Les taux immobiliers au LCL sont-il en hausse en 2023 ?

Comment le taux de votre prêt immobilier est-il défini par LCL ?

LCL propose différents prêts immobiliers pour vous permettre d’acheter votre résidence principale, secondaire ou pour investir dans le locatif. Les taux des crédits immobiliers varient selon plusieurs critères liés à :

• la durée du prêt ;
• votre profil personnel ;
• votre projet d’achat ;
• votre région.

Il est important de connaître ces paramètres afin de pouvoir en tenir compte pour monter votre dossier de crédit.

Selon la durée de votre prêt

C’est le critère le plus déterminant, car plus votre prêt sera long, plus le taux de prêt immobilier LCL sera élevé. En effet, les risques d’impayés sont plus importants sur une durée longue (par exemple sur 20 ou 30 ans).

Selon votre profil emprunteur

Vos revenus et votre situation professionnelle entrent aussi en ligne de compte pour le calcul du taux immobilier LCL. Plus vos revenus sont élevés et plus le taux est faible. De même, si vous êtes en CDI ou fonctionnaire, vos revenus seront plus stables et le risque moins important pour la banque.

Le fait d’avoir un apport personnel est également un point positif pour faire baisser le taux de votre prêt chez LCL : en général, un apport de 10 % du montant de l’opération est demandé.

Selon votre projet

Le type d’achat envisagé fait aussi varier le taux du prêt immobilier. Acheter sa première résidence principale n’est pas la même chose qu’investir dans un logement qui sera mis en location. Les taux diffèrent également selon qu’il s’agit d’un logement neuf ou ancien, avec des travaux de rénovation ou non.

Selon votre région

Le LCL est une banque nationale et il y a donc peu de différences selon les régions. Cependant, votre zone géographique entre en ligne de compte pour le calcul du taux, notamment si vous avez recours à des prêts aidés. Le niveau d’aide est par exemple plus important dans les zones tendues.

Quel est le taux immobilier en 2022 chez LCL selon la durée du prêt ?

Voyons les taux immobiliers LCL que pourraient obtenir un couple de 30 et 32 ans souhaitant acheter sa résidence principale dans les environs de Nantes en 2022, avec des revenus nets mensuels de 4 500 € et sans aucun prêt en cours.

Taux immobiliers LCL (janvier 2022)

Durée du prêt	Taux LCL (TAEG)	Trouver votre taux immobilier
7 ans	2,17 %	Simulation
10 ans	1,91 %	Simulation
15 ans	1,86 %	Simulation
20 ans	1,94 %	Simulation
25 ans	2,07 %	Simulation

Simulation réalisée le 04/01/2022.

Quel taux immobilier chez LCL pour un prêt sur 7 ans ?

Sur 7 ans, ce couple peut emprunter jusqu’à 138 490 € au taux de 2,17 %.

Quel taux immobilier chez LCL pour un prêt sur 10 ans ?

En empruntant sur 10 ans, notre couple bénéficiera d’un taux immobilier LCL de 1,91 %, avec une capacité d’achat de 186 398 €.

Quel taux immobilier chez LCL pour un prêt sur 15 ans ?

Sur 15 ans, le taux est de 1,86 % et le montant maximal de 259 597 €.

Quel taux immobilier chez LCL pour un prêt sur 20 ans ?

En empruntant sur 20 ans, le taux sera de 1,94 % et le montant maximum de 323 766 €.

Quel taux immobilier chez LCL pour un prêt sur 25 ans ?

Sur 25 ans, ce couple pourra emprunter 377 905 € au taux de 2,07 %.

Comment votre profil emprunteur impacte-t-il le taux immobilier proposé par LCL ?

Votre situation professionnelle

Avoir des revenus confortables ne suffit pas pour une banque comme LCL. Il faut aussi qu’ils soient réguliers et stables. Ainsi, les salariés en CDI ou fonctionnaires seront favorisés pour obtenir un taux intéressant. Si vos revenus ont une part variable, la moyenne des trois dernières années sera prise en compte.

Les personnes en CDD ou en intérim et les entrepreneurs peuvent aussi avoir un taux immobilier intéressant chez LCL s’ils parviennent à montrer la régularité et la stabilité de leurs revenus. Dans certains cas, la présence d’un co-emprunteur en CDI ou dans la fonction publique apportera un plus non négligeable.

L’essentiel est que votre taux d’endettement ne dépasse pas les 35 %.

Votre apport personnel

LCL, comme presque toutes les autres banques, exige un apport personnel pour obtenir un crédit immobilier. Cet apport permet d’abord de couvrir les frais annexes, à savoir les frais de notaire ou les frais d’agence. De plus, en montrant que vous avez épargné suffisamment d’argent pour vous constituer un apport, vous prouvez à la banque que vous gérez vos finances de manière saine.

Quel est le taux immobilier chez LCL selon votre projet ?

Quel taux immobilier propose LCL selon le type de logement ?

Résidence principale, secondaire et investissement locatif

Pour votre crédit immobilier, LCL a besoin de connaître le type de logement que vous souhaitez acquérir. Le taux sera différent s’il s’agit d’une résidence principale ou secondaire, ou encore d’un investissement locatif. LCL vise essentiellement les primo-accédants, c’est-à-dire ceux qui achètent leur première résidence principale. L’achat d’une résidence secondaire va généralement générer un taux plus élevé, car vous allez cumuler deux prêts immobiliers en même temps. Pour un investissement locatif, les loyers perçus entrent en ligne de compte dans les revenus.

Logement neuf ou ancien

LCL peut vous proposer un prêt immobilier pour financer l’achat d’un logement neuf :

• déjà achevé et jamais habité ;
• en VEFA (vendu en l’état futur d’achèvement) ou sur plan ;
• en construction (CCMI, maîtrise d'œuvre ou architecte).

Les fonds seront généralement débloqués en fonction de l’avancée des travaux et il est possible d’avoir un différé de remboursement (vous commencez à payer les mensualités au moment où les premiers fonds sont débloqués).

Le prêt immobilier peut aussi financer l’achat d’un logement ancien avec des travaux de rénovation.

Quel taux immobilier propose LCL en fonction du prêt demandé ?

LCL propose aussi d’autres types de prêts immobiliers afin de s’adapter à toutes les situations possibles :

• le prêt relais LCL s’adresse aux personnes déjà propriétaires. Il permet d’acquérir le nouveau logement sans attendre que l’ancien soit vendu. Son montant dépend de la somme que vous percevrez à la vente de l’ancien logement et la durée de remboursement n’excède pas deux ans ;
• le prêt in fine est un prêt non amortissable d’une durée comprise entre 2 et 15 ans à taux fixe. Sa particularité : le capital est remboursé en une seule fois à la fin du prêt ;
• le rachat de crédit immobilier et du regroupement de prêts sont également possibles chez LCL : ils permettent de bénéficier de taux plus avantageux, en changeant d’établissement. Vous pouvez aussi renégocier votre prêt immobilier chez LCL.

Les prêts aidés sont réglementés par l’État. Il s’agit du prêt à taux zéro (PTZ) que LCL distribue en complément de son prêt immobilier classique. Il existe également le prêt à l’accession sociale et le prêt conventionné, soumis à conditions de ressources. Cette grande variété de prêts immobiliers vaut de bons avis à la banque LCL.

Pourquoi la région peut influencer le taux immobilier proposé par LCL ?

Contrairement à des banques fédérales ou régionales comme le Crédit Mutuel ou la Caisse d’ Épargne, LCL est une banque nationale. Les taux ne varient donc pas de manière significative selon la région (entre 0,99 et 1,07 % sur le territoire).

Comment obtenir le meilleur taux immobilier chez LCL ?     

Pour obtenir le meilleur taux de prêt immobilier chez LCL, il faut donc bien préparer son dossier d’emprunteur :

• avoir un apport personnel d’au moins 10 % du montant de l’opération ;
• des revenus stables, réguliers et suffisants pour respecter le taux d’endettement maximum de 35 % ;
• des garanties solides (hypothèque, caution…).

Cependant, n’oubliez pas que le taux immobilier LCL n’est pas le seul à prendre en compte : il faut aussi mettre en balance les modalités d’emprunt, la durée du prêt, les possibilités de remboursement anticipé ou partiel, etc.