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Troubles de l'appareil digestif et assurance prêt immobilier

Bien que le plus souvent bénignes, les maladies de l'appareil digestif peuvent parfois provoquer chez un individu une incapacité d'exercer sa profession. La plupart des assureurs considèrent ainsi que ces maladies constituent un risque santé aggravé, si le trouble concerne une longue durée.

Les risques liés aux troubles de l'appareil digestif

On parle de maladies digestives lorsqu'au moins l'un des organes du système gastro-intestinal est atteint. Il existe diverses pathologies affectant l'appareil digestif et il serait injuste de leur attribuer le même niveau de risque. Parmi ces maladies, les plus fréquentes sont généralement les moins graves, comme la gastro-entérite ou les brûlures d'estomac.

D'autres pathologies s'avèrent plus sérieuses.

On retrouve parmi elles :

On retrouve notamment des pathologies notées dans le Code de la Sécurité sociale une Affection de Longue Durée (ALD).

Les personnes affectées peuvent souffrir de maux pouvant empêcher de travailler. Cela peut déboucher sur des hospitalisations de longue durée.

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L'évaluation par l'assureur de la maladie digestive

Dans tous les cas, l'assureur fait parvenir à l'emprunteur un questionnaire de santé. Si vous déclarez un trouble digestif, notamment l'un de ceux cités plus haut, l'assurance prêt immobilier vous demandera des précisions sur la pathologie et potentiellement un examen médical. Il est conseillé de répondre avec exactitude et honnêteté au questionnaire de santé pour ne pas entraîner de nullité du contrat.

Fournir les informations les plus précises possibles au médecin conseil d'évaluer le risque et à l'assureur de rendre sa décision. Des documents peuvent être demandés pour assurer le prêt immobilier, comme des résultats d'examens sanguins, scanners etc., des précisions sur des lésions éventuelles, un compte-rendu d'opération, l'état de santé général (qui peut être décrit dans une lettre rédigée par un médecin) ... Cela en fonction de la pathologie déclarée.

La décision de l'assureur peut-être l'une des suivantes :

Comment assurer son prêt avec une maladie de l'appareil digestif ?

Trouver la meilleure assurance de prêt avec un trouble digestif peut s'avérer complexe. Il est conseillé toutefois de mettre les différents assureurs en concurrence, car tous n'ont pas les mêmes critères ou réponses face à des risques. L'idée est de trouver l'organisme répondant à la spécificité de votre profil, pour un TAEA le plus avantageux, notamment à l'aide d'une assurance externe.

Un courtier en assurance de crédit immobilier peut faire gagner du temps dans cette recherche, en trouvant pour l'emprunteur l'assurance la plus adaptée à ses besoins parmi ses partenaires, et au meilleur tarif.

Lorsque la pathologie ne permet pas de s'assurer avec un contrat standard, on peut également demander à bénéficier de la convention AERAS (« s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé »), si le montant emprunté n'excède pas 320 000 € et que l'âge de l'emprunteur est de moins de 71 ans à la fin du prêt. L'AERAS est une convention interassurance plafonnant le montant pris en charge par l'emprunteur au titre de la surprime à 1,4 point dans le taux effectif global de l'emprunt. 1 demande sur 5 en moyenne aboutit à une couverture via cette convention. Il est également possible de bénéficier du droit à l'oubli prévu pour certaines pathologies, toujours dans le cas de l'AERAS.

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