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Prêt à taux zéro : comment le calculer ?

Rédigé par Empruntis le 19/01/2017

Prêt à taux zéro : comment le calculer ?

Le Prêt à taux zéro (PTZ) est un véritable soutien pour l'accession à la propriété. Depuis sa création en 1995, en remplacement du prêt d'accession à la propriété (PAP), et malgré de nombreux changements au cours des années, il favorise les projets immobiliers des Français.

Par ailleurs, ce prêt aidé est prolongé jusqu'au 31 décembre 2017. Une bonne nouvelle pour les emprunteurs qui peuvent toujours profiter d'une enveloppe de financement à taux zéro en complément de leur prêt principal.

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Le PTZ : comment ça marche ?

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt destiné aux primo-accédants et peut financer jusqu'à 40% de l'acquisition. Il permet de financer l'acquisition d'une résidence principale dans le neuf ou dans l'ancien

Quelles sont les conditions à remplir ?

En plus du revenu fiscal, il est essentiel de remplir un certain nombre de critères pour y être éligible

Pour un PTZ dans l'ancien d'autres conditions s'ajoutent : 

Quel est son fonctionnement ?

Le prêt à taux zéro peut se cumuler avec d'autres prêts aidés tels que le prêt d'accession sociale (PAS), les prêts des collectivités territoriales, le prêt d'Action logement, le prêt épargne logement (PEL) ou encore l'Eco-PTZ.

Le remboursement du PTZ est compris entre 20 et 25 ans et comprend une période de différé de 5 à 15 ans pendant laquelle l'emprunteur ne rembourse pas le prêt à taux zéro. 

La part des financements avec PTZ enregistre un bond en 2016

Au dernier trimestre 2016, la part des PTZ a évolué : +18% dans le neuf avec +49% de montant emprunté. Pour l'ancien l'évolution est plus importante : +63% de PTZ dans l'ancien avec travaux de rénovation et un bond du montant emprunté de +147%. 

Si l'on compare 2016 à 2015, le montant du prêt à taux zéro a énormément augmenté en 2016 avec une hausse de 168% en moyenne. Le montant moyen accordé par primo-accédant est de 16 780 euros, selon l'étude d'Empruntis sur l'année 2016. 

Calculer son prêt à taux zéro en effectuant une simulation PTZ en ligne

Pour connaitre le montant de votre PTZ, réalisez une simulation de PTZ en quelques secondes. Il faudra vous munir de votre avis d'imposition afin d'indiquer votre revenu fiscal de référence. Comme expliqué plus haut, les revenus de votre foyer fiscal N-2 permettront de savoir si vous y êtes éligible.

Précisez la nature de l'opération : bien neuf, ancien, ancien avec travaux, rachat d'un HLM, remise à neuf, la localisation, le prix du bien, votre apport et la composition de votre foyer. 

Quel avenir pour le PTZ ?

Ce dispositif qui fonctionne pourrait cependant être modifié. En novembre, la Cour des comptes a en effet rendu public un rapport dans lequel elle émet des préconisations sur les chères aides au logement de l'Etat.

Dans son viseur, le PTZ, les APL-accession, le prêt d'accession sociale (PAS) et le prêt social de location-accession (PSLA). Ces dispositifs seraient mal articulés, de moins en moins efficaces et chers : 2 milliards d'euros cumulés principalement pour le PTZ. Dans son enquête, elle propose de les réformer voire d'en supprimer... C'est notamment le cas pour le PAS.

Pour le PTZ : elle suggère de « recentrer cette aide sur les ménages les plus modestes, de maximiser son effet déclencheur, de limiter ses effets inflationnistes, et de diminuer son coût pour les finances publiques.» Ainsi, à l'approche des élections présidentielles, il est difficile de de dire si le PTZ sera réformé ou non en 2018...

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