Quel salaire pour emprunter 80 000 euros en 2024 ?

Emprunter 80 000 euros : quel salaire selon la durée d’emprunt ?

Vous souhaitez emprunter 80 000 euros ? Voici le salaire que vous devez gagner pour obtenir un tel prêt en fonction de la durée souhaitée. Les simulations ont été réalisées en avril 2024. La mensualité de l’assurance emprunteur est incluse.

Quel revenu pour emprunter 80 000 euros sur 7 ans ?

Pour emprunter 80 000 euros sur 7 ans, vous devez toucher un salaire minimum de 3 107 € mensuel.

Quel revenu pour emprunter 80 000 euros sur 10 ans ?

Pour emprunter 80 000 euros sur 10 ans, vous devez toucher un salaire minimum de 2 303 € mensuel.

Quel revenu pour emprunter 80 000 euros sur 15 ans ?

Pour emprunter 80 000 euros sur 15 ans, vous devez toucher un salaire minimum de 1 705 € mensuel.

Quel revenu pour emprunter 80 000 euros sur 20 ans ?

Pour emprunter 80 000 euros sur 20 ans, vous devez toucher un salaire minimum de 1 421 € mensuel.

Quel taux pour emprunter 80 000 euros ?

Le taux d’intérêt d’un crédit immobilier varie en fonction de plusieurs critères. Chaque emprunteur se verra donc appliquer un taux différent.

Les banques se basent tout d’abord sur le profil de l’emprunteur. Sa situation professionnelle, le montant, le taux d’endettement, l’apport personnel et la stabilité de ses revenus sont des indices essentiels pour évaluer le risque de non-remboursement. Plus il est élevé, plus les intérêts sont forts.

La durée du prêt et le montant emprunté font également varier le taux d’intérêt. Un nombre d’années important augmente les intérêts.

Enfin, le taux d’intérêt dépend de la politique commerciale de chaque banque. En fonction de la situation concurrentielle et des objectifs de votre agence bancaire, le taux peut varier fortement. Il est donc important de faire jouer la concurrence et d’interroger plusieurs établissements financiers.

Le taux d’intérêt correspond à la rémunération de l’organisme financier. En effet, en contrepartie du capital prêté et du risque pris (défaut de paiement, etc.), l’organisme bancaire touche un revenu.

Il faut, d’ailleurs, distinguer le taux d’intérêt et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Cette dernière notion prend en compte tous les frais d’un emprunt (frais de notaire, coût de constitution des garanties, assurance, frais de dossier …). Les banques sont obligées de fournir le TAEG à leurs clients, car c’est un chiffre plus parlant. Il permet de connaître rapidement le coût global d’un crédit.

Tableau : quel salaire pour une capacité d’emprunt de 80 000 euros ?

Dans le tableau ci-dessous, vous pourrez vérifier le revenu nécessaire pour emprunter 80 000 € en fonction de la durée de crédit souhaitée. Les différentes simulations vous permettent de connaître en quelques secondes la capacité d’emprunt indispensable. Les simulations du tableau ont été faites en avril 2024.

Quel salaire pour une capacité d’emprunt de 80 000 € ?

Salaire mensuel net du foyer	Mensualité maximale	Capacité d’emprunt sur 10 ans avec un taux de 3,75 %	Capacité d’emprunt sur 15 ans avec un taux de 3,85 %	Capacité d’emprunt sur 20 ans avec un taux de 3,90 %	Quelle est ma capacité d’emprunt ?
1 500 €	500 €	52 039 €	70 194 €	84 006 €	Simulation
1 800 €	566 €	62 446 €	84 233 €	100 807 €	Simulation
2 400 €	834 €	83 262 €	112 310 €	134 409 €	Simulation

Les simulations se basent sur un profil emprunteur ne possédant aucun prêt en cours ni loyer.

Comment obtenir un prêt de 80 000 euros ?

Si vous avez besoin de 80 000 €, vous pouvez demander plusieurs types de prêts :

• un prêt immobilier : ce type d’emprunt est destiné uniquement à financer l’achat d’un bien immobilier ;
• un crédit à la consommation : ce prêt non affecté vous permet de financer n’importe quel projet ;
• un prêt personnel : le prêt personnel peut servir à financer différents types de bien (une voiture, par exemple). C’est un crédit affecté. Il est donc nécessaire de fournir les justificatifs de l’utilisation du capital à votre conseiller bancaire ;
• un prêt travaux : il sert à financer des rénovations ou des aménagements ou de la décoration.

Quels critères la banque va-t-elle regarder pour un emprunt de 80 000 euros ?

L’établissement bancaire étudie votre dossier avant de vous accorder un crédit de 80 000 €. Vous trouverez ci-dessous les différentes informations observées par les banques.

Les revenus

Les organismes bancaires prennent en compte différents types de revenus :

• salaire ;
• revenus immobiliers
• primes ;
• dividendes ;
• aides de la CAF ;
• pensions alimentaires.

Les allocations chômage ne sont jamais considérées comme un revenu par les banques. En effet, ces aides sont par nature temporaires.

Les banques privilégient les revenus stables et élevés. Les emprunteurs en contrat à durée indéterminée ou fonctionnaires ont donc un avantage substantiel. Bénéficier de la sécurité de l’emploi est un vrai atout pour convaincre une banque de vous prêter. Si vous êtes indépendant, vos revenus seront pris en compte en partie seulement, alors que ceux des salariés en CDI sont considérés à 100 % par les banques. De plus, pour les personnes indépendantes, en intérim ou en CDD, l’organisme bancaire demande un justificatif de revenus sur 3 ans.

Le taux d’endettement à ne pas dépasser

Toutes les banques respectent un taux d’endettement maximum de 35 %. Vous ne pourrez pas obtenir de prêt au-delà de cette limite. En effet, lorsque le taux d’endettement dépasse 35 % alors la situation financière de l’emprunteur est plus difficile. Il est moins à même de faire face à un coup dur financier. Le pourcentage du taux d’endettement maximum a été pensé pour laisser la possibilité à la personne de payer :

• ses factures récurrentes incompressibles : emprunt en cours, factures d’énergies, etc.
• son train de vie : nourriture, frais de déplacement, loisirs, etc.

Pour calculer son taux d’endettement, il faut utiliser la formule ci-dessous :

Charges du ménage x 100 = taux d’endettement du foyer

Grâce au taux d’endettement, vous pouvez connaître votre capacité d’emprunt :

Revenus de l’emprunteur (base nette) x 35 % = mensualité maximale possible

Bien sûr, plus le salaire est élevé et plus la capacité d’emprunt est importante.

Le calcul du reste à vivre

Le reste à vivre est la part de vos revenus qui restent lorsque vous avez payé toutes vos factures. C’est donc la différence entre les salaires du ménage et ses charges. Cette notion est importante, car elle permet de s’assurer de conserver suffisamment de revenus pour votre quotidien. Les établissements de crédit sont très attentifs à ce chiffre. En effet, au-delà d’assurer le train de vie de leur client, le reste à vivre est aussi ce qui sert à absorber une dépense imprévue (panne de voiture par exemple).

Le reste à vivre suffisant dépend de la composition de votre foyer. Un célibataire a besoin de moins de revenus pour vivre qu’une famille.

Le montant de l’apport personnel

Posséder un apport personnel est indispensable si vous voulez emprunter. Plus votre apport est élevé, plus la banque sera encline à vous prêter.

Dans tous les cas, il est nécessaire de disposer d’un apport de 10 % du prêt total. Ce montant servira à prendre en charge les frais annexes :

• frais de notaire ;
• frais de dossier ;
• coût de constitution des garanties (hypothèque, nantissement, cautionnement) ;
• etc.

Est-il possible d’emprunter 80 000 euros sans apport ?

Si vous souhaitez emprunter 80 000 €, il vous faudra fournir un apport personnel de 8 000 €. En effet, les établissements de crédit exigent un apport de 10 % du capital prêté.