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Comment tenir un tableau de gestion de budget ?

Tableau gestion de budget

Pour gérer facilement son budget mensuel, il est nécessaire d'assurer un suivi régulier de ses finances personnelles. Le tableau de gestion de budget se révèle alors un outil intéressant. Voici quelques conseils pour le mettre en place et le tenir régulièrement à jour.

Comment réaliser un tableau de gestion de budget ?

Gérer son budget et éviter les incidents nécessite de lister au fil du temps les entrées et sorties d'argent du foyer. Le tableau de gestion de budget doit donc être constitué de deux colonnes principales correspondant à vos recettes et dépenses mensuelles.

Dans la partie « recettes », il convient de faire figurer l'ensemble de vos ressources mensuelles : salaires nets, pensions (retraite, alimentaire...), allocations, aides au logement, indemnités journalières... En d'autres termes, tout ce qui entre sur le compte bancaire.

Une fois renseigné le montant de vos revenus mensuels, il s'agit de lister l'ensemble des dépenses fixes : loyer, électricité, assurances, eau, téléphone, mutuelle santé, impôts sur le revenu, taxes locales, etc. A cela s'ajoutent les dépenses courantes ou occasionnelles : alimentation, transports, habillement, entretien de la voiture, loisirs...

Comment suivre l'évolution de votre budget ?

Le suivi de son tableau de gestion de budget doit permettre d'évaluer et anticiper ses dépenses courantes et ses charges fixes. Il est donc recommandé de les inscrire en début de mois, même si les prélèvements interviennent à une date ultérieure. Cela permet de connaître à l'avance la somme à sa disposition pour faire face à l'imprévu.

Il est également important de suivre l'évolution de son solde disponible au cours du mois, afin d'éviter les découverts et connaître précisément l'état de ses finances. Pour une bonne gestion, il faut mettre à jour ce budget au moins toutes les semaines et faire le bilan chaque mois.

Des applis bancaires pour vous aider à piloter votre budget

Les applis des établissements bancaires

Pour encore plus de facilité dans la gestion de son budget, on peut télécharger une application bancaire. L'appli de sa propre banque peut aider à y voir plus clair sur sa situation.

Les applis des établissements bancaires donnent accès à un tableau de bord permettant de gérer ses dépenses en les catégorisant, de consulter ses comptes en temps réel, ou encore de simuler des prêts. Citons par exemple les applis Banxo de la Caisse d'Epargne, l'appli BNP Paribas, Boursorama, Boursorama ou encore ING Direct.

Les applis spécialistes de la gestion de budget

Il existe aussi des applis qui fonctionnant en agrégateurs : il est possible d'y connecter les comptes de ses différentes banques. Leur niveau de conseil peut être intéressant.

Tableau de gestion et appli : les deux sont utiles pour maîtriser son budget

Les applis des banques et les apps spécialistes de la gestion de budget sont utiles pour leur vision d'un coup d'œil, la catégorisation de ses dépenses et la dimension de conseils.

Le tableau de gestion, plus « à l'ancienne », est également très utile : en effet, il permet d'être réellement actif dans la maîtrise de son budget et de se rendre compte des différents postes de dépenses et de leurs poids. Ce qui permet d'éclairer une décision, de changer sa gestion ou de procéder par exemple, à un rachat de crédit si l'on constate que son reste à vivre est trop faible ; en effet le regroupement de prêts permet de retrouver un reste à vivre plus important, grâce à un taux unique et à des mensualités plus basses, remboursées sur une durée plus longue. Tenir un tableau de gestion est aussi utile pour planifier un projet à financer. Ici encore, le rachat de crédit peut avoir son intérêt dans la mesure où il baisse un taux d'endettement actuel pour permettre le financement du projet à venir.

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