Quelle assurance de prêt propose HSBC ?

⏱L'essentiel en quelques mots

Dans votre recherche d’un organisme d’assurance de prêt immobilier fiable, vous vous interrogez sur les garanties, leur extension en cas de coups dur, ou encore sur le coût pour faire le bon choix.

Pour vous épauler dans votre démarche, Empruntis vous propose de découvrir les caractéristiques de l’assurance de prêt immobilier HSBC, une offre disponible dans le cadre d’un emprunt bancaire HSBC, mais également en assurance individuelle indépendamment d’un prêt immobilier “maison”, souscrite par délégation.

HSBC assurance de prêt immobilier en quelques mots, c’est :

des garanties systématiques décès et PTIA, dès signature du contrat ;
des garanties optionnelles intégrées quel que soit le contrat : groupe ou individuel ;
des options : modularité de la franchise pour les garanties ITT, IPT et IPP, affections dorsales et psychiatriques prises en charge, etc. ;
un conseil sur les quotités recommandées, ainsi qu’une lecture transparente des exclusions de garanties ;
une adhésion et un suivi de dossier soutenu par les outils digitaux : application dédiée, lien de déclaration des sinistres, etc.

Assurance de prêt immobilier HSBC — Tout savoir sur l'assurance de prêt HSBC

Mis à jour le 24 août 2022

par Abdelkader Diarra - Directeur Commercial

Sommaire

Que faut-il savoir sur l’assurance prêt immobilier de HSBC?
Quels sont les avis des clients sur HSBC ?
Simulation du prix de l’assurance emprunteur HSBC
Quel est le taux moyen chez HSBC ?
Quelles sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt HSBC ?
Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier HSBC ?
Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt HSBC ?
Comment contacter HSBC assurance de prêt immobilier ?
Comment être indemnisé par HSBC assurance ?

Que faut-il savoir sur l’assurance prêt immobilier de HSBC?

HSBC Continental Europe, filiale d’un des premiers groupes bancaires au monde HSBC Holdings, offre aux emprunteurs la possibilité d’assurer leur prêt à travers la société HSBC Assurances vie (France).

Voici les deux produits proposés par HSBC Assurance de prêt immobilier :

le contrat groupe HSBC, réservé aux clients de la banque ;
le contrat individuel HSBC Solution Emprunteur, un contrat dit en délégation, disponible pour tous emprunteurs sous conditions d’acceptation par l’organisme prêteur.

Les contrats HSBC réunissent les principales garanties (obligatoires et fortement recommandées) :

décès ;
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) ;
Invalidité Permanente Totale (IPT) ;
Invalidité Permanente Partielle (IPP).

Ainsi, l’assuré obtiendra le remboursement du capital restant dû en cas d’accidents ou de maladies entraînant le décès ou la PTIA, au taux de couverture défini en amont du contrat.

L’invalidité permanente totale et partielle ainsi que l’incapacité de travailler sont des garanties optionnelles. Elles protègent l’assuré en prenant en charge les mensualités non échues du prêt immobilier durant la durée de l'arrêt de travail ou l'incapacité temporaire ITT/IPT.

D’autres options sont disponibles pour une plus grande personnalisation :

modularité de la durée de franchise en cas d’incapacité de travail ;
garantie invalidité réservée aux professionnels de santé, liée aux conditions spécifiques d’exercice des métiers tels que les médecins, pharmaciens, chirurgiens, vétérinaires, chirurgiens-dentistes, kinésithérapeutes ou encore sage-femmes ;
prise en charge des affections dorsales et psychiatriques, indépendamment d’une hospitalisation ou d’une chirurgie ;
couverture étendue de la pratique des sports dits à risques.

Quels sont les avis des clients sur HSBC ?

Voici quelques avis des clients sur l’offre d’assurance de prêts immobiliers HSBC :

👍

Avis positifs

coût compétitif de l’assurance de prêt ;
durée étendue de la garantie décès ;
possibilité de personnaliser ses garanties avec l’assurance individuelle de prêt HSBC.

👎

Avis négatifs

coût conséquent du contrat groupe HSBC Assurance emprunteur ;
garanties ITT, IPT et IPP indisponibles pour un prêt in fine ;
procédure de reconnaissance du préjudice subi longue et psychologiquement éprouvante.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur HSBC

HSBC ne communique pas sur ses taux. On sait toutefois que le prix de l’assurance emprunteur HSBC diffère selon le profil et le projet de l’emprunteur. Si vous souhaitez avoir une simulation précise, adressez-vous directement à l’organisme.

Mais pour vous donner une première idée, nous avons réalisé plusieurs simulations pour un crédit de 300 000 euros souscrit sur 20 ans selon l’âge de l’emprunteur et en fonction des taux moyens d’assurance relevés en 2021 :

Simulations du prix d’une assurance emprunteur
Âge	Taux moyen d’assurance en 2021	Cotisation d’assurance	Coût total de la couverture	Devis en ligne
Entre 20 et 29 ans	0,05 %	12 €	3 000 €	Simulation
Entre 30 et 39 ans	0,09 %	22 €	5 400 €	Simulation
Entre 40 et 49 ans	0,17 %	42 €	10 200 €	Simulation
Entre 50 et 59 ans	0,31 %	77 €	18 600€	Simulation

Simulation réalisée à titre indicatif en janvier 2022. Pour un devis personnalisé, contactez HSBC.

Quel est le taux moyen chez HSBC ?

Plusieurs éléments entrent en jeu pour déterminer le taux d’une assurance de prêt immobilier :

âge de l’assurée ;
profession (à risque ou non) ;
montant emprunté ;
durée de l’emprunt ;
taux d’intérêt nominal de l’emprunt ;
habitudes de vie de l’emprunteur (fumeur ou non, pratique de sports à risques, etc.) ;
niveau de garanties sélectionné ;
options souscrites.

Pour un jeune cadre marié de 35 ans, non-fumeur, souhaitant emprunter 200 000€ sur 20 ans voici ce qu’il obtiendrait en moyenne selon les taux d’assurance moyens relevés en 2021 :

Simulation du taux moyen
Taux de l’assurance emprunteur	Cotisation	Coût total
0.09	15 € par mois	3 600 €

Simulation réalisée à titre indicatif en janvier 2022 grâce aux taux moyens relevés en 2021.

Quelles sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt HSBC ?

Garanties prises en charge par l’assurance de prêt HSBC
Type de garanties	Caractéristiques
Décès	couvert dans la limite de la quotité contractée du capital restant dû ; droit à indemnisation ouvert jusqu'aux 75 ans de l’assuré, partout dans le monde ; montant maximum garanti : 750 000 € en cas d’accident dès la signature du contrat
PTIA	couvert dans la limite de la quotité contractée du capital restant dû ; droit à indemnisation ouvert jusqu'aux 65 ans de l’assuré, partout dans le monde, sous réserve d’un constat médical de l’état de santé en France ou par un médecin accrédité auprès de l’Ambassade ou du Consulat de France ;
ITT/IPT	indemnisation sous réserve d’une reconnaissance médicale de l’état d’incapacité ou d’invalidité par un service de santé français, couverture partout dans le monde ; prise en charge des mensualités du prêt dans la limite de 10 000 € par mois ; délai de franchise de 90 jours ; droit à indemnisation ouvert jusqu'aux 65 ans de l’assuré, et avant cette date, au jour de sa mise en retraite ou préretraite ; non disponible pour les prêts personnels inférieurs à 17 000 €, les prêts in fine et les découverts.
Options disponibles dans le contrat HSBC Solution Emprunteur	rachat de franchise disponible ; garantie invalidité pour les métiers à risques ; affections dorsales et psychiatriques ; sports dangereux.
Exclusions de garantie	liées au décès : suicide lors de la première année qui suit la date d’effet de l’adhésion, accidents de navigation aérienne lorsque le pilote ou l’appareil sont en situation irrégulière, guerre dans un pays étranger ; liées à l’ITT / IPT / IPP : consommation de drogue, de médicaments non prescrits, ivresse ou l’alcoolisme, affections dorsales et psychiatriques, sauf dans les conditions spécifiques prévues au contrat, pratique d’un sport à titre professionnel, atteinte intentionnelle à son intégrité physique, pratique d’un sport utilisant un appareil de navigation aérienne avec ou sans moteur ou un véhicule terrestre à moteur.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier HSBC ?

L’assuré est invité à répondre exactement aux questions posées par l’assureur, notamment dans le formulaire de déclaration du risque. Ce document lui permet d’apprécier les risques qu’il prend en charge.

Le souscripteur doit fournir tous les documents justificatifs demandés par l’assureur. Une fois ces éléments envoyés, son dossier médical sera examiné par le médecin conseil de l’assureur pour déterminer avec plus de précisions les conditions relatives à l’adhésion.

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt HSBC ?

Les garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier HSBC et leur application sont précisées dans les conditions générales de vente pour chaque contrat émis, toutefois vous pouvez lire la notice d’informations des contrats d’assurance HSBC mise à disposition sur le site de l’assureur.

Comment contacter HSBC assurance de prêt immobilier ?

HSBC assurance emprunteur est joignable :

par téléphone au 0 810 246 810 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 17h30 pour répondre à vos questions* (Service 0.09€/appel + prix appel) ;
en utilisant le bot HSBC Live Chat ;
par RDV pris en ligne avec un conseiller HSBC ou via l’application HSBC France ;

À noter que pour le suivi de votre dossier, vous pouvez contacter directement un conseiller au 0969 368 934 du lundi au vendredi de 8h30 à 18h et le samedi de 8h30 à 13h au coût d’un appel local depuis un poste fixe en France Métropolitaine

Comment être indemnisé par HSBC assurance ?

Pour être indemnisé, la demande de mise en jeu des garanties doit être adressée à l'établissement prêteur, en joignant les documents justificatifs relatifs à la garantie.

En cas de décès, les documents requis sont :

l’original de l’acte de décès ;
certificat médical, sur formulaire de l’Assureur ;
le cas échéant, l’assureur se réserve le droit de demander un rapport de police ou de gendarmerie.

En cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, les documents requis sont :

certificat médical sur formulaire de l’Assureur accompagné d’un

courrier du médecin traitant, indiquant de façon précise la cause et l’importance de l’invalidité conduisant à la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie ;