⏱L'essentiel en quelques mots
Vous souhaitez acquérir un logement et vous vous demandez quelle banque propose le meilleur taux immobilier en 2023 ? Vous vous intéressez notamment à la BNP et à ses solutions de financement.
Voici, afin de vous donner une idée des taux du moment, un tableau résumant les données qui nous sont transmises chaque mois par les banques (notre baromètre des taux) :
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Durée d'emprunt |
Meilleur taux immobilier |
Taux immobilier moyen |
Trouver votre taux immobilier |
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7 ans |
3,10 % |
3,65 % |
Simulation |
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10 ans |
3,15 % |
3,75 % |
Simulation |
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15 ans |
3,35 % |
3,85 % |
Simulation |
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20 ans |
3,50 % |
3,90 % |
Simulation |
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25 ans |
3,60 % |
4,05 % |
Simulation |
Pour obtenir un prêt immobilier chez BNP Paribas au meilleur taux, sachez :
- que la banque étudie avec attention votre profil emprunteur (situation professionnelle, revenus, apport personnel…) et que certains éléments sont particulièrement appréciés, comme être salarié en CDI ou être fonctionnaire ;
- qu’elle accorde difficilement un crédit sans apport personnel ;
- qu’elle détermine le taux d’intérêt en fonction du financement (prêt à taux fixe, prêt relais, prêt in fine…), de la durée du prêt prévue et du type de logement (résidence principale ou secondaire, investissement locatif, ancien ou neuf…) que vous souhaitez acquérir ;
- que la région dans laquelle vous achetez a aussi un impact sur le taux immobilier.
Sommaire
- Comment le taux de votre prêt immobilier est-il défini par BNP Paribas ?
- Quel est le taux immobilier en 2023 à la BNP selon la durée du prêt ?
- Comment votre profil emprunteur impacte-t-il le taux immobilier proposé par BNP Paribas ?
- Quel est le taux immobilier à la BNP selon votre projet ?
- Pourquoi les taux immobiliers chez BNP varient-ils en fonction des régions ?
- Comment obtenir le meilleur taux immobilier à la BNP ?
Comment le taux de votre prêt immobilier est-il défini par BNP Paribas ?
Pour définir le taux de votre crédit immobilier, l’organisme bancaire va tenir compte de différents critères, comme la durée du prêt ou encore votre situation.
Selon la durée de votre prêt
Plus la durée est courte, moins le taux sera élevé, car le risque de non-remboursement sont de fait moins importants pour la BNP.
Selon votre profil emprunteur
Le taux de votre prêt immobilier chez BNP Paribas dépend aussi de votre profil emprunteur. La banque va s’attarder notamment sur vos revenus, votre situation professionnelle (CDI, indépendant, CDD, etc.) et sur votre apport personnel.
Si par exemple vous êtes salarié en CDI avec des revenus réguliers et un apport conséquent, le taux sera certainement plus avantageux, car la banque a tout intérêt à vous convaincre et à vous garder.
Selon votre projet
Le taux du crédit immobilier à la BNP est également différent en fonction de votre projet (achat ou construction, résidence principale ou secondaire…).
Selon votre région
Enfin, le taux fluctue selon la région dans laquelle vous sollicitez l’emprunt.
Quel est le taux immobilier en 2023 à la BNP selon la durée du prêt ?
BNP Paribas vous propose des taux immobiliers différents en fonction de la durée du crédit. Si vous cherchez à obtenir un pourcentage précis, le mieux est de vous rapprocher d’un conseiller de la banque pour réaliser une simulation détaillée et personnalisée.
Ensuite, vous pouvez comparer les taux d’un prêt immobilier chez BNP Paribas en 2023 avec les taux pratiqués sur le marché au niveau national en juin tels que répertoriés dans notre tableau :
|
Durée d'emprunt |
Meilleur taux immobilier |
Taux immobilier moyen |
Trouver votre taux immobilier |
|---|---|---|---|
|
7 ans |
3,10 % |
3,65 % |
Simulation |
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10 ans |
3,15 % |
3,75 % |
Simulation |
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15 ans |
3,35 % |
3,85 % |
Simulation |
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20 ans |
3,50 % |
3,90 % |
Simulation |
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25 ans |
3,60 % |
4,05 % |
Simulation |
Taux fixes exprimés hors assurance et selon le profil en juin 2023
Quel taux immobilier pour un prêt sur 7 ans ?
Pour un prêt sur 7 ans en juin 2023, vous pouvez obtenir un taux aux alentours de 3,65 %.
Quel taux immobilier pour un prêt sur 10 ans ?
Pour un prêt sur 10 ans en juin 2023, vous pouvez obtenir un taux aux alentours de3,75 %.
Quel taux immobilier pour un prêt sur 15 ans ?
Pour un prêt sur 15 ans en juin 2023, vous pouvez obtenir un taux aux alentours de 3,85 %.
Quel taux immobilier pour un prêt sur 20 ans ?
Pour un prêt sur 20 ans en juin 2023, vous pouvez obtenir un taux aux alentours de 3,90 %
Quel taux immobilier pour un prêt sur 25 ans ?
Pour un prêt sur 25 ans en juin 2023, vous pouvez obtenir un taux aux alentours de 4,05 %.
Comment votre profil emprunteur impacte-t-il le taux immobilier proposé par BNP Paribas ?
La banque prend en compte votre profil emprunteur pour déterminer le taux de votre futur crédit immobilier.
Votre situation professionnelle
Certaines situations professionnelles, jugées plus stables, sont favorisées pour l’obtention d’un prêt immobilier. C’est notamment le cas des salariés en CDI et des fonctionnaires car ils disposent de rentrées d’argent régulières. Leur emploi est également moins fragile.
Cependant, les entrepreneurs et les salariés en CDD peuvent bien entendu eux aussi prétendre à un crédit immobilier chez BNP Paribas. Ils devront seulement apporter la preuve de la régularité de leurs revenus.
Pour maximiser les chances d’obtenir un prêt, les travailleurs indépendants, par exemple, sont tenus de présenter un bilan financier positif sur les deux précédentes années. Ils doivent aussi afficher une ancienneté de plus de trois ans.
À noter que l’organisme bancaire étudie généralement le profil emprunteur dans sa globalité et qu’aucun critère n’est vraiment rédhibitoire.
Présenter une situation professionnelle et financière stable est également un avantage de taille si vous souhaitez renégocier votre prêt immobilier à la BNP.
Votre apport personnel
Disposer d’un apport personnel est un réel atout, car la banque voit que vous savez gérer votre budget et que vous êtes capable d’économiser. Elle note aussi que vous vous impliquez financièrement dans votre projet immobilier.
Généralement, les établissements bancaires apprécient un apport personnel représentant au minimum 10 % du montant totale empruntée. Concrètement, celui-ci doit au moins couvrir les frais annexes du projet (notaire, agence immobilière, etc.).
Quel taux immobilier chez BNP Paribas pour un prêt sans apport ?
BNP Paribas aura plus de mal à vous octroyer un crédit immobilier si vous n’avez pas d’apport personnel. Si elle décide de vous suivre, le taux sera plus élevé que pour un dossier avec apport, d’une part parce que la somme empruntée sera plus conséquente, mais aussi parce que votre capacité à économiser n’est pas avérée.
Quel est le taux immobilier à la BNP selon votre projet ?
Pour déterminer le taux immobilier de votre crédit, votre profil emprunteur est un élément-clé pour la BNP, mais ce n’est pas le seul. En effet, les caractéristiques de votre projet impactent aussi la décision finale.
Quel taux immobilier propose la BNP selon le type de logement ?
Les taux immobiliers varient en fonction du type de logement que vous envisagez d’acquérir (résidence principale ou secondaire, investissement locatif, etc). Ils évoluent aussi selon que vous achetez un bien neuf ou ancien, avec ou sans travaux.
Quel taux immobilier propose la BNP en fonction du prêt demandé ?
BNP Paribas propose plusieurs formules de financement, à savoir :
- un prêt à taux fixe sur une durée de 2 à 25 ans ;
- un prêt relais pour financer une nouvelle acquisition en attendant la vente du précédent logement. Il est limité à deux ans et il est adossé à un autre crédit immobilier (à taux fixe par exemple) car il ne dépasse pas les 70 % du bien en vente ;
- les prêts réglementés PC (Prêt Conventionné) et PAS (Prêt à l’Accession Sociale) ;
- le prêt in fine pour une durée maximum de 180 mois. Le remboursement a lieu à l’échéance du crédit et en une seule fois. Les intérêts, eux, sont payables au mois, au trimestre ou à l’année selon l’option sélectionnée ;
- les prêts Plan Épargne Logement et Compte Épargne Logement réservés aux détenteurs des produits cités ;
- le rachat de crédit immobilier.
Le taux pratiqué va donc aussi varier selon la formule de financement choisie pour votre concrétiser votre projet.
Pourquoi les taux immobiliers chez BNP varient-ils en fonction des régions ?
Les agences régionales peuvent présenter des taux immobiliers plus intéressants que d’autres. Cela s’explique de différentes manières :
- selon leur politique interne : elles peuvent décider d’attirer plus de clients sur une période donnée ;
- selon la concentration de la concurrence : dans les grandes villes par exemple, des taux avantageux peuvent convaincre et attirer les emprunteurs potentiels et permettre de se démarquer des autres organismes.
La localisation du bien pour lequel vous empruntez et/ou votre lieu de résidence peuvent également avoir une influence sur le taux immobilier. Si vous habitez dans une région dynamique avec un faible taux de chômage, les banques seront plus ouvertes que dans un territoire économiquement en difficulté.
Comment obtenir le meilleur taux immobilier à la BNP ?
Pour obtenir le meilleur taux immobilier à la BNP, nous vous recommandons d’anticiper.
Si votre projet immobilier est en réflexion, prenez le temps de vous constituer un bon apport personnel et de bien gérer vos comptes. Vos efforts seront récompensés lors de l’étude de votre dossier.
Si vous avez déjà fait une offre d’achat sur un bien, mettez toutes les chances de votre côté en présentant un projet fiable et sérieux (par exemple un compromis de vente signé si vous demandez un prêt relais, des devis d’entreprise si votre crédit englobe des travaux…).
Gardez à l’esprit que le taux immobilier est certes un élément crucial, mais il n’est pas le seul critère. D’autres données sont à étudier de près, comme l’assurance emprunteur et les pénalités de remboursement anticipé prévues par votre contrat.
L’idéal pour vous renseigner davantage sur le prêt immobilier à la BNP est de consulter les avis à ce sujet.
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