Quel salaire pour emprunter 700 000 euros ?

Besoin d’un crédit immobilier de 700 000 € pour financer votre projet immobilier ? La banque que vous sollicitez va d’abord étudier votre dossier d’emprunteur avant de décider si elle vous accorde cette somme. Le but : vérifier votre capacité à rembourser les sommes empruntées. Ce travail d’analyse lui permet de se prémunir contre une éventuelle défaillance de paiement et vous protège, vous, d’un éventuel surendettement.

Quels critères sont pris en compte par la banque pour emprunter 700 000 euros ?

Pour statuer sur votre demande de prêt immobilier, la banque va passer au peigne fin plusieurs éléments. Elle commence par analyser votre situation financière ainsi que la régularité de vos revenus pour déterminer si vous êtes en mesure de supporter vos futures mensualités de prêt immobilier. Entrent en compte également le taux de crédit immobilier ainsi que sa durée qui influent sur le montant que vous pouvez emprunter.

Les revenus pris en compte par la banque

Pour emprunter 700 000 euros, la banque va analyser vos revenus, leur régularité ainsi que leur pérennité. Seulement, les revenus sont pris en compte différemment selon leur nature. Voici comment la banque procède :

• Vous êtes fonctionnaire ou salarié en CDI (période d’essai validée), vos revenus sont pris en compte à 100% par la banque ;
• Vous êtes salarié en CDD, indépendant, chef d’entreprise ou encore en intérim, la banque vérifie si vos revenus sont suffisants et réguliers depuis 3 ans, grâce à vos trois derniers bilans comptables par exemple ;
• Vous touchez des primes régulières ? Celles-ci sont comptabilisées par la banque si elles sont régulières depuis 3 ans. En ce qui concerne les primes contractuelles du 13ème mois, elles peuvent également être comptabilisées par la banque ;
• Si vous percevez des revenus locatifs, ceux-ci seront pris en compte à hauteur de 70%. Les 30% restants correspondent à une marge de sécurité face aux éventuels impayés ou vacances locatives.

Ne sont pas pris en compte dans le calcul de vos revenus, les pensions alimentaires ou encore les aides versées par la CAF (Caisse d’allocations familiales).

Pour emprunter 700 000 euros la banque analyse votre reste à vivre

La décision de la banque de vous accorder un prêt immobilier de 700 000€ se fait également en tenant compte de votre reste à vivre. Comme son nom l’indique, le reste à vivre désigne la somme qui reste après déduction des dépenses courantes dont vous ne pouvez vous passer. Pour calculer votre reste à vivre, il suffit de soustraire vos charges fixes à vos revenus, future mensualité de crédit immobilier incluse. Plus il est important, moins la banque prend de risques à vous financer. Analyser votre reste à vivre permet à la banque de s’assurer qu’après souscription du crédit immobilier, les sommes restantes vous permettent de vivre confortablement.

Autre élément important pour la banque : le saut de charges

Le saut de charge correspond à la différence entre votre loyer actuel et votre future mensualité de prêt immobilier. Si le montant reste le même, la banque est rassurée quant à votre capacité à rembourser vos futures échéances. Mais si le saut de charge est important, cela peut entraîner une réticence de la banque. En effet, plus le saut de charges est important, plus la banque prend un risque à vous financer.

Une fois vos revenus, le reste à vivre ainsi que le saut de charge analysés, la banque va également prendre en compte votre taux d’endettement, votre capacité d’emprunt ainsi que la durée et le taux de crédit immobilier. Car tous ces éléments influent sur le montant empruntable. Vous pouvez être autorisé à emprunter 700 000€ sur 20 ans mais pas sur 15 par exemple, car votre mensualité serait trop élevée et les 33% de taux d’endettement autorisés largement dépassés. La banque doit composer avec ces différents éléments pour concocter le crédit immobilier adapté à vos ressources et à votre profil.

Vous pouvez d’ores-et-déjà avoir une idée du montant que vous pouvez emprunter sans passer par une banque, grâce à la calculette de capacité d’emprunt. Elle est gratuite et sans engagement, et pour réaliser la simulation il vous suffit de renseigner les informations nécessaires comme vos revenus, vos charges après acquisition ou encore les modalités de votre crédit.

Pour une simulation plus poussée, vous pouvez faire appel à un courtier en crédit immobilier. Il évalue votre capacité d’emprunt et vous conseille sur la manière de l’optimiser.

Calculer sa capacité d’emprunt et son taux d’endettement

Pour savoir si la banque accepte de vous prêter 700 000€, vous devez vérifier que votre taux d’endettement respecte la limite généralement autorisée à 33%. Les charges incluant le crédit immobilier ne doivent pas dépasser ce plafond mis en place pour protéger les emprunteurs d’un endettement trop important qui pourrait fragiliser leur situation financière.

Pour vérifier la faisabilité de votre projet, la banque va d’abord vérifier votre taux d’endettement actuel grâce à cette formule :
(Charges fixes / Revenus nets du foyer) x 100 = votre taux d’endettement actuel

Ensuite la banque va s’assurer qu’après souscription du crédit immobilier, votre taux d’endettement respecte toujours les limites autorisées. Voici le calcul :
(Charges + mensualité de crédit / Revenus nets du foyer) x 100 = taux d’endettement de votre foyer

Tableau de la capacité d'emprunt en fonction de vos revenus

Vous souhaitez pouvoir en un coup d’œil savoir combien vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire ? Voici ce tableau récapitulatif qui vous présente votre capacité d’emprunt lorsque vous souscrivez un crédit immobilier sur 10, 15, 20 ou 25 ans en fonction des revenus mensuels nets de votre foyer :

Simulation de capacité d’emprunt à titre indicatif réalisée en avril 2024 (taux immobiliers hors assurance)

Gardez à l’esprit que ce tableau est présenté à titre indicatif et que votre capacité d’emprunt varie en fonction d’autres critères comme ceux cités précédemment.

Puis-je emprunter 700 000 euros sans apport ?

Pour accorder un crédit immobilier, les voyants doivent être verts. Et l’apport personnel est l’un des critères les plus importants pour la banque car il prouve votre capacité d’épargne et la bonne gestion de vos revenus.

La banque demande a minima 10% du montant total que vous souhaitez emprunter. Cette somme servira à financer les frais de notaire et de garantie. Ainsi, pour un crédit immobilier de 700 000€, il vous sera demandé de présenter au moins 70 000€ d’apport personnel.

Pour avoir une idée de frais de notaire, vous pouvez utiliser notre calculette frais de notaire.

Quel salaire pour emprunter 700 000 euros selon les durées d’emprunt ?

Voici le salaire minimum nécessaire à un foyer pour emprunter 700 000€ selon la durée du crédit immobilier (10, 15, 20 ou 25 ans) :

Quel salaire pour emprunter 700 000 € sur 10 ans ?

Pour emprunter 700 000€ sur 10 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 20 151 €.

Quel salaire pour emprunter 700 000 € sur 15 ans ?

Pour emprunter 700 000€ sur 15 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 14 915 €.

Quel salaire pour emprunter 700 000 € sur 20 ans ?

Pour emprunter 700 000€ sur 20 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 12 434 €.

Quel salaire pour emprunter 700 000 € sur 25 ans ?

Pour emprunter 700 000€ sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 11 031 €.