Tout savoir sur l'assurance de prêt HSBC

Assurance emprunteur : que faut-il savoir sur l'offre d'HSBC ?

HSBC Continental Europe est une entité du groupe HSBC Holdings, l'un de leaders mondiaux du secteur bancaire. Cette filiale propose l'accompagnement des emprunteurs via des solutions d'assurance de prêt immobilier d'HSBC Assurances vie (France).

Il existe deux produits à la disposition des emprunteurs :

• un contrat groupe HSBC : ce contrat est destiné uniquement aux clients de la banque ;
• une offre d'assurance de prêt individuelle : il s'agit d'HSBC Solution Emprunteur, un contrat individuel en délégation ouvert à l'ensemble des emprunteurs, sous réserve de l'approbation de l'organisme prêteur.

Le contrat groupe comme celui en délégation proposent les couvertures obligatoires et vivement recommandées de l'assurance emprunteur. On retrouve ainsi les garanties suivantes :

• décès
• perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
• incapacité temporaire totale de travail (ITT)
• invalidité permanente totale (IPT)
• invalidité permanente partielle (IPP)

Ainsi, dans le cas où la couverture décès ou PTIA doit être mise en œuvre, celle-ci se traduit par le remboursement du capital restant dû du crédit immobilier, dans la limite de la quotité assurée.

Si les garanties ITT, IPT et IPP sont optionnelles, elles peuvent toutefois êtres exigées par l'organisme prêteur en fonction de votre projet. Il est par exemple d'usage de couvrir davantage un prêt immobilier destiné à l'acquisition principale, quand un investissement locatif peut se limiter à une exigence de couverture décès/PTIA.

Pour répondre à des besoins spécifiques, HSBC Assurances vie (France) propose également des options personnalisées. Les emprunteurs peuvent ajuster la durée de franchise en cas d'incapacité de travail, les professionnels de santé bénéficient d'une garantie invalidité spécialement adaptée à leur profession à risque, incluant médecins, pharmaciens et autres métiers du secteur.

En outre, les affections dorsales et psychiatriques sont couvertes même sans hospitalisation ou intervention chirurgicale en souscrivant l'option dédiée. Enfin, une couverture spécifique est prévue pour les sports considérés comme à risque.

Quels sont les avis des clients sur HSBC ?

Voici quelques avis des clients sur l’offre d’assurance de prêts immobiliers HSBC :

Simulation du prix de l’assurance emprunteur HSBC

HSBC ne communique pas sur ses taux. On sait toutefois que le prix de l’assurance emprunteur HSBC diffère selon le profil et le projet de l’emprunteur. Si vous souhaitez avoir une simulation précise, adressez-vous directement à l’organisme. 

Mais pour vous donner une première idée, nous avons réalisé plusieurs simulations pour un crédit de 300 000 euros souscrit sur 20 ans selon l’âge de l’emprunteur et en fonction des taux moyens d’assurance relevés en 2021 :

Simulations du prix d’une assurance emprunteur 

Âge	Taux moyen d’assurance en 2021	Cotisation d’assurance	Coût total de la couverture	Devis en ligne
Entre 20 et 29 ans	0,05 %	12 €	3 000 €	Simulation
Entre 30 et 39 ans	0,09 %	22 €	5 400 €	Simulation
Entre 40 et 49 ans	0,17 %	42 €	10 200 €	Simulation
Entre 50 et 59 ans	0,31 %	77 €	18 600€	Simulation

Simulation réalisée à titre indicatif en janvier 2022. Pour un devis personnalisé, contactez HSBC.

Quel est le taux moyen chez HSBC ?

Plusieurs éléments entrent en jeu pour déterminer le taux d’une assurance de prêt immobilier :

• âge de l’assurée ;
• profession (à risque ou non) ;
• montant emprunté ;
• durée de l’emprunt ;
• taux d’intérêt nominal de l’emprunt ;
• habitudes de vie de l’emprunteur (fumeur ou non, pratique de sports à risques, etc.) ;
• niveau de garanties sélectionné ;
• options souscrites.

Pour un jeune cadre marié de 35 ans, non-fumeur, souhaitant emprunter 200 000€ sur 20 ans voici ce qu’il obtiendrait en moyenne selon les taux d’assurance moyens relevés en 2021 :

 Simulation du taux moyen

Taux de l’assurance emprunteur	Cotisation	Coût total
0.09	15 € par mois	3 600 €

Simulation réalisée à titre indicatif en janvier 2022 grâce aux taux moyens relevés en 2021.

Quelles sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt HSBC ?

Garanties prises en charge par l’assurance de prêt HSBC

Type de garanties	Caractéristiques
Décès	couvert dans la limite de la quotité contractée du capital restant dû ; droit à indemnisation ouvert jusqu'aux 75 ans de l’assuré, partout dans le monde ; montant maximum garanti : 750 000 € en cas d’accident dès la signature du contrat
PTIA	couvert dans la limite de la quotité contractée du capital restant dû ; droit à indemnisation ouvert jusqu'aux 65 ans de l’assuré, partout dans le monde, sous réserve d’un constat médical de l’état de santé en France ou par un médecin accrédité auprès de l’Ambassade ou du Consulat de France ;
ITT/IPT	indemnisation sous réserve d’une reconnaissance médicale de l’état d’incapacité ou d’invalidité par un service de santé français, couverture partout dans le monde ; prise en charge des mensualités du prêt dans la limite de 10 000 € par mois ; délai de franchise de 90 jours ; droit à indemnisation ouvert jusqu'aux 65 ans de l’assuré, et avant cette date, au jour de sa mise en retraite ou préretraite ; non disponible pour les prêts personnels inférieurs à 17 000 €, les prêts in fine et les découverts.
Options disponibles dans le contrat HSBC Solution Emprunteur	rachat de franchise disponible ; garantie invalidité pour les métiers à risques ; affections dorsales et psychiatriques ; sports dangereux.
Exclusions de garantie	liées au décès : suicide lors de la première année qui suit la date d’effet de l’adhésion, accidents de navigation aérienne lorsque le pilote ou l’appareil sont en situation irrégulière, guerre dans un pays étranger ; liées à l’ITT / IPT / IPP : consommation de drogue, de médicaments non prescrits, ivresse ou l’alcoolisme, affections dorsales et psychiatriques, sauf dans les conditions spécifiques prévues au contrat, pratique d’un sport à titre professionnel, atteinte intentionnelle à son intégrité physique, pratique d’un sport utilisant un appareil de navigation aérienne avec ou sans moteur ou un véhicule terrestre à moteur.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier HSBC ? 

L’assuré est invité à répondre exactement aux questions posées par l’assureur, notamment dans le formulaire de déclaration du risque. Ce document lui permet d’apprécier les risques qu’il prend en charge.

Le souscripteur doit fournir tous les documents justificatifs demandés par l’assureur. Une fois ces éléments envoyés, son dossier médical sera examiné par le médecin conseil de l’assureur pour déterminer avec plus de précisions les conditions relatives à l’adhésion.

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt HSBC ?

Les garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier HSBC et leur application sont précisées dans les conditions générales de vente pour chaque contrat émis, toutefois vous pouvez lire la notice d’informations des contrats d’assurance HSBC mise à disposition sur le site de l’assureur.

Comment contacter HSBC assurance de prêt immobilier ? 

HSBC assurance emprunteur est joignable :

• par téléphone au 0 810 246 810 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 17h30 pour répondre à vos questions* (Service 0.09€/appel + prix appel) ;
• en utilisant le bot HSBC Live Chat ;
• par RDV pris en ligne avec un conseiller HSBC ou via l’application HSBC France ;

À noter que pour le suivi de votre dossier, vous pouvez contacter directement un conseiller au 0969 368 934 du lundi au vendredi de 8h30 à 18h et le samedi de 8h30 à 13h au coût d’un appel local depuis un poste fixe en France Métropolitaine

Comment être indemnisé par HSBC assurance ?

Pour être indemnisé, la demande de mise en jeu des garanties doit être adressée à l'établissement prêteur, en joignant les documents justificatifs relatifs à la garantie.

En cas de décès, les documents requis sont :

• l’original de l’acte de décès ;
• certificat médical, sur formulaire de l’Assureur ;
• le cas échéant, l’assureur se réserve le droit de demander un rapport de police ou de gendarmerie.

En cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, les documents requis sont :

• certificat médical sur formulaire de l’Assureur accompagné d’un

courrier du médecin traitant, indiquant de façon précise la cause et l’importance de l’invalidité conduisant à la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie ;

• notification de la reconnaissance d’une invalidité de 3ème catégorie par la Sécurité Sociale.

Les documents médicaux sont adressés, sous pli confidentiel, au médecin conseil de HSBC assurance de prêt.

Dans tous les cas, l’indemnité garantie tient compte de la quotité choisie par l’assuré sur sa demande individuelle d’adhésion.