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L'assurance emprunteur de la Banque Postale

L'essentiel en quelques mots

Un projet d’achat en vue ? Vous sollicitez un crédit immobilier pour le concrétiser. La banque vous explique qu’en contrepartie des sommes avancées, vous devez souscrire une assurance de prêt immobilier. L’assurance prêt immobilier La Banque Postale propose un contrat groupe complet via CNP Assurances. En quelques mots, l’assurance emprunteur La Banque Postale c’est :

  • un contrat complet qui couvre le décès, la PTIA et l’ITT ;  
  • une assurance appréciée par les souscripteurs ; 
  • une assurance qui adapte son tarif par tranche d’âge et permet d’apporter une solution à juste prix ; 
  • des exclusions limitées et précisées dans les conditions générales ;
  • des formalités médicales facilitées ;
  • une mise en place rapide.

Grâce à la loi Lagarde de 2010, il est tout à fait possible de ne pas recourir à l’assurance emprunteur de l’établissement bancaire auprès duquel vous empruntez. Mais trouver un contrat adapté à vos besoins de couverture nécessite néanmoins de se pencher sur les nombreuses offres disponibles sur le marché pour trouver celle qui présente a minima les mêmes garanties. 

Assurance de prêt immobilier Banque Postale
L'assurance emprunteur de la Banque Postale

Que faut-il savoir sur La Banque Postale Assurance de prêt immobilier ?

La Banque Postale propose une assurance emprunteur pour les projets immobiliers. L’établissement bancaire bénéficie d’un contrat groupe via CNP Assurances. Cela signifie que l’assurance emprunteur de La Banque Postale propose les mêmes garanties pour ses clients.

Le contrat La Banque Postale assurance prêt immobilier couvre :

C’est un contrat complet qui permet d’anticiper les aléas de la vie (accident ou maladie).

Quels sont les avis des clients sur La Banque Postale ?

Les avis sur l’assurance prêt immobilier La Banque Postale sont les suivants :

👍

Avis positifs

  • Les conseillers de la Banque Postale sont disponibles et bienveillants envers les clients.
  • La souscription à l’assurance de prêt La Banque Postale est facile : demande d’adhésion, formalités médicales, réponse rapide.
  • La convention AERAS est respectée.
  • La couverture de l’assurance prêt immobilier La Banque Postale est complète.
  • Les indemnisations sont correctes. 
  • La mise en place est rapide.
👎

Avis négatifs

  • Le traitement administratif est lourd et lent en cas de sinistre ou de demande de résiliation.
  • Le contrat et le tarif de l’assurance emprunteur La Banque Postale ne sont pas adaptés à tous les profils du fait d’un contrat groupe. 

Simulation du prix de l’assurance emprunteur La Banque Postale

La Banque Postale ne communique pas sur ses taux. Aussi, pour vous donner une idée du prix de votre assurance emprunteur, nous avons réalisé plusieurs simulations en fonction de l’âge auquel vous souscrivez votre contrat. Ces simulations sont réalisées grâce aux taux moyens relevés en 2021. Elles concernent un crédit immobilier sur 25 ans destiné à l’achat d’une résidence principale :

Simulations du prix moyen d'une assurance emprunteur en 2021

Âge de l’assuré

(non-fumeur)

Taux moyen

Montant de la cotisation mensuelle

Coût total de l’assurance

Devis en ligne

Moins de 30 ans

0,05 %

10 €

3 125 €

Simulation

De 30 à 39 ans

0,09 %

18 €

5 625 €

Simulation

De 40 à 49 ans

0,17 %

35 €

10 625 €

Simulation

De 50 à 59 ans

0,31 %

64 €

19 375 €

Simulation

Pour obtenir un tarif plus précis, il vous faudra vous adresser directement à La Banque Postale. En effet, le taux d’assurance, et donc le coût, peut varier en fonction de plusieurs éléments de votre dossier. Ainsi, vous obtiendrez un tarif exact et définitif à l’issu du questionnaire de santé fourni lors de la demande d’adhésion à l’assurance emprunteur de La Banque Postale.

Quel est le taux moyen de La Banque Postale ?

Comme indiqué précédemment, le taux moyen d’une assurance prêt immobilier La Banque Postale dépend de plusieurs éléments tels que :

Selon les taux moyens relevés en 2021, un cadre de 35 ans et non-fumeur obtiendrait ainsi un taux moyen de 0,09%. Pour une simulation plus précise, adressez-vous directement à La Banque Postale.

Quelles sont les garanties prises en charge par La Banque Postale assurance de prêt ?

Notons d’abord que l’âge maximum de souscription à l’assurance est de 80 ans.

Voici donc les garanties proposées par La Banque Postale :

Tableau des garanties de La Banque Postale assurance prêt immobilier

Type de garanties

Détail des garanties

Décès

  • Indemnisation jusqu’à 85 ans
  • Versement au prorata de la quotité assurée.
  • Couverture des sports amateurs pratiqués.

PTIA

  • Nécessite l’intervention d’une tierce personne pour les actes de la vie courante.
  • Versement au prorata de la quotité assurée.
  • Couverture des sports amateurs pratiqués.

ITT

  • possibilité d’y renoncer en cas d’investissement locatif.
  • Délai de franchise de 90 jours.
  • Couverture des inactifs au moment du sinistre.
  • Couvertures des affections dorsales et psychologiques sans condition d’hospitalisation.
  • Couverture des sports amateurs pratiqués.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier La Banque Postale ?

Les formalités médicales s’effectuent au moment de la demande de prêt. Ainsi, pour obtenir l’assurance prêt immobilier La Banque Postale, il faut remplir une demande d’adhésion, signer une déclaration d’état de santé et remplir un questionnaire médical. Il peut être rempli en ligne avec le conseiller bancaire ou bien être remis sous enveloppe portant la mention « secret médical » et envoyé au Médecin-Conseil de CNP Assurances. Le questionnaire de santé a une validité de trois mois.

L’assurance de prêt La Banque Postale pourra ensuite demander des pièces complémentaires au dossier ou encore des examens spécifiques (validité de six mois) afin de rendre sa décision définitive.

Quelles sont les conditions générales La Banque Postale assurance de prêt ?

Il est possible de souscrire l’assurance pour un encours de prêts maximum de 1 200 000 €. Comme il s’agit d’un contrat groupe, les métiers et sports à risque ne sont pas exclus. Cependant, sont exclus la navigation aérienne dans certaines conditions ainsi que les compétitions de véhicules à moteur ou les rallyes de vitesse.

Par ailleurs, le suicide fait également partie des exclusions dans le cadre d’un financement (hors résidence principale si le suicide a lieu pendant la première année du prêt). S’il s’agit de la résidence principale, l’assurance prêt immobilier La Banque Postale prend en charge dans une limite de 120 000 € pour la première année. Il est ensuite pris en charge normalement pour tout type de prêt. Pour retrouver l’ensemble des conditions générales de La Banque Postale assurance prêt immobilier, demandez-les directement auprès de l’établissement bancaire. 

Comment contacter La Banque Postale ?

Le service client de La Banque Postale est joignable au 3639 du lundi au vendredi de 8h à 20h, et le samedi de 8h à 12h en France métropolitaine. Vous pouvez aussi vous rendre dans l’une des agences bancaires de La Banque Postale afin de solliciter un rendez-vous avec un conseiller bancaire. Il pourra en effet répondre à toutes vos questions en matière d’assurance de prêt immobilier.

Et si vous êtes déjà client, vous pouvez vous rendre sur votre espace personnel en ligne :

Comment être indemnisé par La Banque Postale ?

En cas de sinistre, la demande de prise en charge de l’assurance prêt immobilier de La Banque Postale est à adresser à votre banque. Pour faciliter la demande, La Banque Postale et CNP Assurance ont mis au point un formulaire qui permet de déclarer en ligne la survenue d’un sinistre. L’indemnisation s’effectuera après envoi des justificatifs à fournir pour l’étude du dossier.

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