Simuler votre prêt immobilier chez Hello Bank! en 2024

Caractéristiques du prêt immobilier Hello Bank!

Hello bank! propose une offre de crédit immobilier adaptée en fonction de votre projet et de votre budget. Vous pouvez moduler vos mensualités de remboursement si votre situation financière évolue. La demande de prêt immobilier en ligne est traitée sous 48 heures avec une première réponse de principe.

Pour obtenir un crédit immobilier chez Hello bank!, vous devez souscrire préalablement un compte courant Hello bank!.

Le montant de prêt amortissable est illimité (3000 € minimum) et la durée de remboursement est comprise entre 2 et 30 ans, selon votre projet et votre situation personnelle. Des garanties et des souscriptions à des contrats d’assurance sont exigées.

La souscription s’effectue à 100 % en ligne, depuis votre espace client. Le dossier de crédit Hello bank! est ensuite soumis à la décision de BNP Paribas, la maison-mère.

Simulation de crédit immobilier chez Hello bank!

Les conditions de prêts pour le crédit immobilier proposé par Hello bank! sont les suivantes, en juin 2021 :

Taux actuel	1,35 % fixe, pour un prêt sur 15 ans
Montant emprunté	de 10 000 euros à 2 M€
Frais de dossier	250 euros
Durée du prêt	de 2 à 25 ans
Report d'échéance	Oui après amortissement de 24 mois, Report de 3 à 12 mois
Modalités de remboursement	Le compte est débité, à l’échéance convenue dans le contrat de prêt, du montant du capital, des intérêts et des frais d’assurance éventuels
Frais de remboursement anticipé	Remboursement partiel ou total à tout moment, Pénalités d’un semestre d’intérêts sans excéder 3 % du capital restant dû avant remboursement

La banque propose de faire une simulation de prêt immobilier en ligne sur son site, afin d’affiner votre capacité d’emprunt au regard de vos besoins et de votre profil. Il est également possible de mettre les banques en concurrence et de comparer les taux de crédit immobilier en ligne, par exemple avec Empruntis.com, afin d’être accompagné par un courtier qui établit un plan de financement sur mesure selon votre projet et votre profil.

Quels sont les avis sur les crédits immobiliers Hello bank! ?

Sur Bankin’, Hello bank! obtient une note de satisfaction de 4,15 sur 5.

Côté pratique, tous les documents justificatifs peuvent être joints par mail ou depuis votre espace client digital. Vous pouvez également consulter notre avis complet sur les prêts immo chez HelloBank!

Quels critères déterminent l’offre de prêt de Hello bank! ?

Pour emprunter chez Hello bank!, vous devez disposer d’une capacité d’emprunt suffisante au regard de votre apport, vos revenus, vos charges et votre taux d’endettement.

Le profil emprunteur privilégié

Le prêt immobilier est accessible aux clients particuliers majeurs capables et aux clients personnes morales de droit privé hors financement d’une activité professionnelle.

 Comme dans la plupart des banques, Hello bank! se base sur des critères pour attribuer ou non un crédit immobilier. Il est préférable d’avoir :

• des revenus stables et réguliers ;
• un contrat de travail à durée indéterminée (CDI) ou être fonctionnaire ;
• un apport personnel qui représente au moins 10 % de ce que vous voulez emprunter.

En réalisant une simulation de prêt immobilier sur le site de Hello bank!, vous saurez en quelques clics si votre profil est éligible à l’obtention d’un prêt immobilier et si vous pouvez obtenir une offre intéressante de la part de cette banque.

L’assurance de prêt immobilier

L’assurance emprunteur est une assurance qui garantit le remboursement d’un prêt en cas de décès du débiteur, d’invalidité, d’incapacité ou de perte d’emploi de celui-ci selon les garanties souscrites. Ainsi, en cas de décès de l’emprunteur, l’assureur rembourse au créancier le capital restant qui lui est dû. En cas de prêt contracté à deux, l’assureur rembourse le montant du restant propre à l’emprunteur disparu (sa quotité). Cette assurance emprunteur est obligatoire mais peut être dissociée du prêt immobilier et être souscrite auprès d’un autre assureur.

Dans le cadre d’un crédit immobilier à taux fixe chez Hello bank!, une souscription à une assurance décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), d’Invalidité Permanente Totale (IPT), d’Incapacité Temporaire Total de Travail (ITT) sera exigée selon une quotité (en % du capital emprunté) à définir lors du montage. 

Vous avez également la possibilité de souscrire une option facultative complémentaire afin de vous protéger en cas de perte d’emploi.

Pour souscrire une assurance emprunteur, vous devez remplir un questionnaire médical. Il est toutefois possible d’en être dispensé, à deux conditions : si vous êtes âgé de moins de 45 ans, et que vous contractez un prêt de 10 000 euros maximum et de durée inférieure ou égale à 4 ans.

L’organisme de garantie

Un organisme de garantie propose une assurance qui couvre une partie de la perte finale d’un établissement prêteur en cas de défaillance de l’emprunteur, moyennant une cotisation payée directement par l’emprunteur.

Plusieurs garanties pourront vous être demandées telles que :

• Le cautionnement auprès de l’organisme Crédit Logement. Celui-ci se porte garant du remboursement moyennant des frais d’environ 1,2 % du montant de l’acquisition. Vous en récupérerez une partie si aucune défaillance n’est à déplorer au cours du remboursement.
• L’hypothèque conventionnelle : celle-ci pourra saisir ou revendre votre bien en cas de grave imprévu. Elle coûte plus cher que le cautionnement : 1,5 % du montant de l’achat en moyenne.
• L’inscription en Privilège de Prêteur de Deniers (IPPD). Elle fonctionne sur le même principe que l’hypothèque, et la banque sera payée en priorité par rapport à d’autres créanciers. En termes de coût, l’IPPD se situe entre le cautionnement et l’hypothèque. Elle ne peut être mise en place que pour l’achat dans l’ancien, le neuf de moins de 5 ans ou l’achat d’un terrain seul.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit chez Hello bank! ?

Pour demander un remboursement anticipé (total ou partiel) de vos crédits immobiliers, il suffit d’adresser une demande datée et signée à la Hello Team via votre messagerie sécurisée.

Quels prêts propose Hello bank! ?

La banque en ligne ne propose qu’une seule offre de crédit immobilier à taux fixe. Il est accessible aux clients particuliers majeurs capables, hors financement d’une activité professionnelle.

Il doit contribuer à : 

• l’achat d’un bien immobilier à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation ;
• l’achat d’un terrain destiné à la construction d’un bien immobilier ;
• l’achat de parts de sociétés donnant vocation à l’attribution d’un bien immobilier en propriété ou en jouissance (parts de sociétés d’attribution, par exemple) ;
• les travaux de construction d’un bien immobilier, pour un emprunteur personne physique : tout type de financement (y compris prêts travaux) lorsque le prêt est garanti par une sûreté hypothécaire ;
• le rachat d’un seul prêt immobilier.

Vous pouvez emprunter pour une durée de 2 ans à 30 ans, en fonction de votre projet et de votre situation personnelle, de 10 000 euros à 2 millions d’euros.

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

La banque en ligne promeut une solution personnalisée et modulable dans le temps afin de s’adapter aux évolutions des situations personnelles, professionnelles et patrimoniales des souscripteurs.

Il est alors possible de suspendre temporairement les mensualités ou de demander la modification du montant des remboursements.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

Conformément à la loi, le remboursement anticipé est possible à tout moment, à votre initiative, de manière totale ou partielle. Le remboursement doit s’élever au moins à un dixième du montant initial du prêt, sauf s’il s’agit du solde. Des indemnités seront appliquées par la banque : elles ne dépasseront pas 3 % du capital restant dû.

Quels sont les délais de traitement chez Hello bank!

Plus votre dossier de demande de prêt immobilier sera complet, plus vous obtiendrez une réponse rapide et en adéquation avec vos besoins !

Votre demande de remboursement est traitée sous 48 heures, hors délais bancaires et postaux. Une fois votre dossier complet, la banque étudiera ses éléments afin de décider de votre aptitude à emprunter. Le délai de réponse pratiqué par Hello Bank! pour une offre de prêt est de 15 jours environ.

Vous recevrez votre offre de contrat de crédit immobilier par voie postale. Elle est valable 30 jours à compter de la date de réception. Durant cette période, la banque ne peut pas changer les conditions de l’offre.

Comment renégocier son prêt chez Hello bank! ?

La renégociation de crédit ne nécessite qu’un simple avenant au contrat de crédit immobilier Hello Bank!. Elle consiste à faire diminuer le TAEG (taux annuel effectif global) du prêt immobilier Hello bank! en cours.

Que faire si Hello bank! refuse mon prêt immobilier ?

Si la banque en ligne refuse votre demande de prêt immobilier, vous pouvez tenter de savoir ce qui a motivé cette réponse. La banque n’est pas obligée de justifier son choix, mais il s’agit en général d’un taux d’endettement trop élevé ou d’un reste à vivre insuffisant. Vous pouvez alors tenter de présenter votre dossier à d’autres établissements bancaires. Les courtiers Empruntis sont à votre disposition pour vous épauler dans votre demande de prêt immobilier.