant du crédit immobilier ;
- le type de projet immobilier à financer ;
- le profil emprunteur, c’est-à-dire les revenus, la stabilité professionnelle ou encore la présence ou non d’un co-emprunteur.
Selon la durée de votre prêt
L’un des éléments déterminants pour estimer le taux du crédit reste la durée du prêt. Plus celle-ci est longue, plus Monabanq relève le taux. Un taux d’intérêt élevé permet en effet de compenser le risque pris. À l’inverse, un prêt souscrit sur une durée plus courte présente généralement moins de risque d’incident et profite d’un taux immobilier plus faible.
Selon votre profil emprunteur
Pour fixer le taux d’un prêt immobilier, Monabanq étudie les éléments de votre dossier emprunteur et notamment la stabilité de vos revenus. Plus vos revenus sont élevés et réguliers, plus votre profil est solide. Un dossier emprunteur qui rassure bénéficie de meilleures conditions.
Selon votre projet
Les solutions de prêt chez Monabanq permettent de financer l’achat d’une résidence principale ou secondaire, avec ou sans travaux. Le projet immobilier peut concerner l’achat d’un logement ancien ou neuf, hors construction.
Selon le type de projet à financer, il est possible de bénéficier du prêt à taux zéro (PTZ). Accordé sous conditions, le PTZ permet de couvrir jusqu’à 40 % de l’achat d’une résidence principale et d’alléger le risque pris par la banque.
Selon votre région
Certaines banques disposent de caisses régionales qui sont libres de moduler leur taux d’intérêt selon leur politique commerciale. Monabanq est une banque en ligne et n’est donc pas concerné. Le taux peut néanmoins varier selon la localisation de l’achat, car, dans certaines zones, une acquisition pourra conduire à une meilleure chance de plus-value en cas de revente.
Quel est le taux immobilier en 2024 chez Monabanq selon la durée du prêt ?
Pour en savoir plus sur le taux du prêt immobilier chez Monabanq, vous pouvez effectuer une simulation personnalisée en fonction de votre durée d'emprunt souhaitée. Voici ci-dessous un tableau récapitulatif des taux moyens selon la durée du prêt en France (basé sur les taux de notre baromètre) en avril 2024 pour vous donner une idée :
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Durée du prêt immobilier |
Taux moyen du crédit immobilier (constaté au niveau national) |
Trouver votre taux immobilier |
|---|---|---|
|
7 ans |
3,65 % |
Simulation |
|
10 ans |
3,75 % |
Simulation |
|
15 ans |
3,85 % |
Simulation |
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20 ans |
3,90 % |
Simulation |
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25 ans |
4,05 % |
Simulation |
* Taux immobiliers moyens nationaux, toutes banques confondues (hors assurance). Taux actualisés en avril 2024.
Quel taux immobilier pour un prêt sur 7 ans ?
Pour un prêt immobilier d’une durée de 7 ans, il est possible d’obtenir un taux autour de 3,65 % (hors assurance).
Quel taux immobilier pour un prêt sur 10 ans ?
Pour un prêt immobilier d’une durée de 10 ans, il est possible d’obtenir un taux autour de 3,75 % (hors assurance).
Quel taux immobilier pour un prêt sur 15 ans ?
Pour un prêt immobilier d’une durée de 15 ans, il est possible d’obtenir un taux autour de 3,85 % (hors assurance).
Quel taux immobilier pour un prêt sur 20 ans ?
Pour un prêt immobilier d’une durée de 20 ans, il est possible d’obtenir un taux autour de 3,90 % (hors assurance).
Quel taux immobilier pour un prêt sur 25 ans ?
Pour un prêt immobilier d’une durée de 25 ans, il est possible d’obtenir un taux autour de 4,05 % (hors assurance).
Comment votre profil emprunteur impacte-t-il le taux immobilier proposé par Monabanq ?
Le taux de crédit immobilier chez Monabanq dépend de plusieurs facteurs. Il sera plus élevé si l’emprunt est souscrit sur une longue durée, mais aussi si votre profil emprunteur est fragile.
Votre situation professionnelle
Pour fixer le taux immobilier, Monabanq scrute votre situation professionnelle. Bien évidemment, plus vos revenus sont élevés et votre activité professionnelle stable, plus votre taux est avantageux.
Aussi, votre profil sera considéré comme plus rassurant si vous êtes en CDI ou fonctionnaire. Indépendant, en CDD ou intérimaire, il est tout à fait possible d’obtenir un prêt immobilier chez Monabanq. Il faut néanmoins prouver une ancienneté suffisante d’au moins trois ans et des revenus d’activité réguliers.
Par ailleurs, il est préférable de présenter un dossier de demande de prêt immobilier avec un co-emprunteur en CDI.
Votre apport personnel
L’apport personnel est devenu essentiel pour l’étude de votre dossier emprunteur.
Les mesures imposées par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) depuis le 1er janvier 2022 fixent désormais un taux d’endettement limité à 35 %. Aussi, les organismes de crédit sont particulièrement vigilants quant au montant de l’épargne personnelle. L’apport doit idéalement couvrir les frais annexes du projet.
Quel taux immobilier Monabanq pour un crédit immobilier sans apport ?
Même si l’apport n’est pas obligatoire, obtenir un financement de plus de 100 % de la valeur du bien est compliqué. Monabanq demande au moins 10 % d’apport pour couvrir les frais annexes du projet. Plus votre apport est conséquent, plus le taux immobilier octroyé par Monabanq est avantageux.
Quel est le taux immobilier chez Monabanq selon votre projet ?
Monabanq adapte son taux immobilier en fonction du type de projet à financer.
Quel taux immobilier propose Monabanq selon le type de logement ?
taux immobilier fixé par Monabanq pour une résidence principale
Les demandes de prêt immobilier concernent en grande majorité l’achat d’une résidence principale. Dans ce cadre, Monabanq fixe le taux immobilier selon la durée de l’emprunt et votre profil emprunteur. Si vous êtes primo-accédant, vous pouvez avec Monabanq bénéficier du dispositif du PTZ, sous conditions.
taux immobilier pour acquérir une résidence secondaire
Le calcul du taux immobilier par Monabanq tient compte des mêmes éléments pour l’achat d’une résidence secondaire que précédemment. Toutefois, il vaut mieux être déjà propriétaire de sa résidence principale pour ne pas se voir appliquer un taux plus élevé.
taux immobilier chez Monabanq pour un projet d’investissement locatif
Monabanq ne finance pas les projets destinés à l’investissement locatif.
Quel taux immobilier propose Monabanq en fonction du prêt demandé ?
Pour obtenir un prêt chez Monabanq, il convient de noter que la banque en ligne ne permet pas le financement de tous les projets. Vous pouvez bénéficier d’un taux immobilier selon votre situation et votre projet sous réserve qu’il soit commercialisé par l’établissement. En dehors du prêt classique amortissable, la banque ne finance pas :
- le prêt in fine ;
- le prêt relais ;
- l’ Éco-PTZ ;
- le rachat de crédit pour renégocier un taux plus avantageux pour votre prêt immobilier ;
- l’achat d’un terrain ou d’un bien neuf sur plan.
Pourquoi la région peut influencer le taux immobilier proposé par Monabanq ?
Monabanq est une banque en ligne filiale du Crédit Mutuel. Elle ne dispose pas d’une politique de taux indépendante par région.
Comment obtenir le meilleur taux immobilier chez Monabanq ?
Il est possible de bénéficier du dispositif PTZ avec Monabanq et diminuer ainsi le coût total de votre projet.
Par ailleurs, il est également conseillé de consulter les avis sur Monabanq. Choisir un établissement pour concrétiser un projet immobilier ne doit pas se faire uniquement sur le critère du taux.
La qualité de service et la relation client sont par exemple des indicateurs clés quand il s’agit de s’engager avec un établissement pour concrétiser son projet.
N’hésitez pas à faire appel à un courtier en prêt immobilier pour faire jouer la concurrence entre les banques et bénéficier du meilleur taux disponible sur le marché pour votre profil.
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