Hello Bank! propose t-elle le meilleur taux immobilier en 2024 ?

Comment Hello Bank! définit votre taux immobilier ?

Les taux immobiliers sont primordiaux dans le choix d’un crédit. Une variation de quelques points peut peser lourd sur le coût global d’un emprunt. Chaque demande de prêt est unique et pour être certain de bénéficier des meilleurs taux immobiliers, il ne faut pas hésiter à comparer les offres. Le taux immobilier chez Hello bank! repose sur différents critères :

• la durée et le montant de l’emprunt immobilier ;
• votre profil emprunteur, c’est-à-dire votre stabilité professionnelle, votre niveau de revenus, la présence ou non de co-emprunteurs ou encore le montant de l’apport personnel ;
• le type de projet à financer.

Selon la durée de votre prêt

L’un des critères les plus importants est la durée du prêt. Plus celle-ci est longue, plus l’opération est risquée. Pour compenser le risque pris, Hello bank! applique généralement un taux plus élevé. En revanche, un emprunt immobilier de courte durée présente moins de risque de non-remboursement et bénéficie d’un taux immobilier plus bas.

Selon votre profil emprunteur

Pour fixer le taux immobilier, Hello bank! analyse votre dossier emprunteur et en particulier vos revenus, mais aussi votre situation personnelle et professionnelle. Plus votre niveau de revenu est élevé, plus le taux est faible. Par ailleurs, vous avez davantage de chances d’obtenir un taux avantageux si vous empruntez à deux.  

Selon votre projet

Achat d’une résidence principale, construction d’une maison, acquisition d’une résidence secondaire ou investissement locatif, dans le neuf ou l’ancien, etc. Hello bank! finance une grande partie des projets immobiliers. Selon la nature de votre projet, le taux peut être plus ou moins élevé.

Selon votre région

Certaines banques régionales sont libres de définir leur taux d’intérêt selon leur propre politique commerciale. Dans le cas de la banque en ligne de BNP Paribas, la variabilité des taux selon la région est moindre puisque ceux-ci répondent à une ligne directrice nationale.

Quel est le taux immobilier en 2024 chez Hello bank! selon la durée du prêt ?

Pour connaître le taux immobilier que vous pourriez obtenir selon la durée d'emprunt, vous pouvez réaliser une simulation personnalisée en fonction de votre profil et de votre projet. Néanmoins pour vous donner une idée plus précise des taux immobiliers actuels, voici ci-dessous un tableau récapitulatif des taux immobiliers appliqués en moyenne selon la durée du prêt en avril 2024, selon les données de notre baromètre qui compile l'ensemble des données qui nous sont transmises par les établissements bancaires :

Taux immobiliers en avril 2024

Durée du prêt immobilier	Taux crédit immobilier moyen	Trouver votre taux immobilier
7 ans	3,65 %	Simulation
10 ans	3,75 %	Simulation
15 ans	3,85 %	Simulation
20 ans	3,90 %	Simulation
25 ans	4,05 %	Simulation

* Taux immobiliers moyens, toutes banques confondues. Taux actualisés en avril 2024.

Quel taux immobilier pour un prêt sur 7 ans ?

Pour un emprunt immobilier d’une durée de 7 ans, vous pouvez obtenir un taux immobilier autour de 3,65 % (hors assurance).

Quel taux immobilier pour un prêt sur 10 ans ?

Pour un emprunt immobilier d’une durée de 10 ans, vous pouvez obtenir un taux immobilier autour de 3,75 % (hors assurance).

Quel taux immobilier pour un prêt sur 15 ans ?

Pour un emprunt immobilier d’une durée de 15 ans, vous pouvez obtenir un taux immobilier autour de 3,85 % (hors assurance). 

Quel taux immobilier pour un prêt sur 20 ans ?

Pour un emprunt immobilier d’une durée de 20 ans, vous pouvez obtenir un taux immobilier autour de 3,90 % (hors assurance).

Quel taux immobilier pour un prêt sur 25 ans ?

Pour un emprunt immobilier d’une durée de 25 ans, vous pouvez obtenir un taux immobilier autour de 4,05 % (hors assurance).

Comment votre profil emprunteur impacte-t-il le taux immobilier proposé par Hello bank! ?

 Votre profil emprunteur représente, avec la durée, un autre critère déterminant pour fixer un taux immobilier chez Hello bank! 

Votre situation professionnelle

Pour calculer le taux immobilier chez Hello bank!, vos revenus sont pris en compte. Plus votre situation professionnelle est stable, comme dans le cas d’un CDI ou d’un statut de fonctionnaire, plus vous avez de chances d’obtenir un taux faible. 

Il est possible d’obtenir un prêt Hello bank! si l’on est indépendant, en CDD ou intérimaire. L’établissement demande généralement une ancienneté d’au moins trois ans et des revenus d’activité suffisamment stables pour éloigner le risque d’inpayés.

Par ailleurs, dans le cas d’une activité professionnelle considérée comme précaire, il est préférable de présenter un dossier plus solide avec un co-emprunteur en CDI.

Votre apport personnel

L’apport personnel est un élément essentiel de votre dossier emprunteur. Un apport conséquent prouve votre capacité à être un bon gestionnaire et augmente votre capacité de financement.

Les nouvelles règles du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) sont définitivement entrées en vigueur au 1er janvier 2022 et fixe désormais un taux d’endettement limité à 35 %.

Aussi, l’étude de la tenue des comptes bancaires devient un point de vigilance pour les banques tout comme le montant de l’épargne personnelle. Celui-ci doit pouvoir couvrir les frais annexes afin d’éloigner le risque de non remboursement du prêt en cas de baisse de la valeur du bien ou de revente précipitée.

Quel est le taux immobilier chez Hello bank! selon votre projet ?

Quel que soit votre projet immobilier, résidence principale ou secondaire, avec ou sans travaux, Hello bank! ajuste son taux en fonction du type de logement.

Quel taux immobilier propose Hello bank! selon le type de logement ? 

taux immobilier fixé par Hello bank! pour une résidence principale

Une grande majorité des crédits immobiliers porte sur l’achat d’une résidence principale. Si vous êtes primo-accédant, le taux immobilier est fixé par Hello bank! ! en fonction de vos revenus et de la stabilité de votre situation professionnelle. Le montant de l’emprunt et la durée de celui-ci vont également être déterminants. 

taux immobilier pour acquérir une résidence secondaire

Avant d’étendre votre patrimoine et d’acheter une résidence secondaire, il vaut mieux être déjà propriétaire. Le calcul du taux immobilier Hello bank! tient alors compte de votre dossier comme précédemment.

taux immobilier Hello bank! pour un projet d’investissement locatif

Pour obtenir le financement d’un bien locatif, il est primordial d’être propriétaire de votre résidence principale. Le taux bancaire déterminé par Hello bank! est encore une fois conditionné à votre dossier mais aussi à la nature du prêt (amortissable ou in fine).

Quel taux immobilier propose Hello bank! en fonction du prêt demandé ? 

Le type de prêt souscrit chez Hello bank! peut également jouer sur le taux proposé. Vous pouvez, selon votre situation et votre projet, choisir :

• un prêt amortissable Hello bank! qui permet de financer tout type de projet immobilier sous réserve d’y ouvrir un compte ;
• le prêt in fine Hello bank! dans le cadre d’un investissement locatif ;
• le prêt relais chez Hello bank! qui vous permet d’acquérir un nouveau bien immobilier dans l’attente de la revente du précédent
• le rachat de crédit chez Hello bank! qui peut vous permettre de renégocier un taux plus avantageux pour votre prêt immobilier.

Pourquoi la région peut influencer le taux immobilier proposé par Hello bank! ?

Hello bank! est une filiale de la BNP Paribas et ne dispose pas de ce fait de caisses régionales avec une politique de taux indépendante.

Comment obtenir le meilleur taux immobilier chez Hello bank! ?

Avec la possibilité de bénéficier de prêts aidés comme un prêt à taux zéro (PTZ), il est possible de diminuer le coût global du crédit immobilier Hello bank!. Par ailleurs, le risque étant plus faible, Hello bank! fixe un taux immobilier plus faible.

Il ne faut pas non plus négliger les avis sur Hello bank!. En effet, le choix d’un organisme de crédit est loin d’être anodin et ne doit pas seulement se résumer à un taux attractif. La satisfaction des clients et le professionnalisme de l’établissement sont par exemple des indicateurs importants à prendre en compte. 

Pour vous accompagner dans la recherche du meilleur organisme de crédit, vous pouvez faire appel à un courtier spécialiste. Son expertise en crédit et ses partenariats lui permettent de négocier les meilleurs taux immobiliers pour votre projet.