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Découvrez l'assurance de prêt proposé par le LCL

L'essentiel en quelques mots

Vous sollicitez un crédit immobilier et la banque vous explique que vous devez souscrire une assurance emprunteur. Plusieurs organismes d’assurance proposent une couverture pour votre emprunt. Mais laquelle choisir ? Pour vous aider empruntis fait le tour des organismes qui proposent une assurance.
Et dans ce guide vous saurez tout sur l’assurance emprunteur de LCL. Voici un résumé de ses caractéristiques :

  • Son contrat prévoit de rembourser le capital restant dû de votre prêt immobilier en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).
  • Il prend également en charge les mensualités en cas d’invalidité ou d’arrêt de travail.
  • Les avis des clients sur LCL sont très partagés, entre tarifs compétitifs et service client absent.
  • Le prix de l’assurance emprunteur LCL dépend de votre profil et notamment de votre l’âge ainsi que de votre situation professionnelle.
  • Les formalités médicales sont prises en charge par LCL sous 48h grâce à un réseau partenaire.
  • L’assurance de prêt immobilier LCL répond aux critères d’équivalence établis par le comité consultatif du secteur financier (CCSF).
  • L’assurance emprunteur LCL est également signataire de la convention AERAS pour permettre aux personnes souffrant de risques aggravés de santé de pouvoir souscrire une assurance de prêt.
Assurance de prêt immobilier LCL
Découvrez l'assurance de prêt proposé par le LCL

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier du LCL?

LCL est une banque et assurance issue de l’ancien Crédit Lyonnais, aujourd’hui filiale du Crédit Agricole. Elle propose des services financiers (comptes courants, épargne, crédits, etc.) et d’assurance (habitation, auto…). Son contrat d’assurance de prêt immobilier s’appelle Assurance emprunteur Immo LCL et est opéré par l’assureur CACI Vie et CACI Non Vie. Elle garantit un montant maximum de 1,6 millions d’euros et se destine aux emprunteurs de moins de 71 ans.

Elle garantit les sinistres suivants :

L’assurance de prêt LCL permet de choisir le taux de couverture (ou quotité assurée), que vous empruntiez seul ou à deux.

Quels sont les avis des clients sur LCL ?

Les avis des clients sur la banque LCL sont très partagés.

👍

Avis positifs

  • Peu d’exclusions de garantie selon certaines professions ou la pratique sportive.
  • Formalités médicales prises en charge.
  • Service client téléphonique gratuit.
👎

Avis négatifs

  • La couverture est assurée par CACI Vie, un organisme basé en Irlande.
  • Lenteur des remboursements.
  • Adhésion uniquement sur rendez-vous avec un conseiller LCL (en agence, visio ou téléphone).

Simulation du prix de l’assurance emprunteur LCL

Le prix de l’assurance de prêt immobilier LCL dépend d’un certain nombre de critères, dont l’âge, la situation professionnelle, les risques concernant la santé de l’assuré (fumeur ou non par exemple).

Pour vous donner une idée du prix d’une assurance emprunteur, voici en exemple un prêt de 200 000 € sur 25 ans, souscrit par une personne non-fumeuse à différents âges : 

Simulations d'une assurance prêt immobilier LCL - Janvier 2022

Âge de l’assuré

Taux moyen relevé en 2021

Cotisation mensuelle de l’assurance

Coût total de l’assurance

Devis en ligne

Moins de 30 ans

0,05 %

8 €

2 000 €

Simulation

De 30 à 39 ans

0,09 %

15 €

3 600 €

Simulation

De 40 à 49 ans

0,17 %

28 €

6 800 €

Simulation

De 50 à 59 ans

0,31 %

51 €

12 400 €

Simulation

* Simulation réalisée le 20/01/2022 selon les taux moyens d’assurance relevés en 2021, le prêt et le profil indiqués. Pour une simulation plus précise, adressez-vous à l’organisme pour un devis personnalisé.

Quel est le taux moyen de l’assurance de prêt LCL ?

Pour fixer le taux d’une assurance emprunteur, cela dépend de plusieurs paramètres :

Pour découvrir le taux moyen de l’assurance de prêt LCL, prenons le cas d’un salarié cadre de 35 ans, non - fumeur, qui souhaite garantir un prêt de 250 000 € sur 25 ans. Selon les taux moyens relevés en 2021, ce profil non-fumeur pourrait obtenir 0,09%. Ce qui correspond à une cotisation mensuelle de 15 € par mois et un coût total de l’assurance de 3 600 €.

Quelles sont les garanties prises en charge par LCL assurance de prêt ? 

Les garanties du contrat d’assurance emprunteur LCL sont classiques et comprennent :

Garanties du contrat d’assurance emprunteur LCL

Garantie

Détail

Décès

Versement du capital assuré au jour du décès ou montant des fonds garantis non encore versés si la totalité du capital n’a pas encore été débloquée, ainsi que les intérêts et les cotisations d’assurance.

Montant maximum de capital assuré : 1,6 million €

Adhésion possible jusqu’à 70 ans, application jusqu’à 75 ans.

PTIA (Perte totale et irréversible d’autonomie)

Versement du capital assuré dans les mêmes conditions que pour le décès.

Adhésion possible jusqu’à 65 ans.

Arrêt de travail (Invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) et incapacité temporaire totale (ITT))

Application jusqu’à 65 ans.

Franchise de 90 jours.

Obligation d’exercer une activité professionnelle rémunérée.

Prise en charge des échéances mensuelles.

Maintien de la prise en charge à 50 % si reprise à temps partiel thérapeutique, pendant 12 mois maximum.

Exclusions décès

Suicide s’il survient la première année d’assurance.

Accidents dus à la pratique de sport en compétition comportant l’utilisation d’un engin à moteur et risques aériens.

Conséquences d’explosion, dégagements de chaleur, guerre, attentats…

Prise en charge améliorée en cas de problèmes graves de santé

Indemnisation rétroactive dès le premier jour d’arrêt de travail si une maladie grave comme un cancer, un infarctus du myocarde ou un AVC vous est diagnostiqué.

Invalidité spécifique (convention AERAS)

Versement des mensualités pendant la cessation de travail.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier LCL ?

Pour bénéficier des dispositions du contrat d’assurance Emprunteur Immo de LCL, l’assuré doit se soumettre à certaines formalités médicales. Vous devrez tout d’abord remplir un questionnaire de santé qui sera analysé par le médecin conseil de LCL de manière confidentielle.

Si nécessaire, vous devrez réaliser des examens médicaux complémentaires, entièrement pris en charge par LCL par l’intermédiaire de son réseau partenaire ARM. Les résultats d’analyse sont généralement transmis dans les 24h et votre dossier est ensuite traité dans le respect du secret médical.

Si vous souffrez d’une pathologie grave ou chronique impactant votre vie professionnelle, LCL peut quand même vous assurer. L’organisme a signé la convention AERAS (s’Assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé).

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt LCL ?

Les conditions générales du contrat d’assurance emprunteur LCL ne peuvent être obtenues qu’en se rapprochant d’un conseiller LCL en agence. Elles vous sont remises obligatoirement à la souscription de votre assurance de prêt immobilier.

Comment contacter LCL ? 

Si vous souhaitez contacter LCL pour avoir des renseignements sur l’assurance de prêt ou souscrire, il existe plusieurs moyens. En fonction de si vous êtes client de la banque ou non, différentes possibilités s’offrent à vous :

Comment être indemnisé par LCL ?

En cas de sinistre, pour être indemnisé au titre de votre assurance de prêt immobilier LCL, vous devrez déclarer le sinistre et fournir des documents et pièces justificatives. La déclaration doit se faire :

Les pièces à joindre dépendent bien entendu du sinistre, mais vous devrez toujours envoyer :

Des délais sont également à respecter : l’incapacité de travail ou l’invalidité doivent, par exemple, être déclarées dans les six mois suivant le premier jour d’arrêt de travail.

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