⏱L'essentiel en quelques mots
Si vous sollicitez un prêt immobilier pour devenir propriétaire, la banque exige la souscription d’une assurance de prêt. Ce qui mène souvent les particuliers à choisir l’assurance emprunteur de la banque.
Pourtant, la loi Lagarde permet aux emprunteurs de choisir l’organisme d’assurance de leur choix. À titre d'exemple, la Banque Populaire propose une offre alternative. Voici en détail les éléments importants à savoir sur l’assurance prêt immobilier de la Banque populaire :
- les types de garanties prises en charge par le contrat ;
- des exemples de simulations du prix de l’assurance emprunteur pour avoir une idée des conditions que vous pouvez obtenir ;
- les taux moyens pratiqués par la Banque Populaire qui sont plutôt intéressants par rapport au marché ;
- les avis clients partagés quant aux prestations proposées ;
un processus d'indemnisation classique qui s’apparente aux autres organismes de prêt.
Sommaire
- Que faut-il savoir sur la Banque Populaire Assurance de prêt immobilier ?
- Quels sont les avis des clients sur la Banque Populaire ?
- Simulation du prix de l’assurance emprunteur Banque Populaire
- Quel est le taux moyen de la Banque Populaire ?
- Quelles sont les garanties prises en charge par la Banque Populaire assurance de prêt ?
- Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier de la Banque Populaire ?
- Quelles sont les conditions générales de la Banque Populaire assurance de prêt ?
- Comment contacter la Banque Populaire ?
- Comment être indemnisé par la Banque Populaire ?
Que faut-il savoir sur la Banque Populaire Assurance de prêt immobilier ?
La Banque Populaire est un groupe mutualiste de services bancaires et financiers créé en 1878 à Angers. En 2009, la Banque Populaire et la Caisse d’Épargne fusionnent, ce qui donne la BPCE. Le groupe compte désormais 12 Banques Populaires régionales, la CASDEN, et le Crédit coopératif. Elle dispose d'une large gamme de produits et services financiers afin de répondre aux besoins précis de ses clients :
- crédits ;
- assurances ;
- finance/épargne ;
- comptes et moyens de paiements ;
- banque à distance.
Bon à savoir
Le contrat d’assurance groupe de Banque Populaire est proposé par CNP Assurances, intervenant majeur de la protection des personnes en France et Natixis Assurances, filiale du 2ème groupe bancaire français.
Quels sont les avis des clients sur la Banque Populaire ?
Voici les avis sur le contrat d’assurance prêt immobilier de la Banque Populaire:
Avis positifs
- Taux intéressants par rapport au marché
- Garanties optionnelles intéressantes (période de franchise réduite, perte d'emploi)
Avis négatifs
- Difficultés pour joindre un conseiller en passant par le service client en ligne
- Pas de couverture PTIA et IPT pour les emprunteurs qui n’exercent pas d’activité professionnelle
Simulation du prix de l’assurance emprunteur Banque Populaire
Voici, à titre indicatif, quelques simulations d’assurance emprunteur réalisées grâce aux taux moyens relevés en 2021 pour un crédit de 200 000 € sur 20 ans. Pour une simulation plus précise, il vous faudra contacter directement la Banque Populaire qui vous fournira un devis personnalisé en fonction de votre profil.
|
Âge de souscription |
Taux d’assurance moyen |
Cotisation d’assurance |
Coût total de l’assurance |
Devis en ligne |
|---|---|---|---|---|
|
Moins de 30 ans |
0.05 % |
8 €/mois |
2 000 € |
|
|
Entre 30 et 39 ans |
0.09 % |
15 €/mois |
3 600 € |
|
|
Entre 40 et 49 ans |
0.17 % |
28 €/mois |
6 800 € |
|
|
Entre 50 et 59 ans |
0.31 % |
51 €/mois |
12 400 € |
|
* Simulation réalisée en décembre 2021
Quel est le taux moyen de la Banque Populaire ?
La Banque Populaire ne communique pas sur les taux d’assurance qu’elle propose. Alors, pour vous donner une estimation du taux moyen que vous pourriez obtenir, voici un exemple de simulation : une personne de 35 ans, non-fumeur, qui souhaite acquérir une résidence principale de 200 000 € avec un remboursement sur 25 ans.
Le taux moyen de l’assurance de prêt, en fonction des taux relevés en 2021, est de 0,09 %. La cotisation mensuelle serait de 18 € par mois et un coût total de 5 625 €. Cette simulation est donnée à titre indicatif (réalisée le 13 décembre 2022).
Le taux moyen de l’assurance de prêt immobilier Banque Populaire dépend de plusieurs facteurs :
- l’âge de l’assuré ;
- la profession ;
- le montant de l’emprunt ;
- la durée de l’emprunt ;
- le taux d’intérêt de l’emprunt ;
- du type de prêt ;
- du risque médical (fumeur ou non-fumeur);
- de la couverture éventuelle de sports à risque.
Quelles sont les garanties prises en charge par la Banque Populaire assurance de prêt ?
Le tableau suivant récapitule les garanties importantes du contrat d’assurance de prêt immobilier Banque Populaire. Il vous permettra de comparer ces garanties avec celles d'autres assurances.
|
Type de garantie |
Détail de la garantie |
|---|---|
|
Le décès |
La garantie intervient au décès de l’assuré. La garantie couvre le remboursement du capital restant dû, dans la limite de la quotité assurée. |
|
L’incapacité temporaire totale (ITT) |
Au-delà d’une période de franchise de 90 jours : prise en charge, à la suite d’un accident ou d’une maladie, si vous êtes dans l’impossibilité absolue d’exercer votre activité professionnelle. |
|
L’invalidité permanente totale (IPT) |
La prestation versée correspond à tout ou partie des échéances, modulo la quotité, le plafond de garantie et les autres dispositions contractuelles Pas de prise en charge pour les personnes sans activité professionnelle. |
|
La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) |
Le remboursement de votre emprunt est garanti (dans les conditions et limites prévues par le contrat d’assurance). Pas de prise en charge pour les personnes sans activité professionnelle. |
|
Pratiques sportives couvertes |
Toutes sauf : sports aériens, sports professionnels, compétition véhicule à moteurs, accidents en état d’alcoolémie ou sous l’emprise de la drogue. |
|
Affections psychologiques ou troubles dorso-lombaires |
Prise en charge possible. Celle-ci est maintenue en cas de reprise du travail à temps partiel thérapeutique. |
Le contrat d’assurance de prêt de la Banque Populaire propose également des garanties additionnelles. L’assuré peut choisir ses options en fonction de son prêt accordé et de son profil. Les garanties sont :
- une franchise réduite à 30 jours : utile pour les travailleurs non-salariés (TNS), salariés à faible revenu ou sans contrat de prévoyance.
- une prestation forfaitaire :
- l’invalidité permanente partielle ;
- la perte d’emploi (APE).
Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier de la Banque Populaire ?
Vous devez remplir un questionnaire médical, quel que soit votre crédit immobilier ou votre âge. Il est possible que l’agence vous demande des examens médicaux poussés comme un bilan de santé, cela va dépendre de votre âge et du montant assuré pour votre emprunt.
Évitez de mentir sur votre état de santé lorsque vous remplissez les formalités médicales de l’assurance, notamment sur le fait d’être fumeur. Cela peut entraîner une non-prise en charge de vos remboursements de mensualités.
Quelles sont les conditions générales de la Banque Populaire assurance de prêt ?
Pour découvrir les conditions générales de l’assurance de prêt immobilier de la Banque Populaire, vous devez vous adresser directement à l’établissement. En effet, c’est au moment d’adhérer à l’assurance de prêt que l’organisme vous transmet la notice d’information ainsi que les conditions particulières du contrat d’assurance.
Comment contacter la Banque Populaire ?
Vous souhaitez contacter la Banque Populaire pour des informations sur leur assurance de prêt, voici les principales coordonnées :
La Banque Populaire met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé du lundi au vendredi de 9h à 12h30 et de 14h à 18h : 01 58 40 41 42.
Par courrier :
Banque Populaire
50, avenue Pierre Mendès France
75201 Paris Cedex 13
Comment être indemnisé par la Banque Populaire ?
En cas de décès, de maladie ou d’accident, l’assurance de prêt immobilier Banque Populaire prend en charge en totalité ou en partie, le capital restant dû ou les mensualités du crédit immobilier. Les modalités de cette indemnisation (déclenchement, montant, durée) sont déterminées en fonction des conditions particulières de votre contrat d’assurance.
Plusieurs étapes sont nécessaires pour être indemnisé par l’assurance emprunteur de la Banque Populaire :
- Déclarez le sinistre à votre assureur : le délai est indiqué dans les conditions générales de votre contrat. Généralement, il faut le faire dans les 3 mois pour une perte d’emploi, dans les 6 mois pour un décès et dans les 12 mois pour une invalidité permanente vous empêchant de travailler.
- Fournissez les justificatifs nécessaires à l’indemnisation : les pièces justificatives selon le sinistre : acte de décès, justificatif de versements d’une pension d’invalidité, attestation de la Sécurité sociale détaillant la catégorie d’invalidité, etc.
À réception de vos documents, l’assurance dispose d’un délai de 30 jours pour vous indemniser (variable en fonction du délai de franchise).
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