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Casden : l'assurance emprunteur en détail

L'essentiel en quelques mots

Vous sollicitez un crédit immobilier, la banque vous explique que vous devez protéger votre emprunt grâce à une assurance emprunteur. Plusieurs organismes d’assurance proposent de vous couvrir.
Vous pensez opter pour l’offre de la Casden mais vous n’avez pas encore fait votre choix car vous souhaitez en savoir plus sur ce qu’ils proposent ? Voici les informations concernant l’assurance de prêt immobilier Casden Banque Populaire. Celle-ci offre :

  • une couverture complète en cas de survenance d’un aléa de la vie (décès, invalidité, arrêt de travail par exemple) ;
  • une couverture des problèmes dorsaux et psychiatriques sans condition d’hospitalisation ni d’intervention chirurgicale ;
  • une couverture protectrice sur chacune des garanties (Décès/PTIA, ITT) ;
  • une assurance sans exclusion professionnelle pour les professions à risques (militaire, pompier, etc.) ;
  • des formalités médicales simplifiées. 
Assurance de prêt immobilier Casden
Casden : l'assurance emprunteur en détail

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier Casden ?

L’assurance de prêt immobilier Casden vous permet d’assurer le remboursement de votre prêt immobilier en cas de maladie, d’invalidité ou de décès. L’offre Casden Banque Populaire permet ainsi aux assurés et à leurs familles de bénéficier d’une assurance en cas de décès jusqu’à la veille du 76e anniversaire.
L’assurance de prêt Casden offre une solution qui protège l’emprunteur et ses proches :

Quels sont les avis des clients sur Casden ?

Vous trouverez ci-dessous les avis les plus représentatifs des assurés concernant l’assurance de prêt immobilier Casden.

👍

Avis positifs

  • Formalités médicales simplifiées
  • Couverture des affections dorsales et psychiatriques sans condition
  • Pas d’exclusion professionnelle pour les professions à risques (pompier, militaire, etc.)    
👎

Avis négatifs

  • Pas de couverture d’ITT en cas d’arrêt d’activité professionnelle
  • Prestations PTIA cessent au 65e anniversaire

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Casden

Voici un tableau ci-dessous vous indiquant un tarif moyen pour la souscription d’une assurance de prêt immobilier. La simulation est réalisée pour un emprunt d’un montant de 250 000 € remboursable une durée de 20 ans selon l’âge de l’assuré :

Simulation d'une assurance de prêt immobilier en fonction des taux moyens 

Âge de souscription


Taux d’assurance moyen relevé en 2021*

Cotisation mensuelle assurance

Coût total d’assurance

Devis en ligne

Moins de 30 ans

0,05 %

10 €

2 500 €

Simulation

Entre 30 et 39 ans

0,09 %

18 €

4 500 €

Simulation

Entre 40 et 49 ans

0,17 %

35 €

8 500 €

Simulation

Entre 50 et 59 ans

0,31 %

64 €

16 499 €

Simulation

*Simulation assurance emprunteur réalisée en fonction des taux moyens relevés en 2021. Pour une simulation plus précise, veuillez vous adressez directement à l’organisme Casden.

Quel est le taux moyen de Casden ?

Le coût d’une assurance emprunteur est calculé selon différents critères :

Voici ci-dessous un exemple de taux d’assurance moyen pour l’acquisition d’une résidence de 350 000 euros pour un acheteur de 35 ans, marié, cadre et non-fumeur :

Simulation du montant des cotisations de l’assurance de prêt immobilier

Montant du prêt

Durée du crédit

Taux moyen

Cotisation/mois

Coût total de l’assurance de prêt

350 000 € 

300 mois
(25 ans)

0,09 %

26 €

7 875 €

Simulation réalisée en janvier 2022 et basée sur les taux moyens relevés en 2021. Pour une réponse personnalisée, contactez l’assureur Casden directement.  

Quelles sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt Casden ? 

Le contrat d’assurance de prêt souscrit par la Casden Banque Populaire propose différentes offres. Voici un tableau qui reprend les garanties principales et complémentaires du contrat d’assurance prêt immobilier Casden.

Les garanties assurance emprunteur Casden

Type de garantie

Description

Décès/Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

Prise en charge du capital restant dû et des intérêts échus en cas de décès de l’emprunteur avant son 76e anniversaire (sous réserve des exclusions) ou en cas de reconnaissance de l’état de PTIA par l’assureur (avant son 65e anniversaire).

Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT)

Réservée aux assurés en activité professionnelle à la date de la survenance du sinistre. La garantie ITT protège l’emprunteur qui se trouve dans l’incapacité (reconnue médicalement) d’exercer une activité professionnelle de manière temporaire aussi bien à temps plein qu’à temps partiel. L’ITT doit être continue et persister au-delà du délai de franchise de 90 jours. Les prestations d’ITT cessent à la veille du 65e anniversaire de l’assuré.

Invalidité AERAS

Seuls les assurés en activité professionnelle à la date du sinistre peuvent être garantis pour le risque invalidité AERAS. Les garanties cessent à la veille du 65e anniversaire de l’Assuré.

Pratiques sportives couvertes

Sont exclus les risques liés aux accidents survenus à l’occasion de compétitions ou de tous sports nécessitant l’usage d’équipements non munis d’un certificat officiel d’utilisation.

Couverture élargie

Maintien de la couverture en cas de professions à risques pour les militaires, pompiers, gendarmes, etc. (pas d’exclusion professionnelle à l’adhésion) 

Couverture des affections fréquentes telles que dorsales et psychiatriques, sans condition d’intervention chirurgicale ou d’hospitalisation.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Casden ? 

Pour souscrire l’assurance de prêt immobilier Casden, vous devez remplir certaines formalités médicales.
Les informations demandées permettent de mesurer le risque lié à votre profil selon notamment votre âge ou votre état de santé.

Un questionnaire de santé simplifié est proposé pour les assurés âgés de moins de 50 ans qui ont souscrit un prêt de moins de 100 000 €.

Il est nécessaire de faire preuve de la plus grande exactitude dans les réponses faites dans votre questionnaire de santé. En effet, le code des assurances condamne toute omission, fausse déclaration intentionnelle ou déclaration inexacte qui entraînent la nullité du contrat.

La durée de validité du questionnaire de santé est limitée à trois mois à compter de la date de signature.
Au-delà de ce délai, il convient de remplir de nouvelles formalités médicales. En cas d’examens médicaux, ces derniers sont valides six mois à compter de la date à laquelle ils ont été effectués. 

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt Casden ? 

Si vous souhaitez obtenir des renseignements complémentaires concernant le contrat d’assurance de prêt immobilier Casden, vous pouvez consulter la notice d’information annexée à la demande d’adhésion Casden. L’adhésion au contrat d’assurance est subordonnée à l’acceptation préalable de l’organisme. 

Comment contacter Casden ? 

Si vous avez des questions sur votre contrat ou sur votre adhésion, Casden met à disposition différents moyens :  

CASDEN Banque Populaire
77 447 Marne-la-Vallée cedex 2

Comment être indemnisé par Casden ? 

L’assurance emprunteur Casden vous permet de protéger votre crédit immobilier contre les aléas de la vie qui vous empêcheraient de mener à bien le remboursement de votre créance. Il peut s’agir d’un accident, d’une maladie, de la perte d’emploi ou d’un décès. Lors de la souscription d’un prêt immobilier, il est indispensable d’adhérer à une assurance emprunteur même si cette dernière n’est pas obligatoire.
En cas de sinistre, l’assureur se charge du paiement de tout ou partie des mensualités de l’emprunt au titre de la garantie.

Le paiement des prestations est généralement assujetti à l’envoi des pièces justificatives indiquées dans le contrat. Elles permettent d’évaluer le sinistre. Ainsi, il convient de fournir :  

Pour obtenir le règlement des prestations au contrat, veillez également à accompagner votre demande d’indemnisation avec les documents suivants :

Tout sinistre doit être déclaré dans les plus brefs délais à l’assurance de prêt immobilier Casden.
Vous pouvez adresser votre demande par les moyens suivants :

CASDEN Banque Populaire
77 447 Marne-la-Vallée cedex 2

 

En cas de prolongation de l’Incapacité Temporaire Totale ou d’Invalidité, la Casden demande un renouvellement des pièces justificatives.

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