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Assurance de prêt CIC : les informations à retenir

L'essentiel en quelques mots

L’assurance de prêt immobilier permet à l’emprunteur d’être couvert en cas d’aléas de la vie (santé ou professionnel) qui l’empêcheraient d’honorer le remboursement de son crédit. Dans ces cas, l'organisme d’assurance prend en charge le remboursement des mensualités en fonction des modalités spécifiées dans le contrat. 

  • Le CIC est un des organismes qui proposent des assurances emprunteurs.
  • Le coût de l’assurance emprunteur au CIC dépend du profil de l’assuré, du montant du prêt et des garanties souscrites. Il n'est pas possible de faire une simulation sur le site de l’assureur, il faut contacter un conseiller.
  • Le taux moyen de l’assurance de prêt du CIC varie selon le profil de l’assuré (âge, état de santé).
  • L’assurance emprunteur du CIC prend en charge les garanties de base obligatoires (décès et PTIA), mais aussi l’invalidité, l’incapacité et la perte d’emploi.
  • Comme pour toute assurance, la souscription s’accompagne de formalités médicales permettant au CIC d’évaluer le risque.
  • Pour être indemnisé par le CIC, il faut suivre la procédure indiquée dans les conditions générales de votre contrat d’assurance emprunteur. 
Assurance de prêt immobilier CIC
Assurance de prêt CIC : les informations à retenir

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier du CIC?

Créé en 1859, le CIC est une banque de réseau qui fédère 5 structures régionales et des banques spécialisées. Elle compte près de 5,3 millions de clients, en majorité des particuliers. Ses activités principales sont celles de la banque (dépôts, crédits et épargne), mais elle propose aussi des services d’assurance.
Elle présente notamment une assurance emprunteur dans le cadre d’un crédit immobilier qui couvre :

Quels sont les avis des clients sur le CIC ?

Les avis des clients au sujet de l’assurance de prêt immobilier du CIC sont mitigés. Les avis positifs soulignent la réactivité des conseillers et leur professionnalisme, ainsi qu’un accueil chaleureux et une grande écoute.
Les avis négatifs regrettent un service client qui néglige le suivi et qui ne tente pas de résoudre les problèmes. La disponibilité des conseillers est aussi parfois aléatoire.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur CIC

Pour savoir combien peut vous coûter l’assurance de prêt immobilier du CIC, il faut contacter un conseiller pour qu’il réalise une simulation.
Néanmoins, vous pouvez avoir une idée du coût d’une assurance emprunteur en fonction des taux moyens relevés en 2021. Le taux dépend de l’âge de l’assuré, mais aussi de son mode de vie (notamment s’il est fumeur ou non).

Voici un exemple pour un crédit de 250 000 € sur 20 ans souscrit par une personne non-fumeuse :

Simulations du prix d'une assurance emprunteur - Mars 2022

Tranche d’âge de l’assuré (non-fumeur)

Taux moyen d’assurance relevés en 2021

Cotisation mensuelle d’assurance

Coût global de l’assurance

Devis en ligne

Entre 20 et 29 ans

0,05 %

10 €

2 500 €

Simulation

Entre 30 et 39 ans

0,09 %

18 €

4 500 €

Simulation

Entre 40 et 49 ans

0,17 %

35 €

8 500 €

Simulation

Entre 50 et 59 ans

0,31 %

64 €

15 499 €

 
Simulation

Simulation effectuée le 10/03/2022 pour un crédit de 250 000 € sur 20 ans.

Quel est le taux moyen de CIC ?

Le taux d’une assurance emprunteur est défini selon plusieurs critère. Voici ce que vous devez retenir :

Pour donner un exemple, un emprunteur de 35 ans, cadre, marié et non-fumeur peut espérer obtenir un taux moyen de 0,09 % pour un prêt de 250 000 € sur 20 ans. Selon les taux moyens relevés en 2021, sa cotisation mensuelle d’assurance de prêt serait de 18 € par mois, pour un coût total de 4 500 € qui viennent s’ajouter au coût du crédit immobilier.

Quelles sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt CIC ? 

L’assurance emprunteur du CIC propose une offre claire et complète avec des garanties qui couvrent :

Voici en détail les caractéristiques des garanties proposées par le CIC :

Garanties prises en charge par l'assurance de prêt CIC

Garantie

Détails

Décès / PTIA

Remboursement du capital restant dû à la date du décès ou de la constatation de la PTIA.

Être âgé de 75 ans au 31/12 de l’année pour le décès, moins de 65 ans pour la PTIA.

La garantie décès cesse au 31/12 de l’année du 80e anniversaire de l’assuré, la garantie PTIA cesse au 31/12 de l’année de la liquidation de la retraite de l’assuré.

Incapacité temporaire totale de travail (ITT)

Impossibilité d’exercer son activité professionnelle ou arrêt de travail.

Prise en charge de tout ou partie des échéances pendant 1095 jours maximum.

Franchise de 90 ou 180 jours (au choix de l’assuré à la souscription).

Être âgé de moins de 65 ans au 31/12.

Fin de couverture au départ en retraite.

Invalidité permanente

Vient en relais de la garantie ITT si l’assuré perd définitivement une part significative ou totale de la capacité d’exercer une activité professionnelle.

Prise en charge des mensualités en fonction des taux d’invalidité constatés.

Franchise de 180 jours si l’invalidité résulte d’une affection psychologique ou du dos sans hospitalisation de plus de 10 jours ou intervention chirurgicale pendant l’arrêt de travail.

Être âgé de moins de 65 ans au 31/12.

Fin de couverture au départ en retraite.

Perte d’emploi

En option, pour les salariés licenciés et percevant une allocation chômage ou une indemnité.

Prise en charge de tout ou partie des échéances du prêt pendant 18 mois maximum.

Franchise de 90 jours et carence de 180 jours après la souscription.

Avoir moins de 60 ans au 31/12.

Fin de couverture au départ en retraite.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier CIC ?

Le CIC propose à ses clients fidèles une souscription sans formalités médicales. Pour en bénéficier, il faut :

Il n’y a donc aucune surprime, exclusion ou restriction médicale pour ces clients. L’assureur ne tient compte que de l’âge, du métier, du statut de fumeur ou non-fumeur et du type de prêt.

Les nouveaux clients doivent cependant réaliser les formalités médicales qui sont tout de même simplifiées, notamment pour les emprunteurs âgés de moins de 45 ans et pour un emprunt inférieur à 600 000 €. Le questionnaire est réduit à une déclaration d’état de santé en cinq points. Il n’y a plus de visite médicale ni de questionnaire de santé.
Si vous souffrez d’une maladie grave ou d’un problème de santé important, le CIC est signataire de la convention AERAS (assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé).

💡

Bon à savoir

La loi Lemoine supprime le questionnaire médical pour les nouveaux contrats d’assurance de prêts signés au 1er juin 2022 et le 1er septembre pour les contrats déjà souscrits. Cette mesure s’applique aux emprunts inférieurs à 200 000 € par personne (exemple : 400 000 € pour un couple) et dont le terme intervient avant les 60 ans de l’assuré.

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt du CIC ?

Les conditions générales complètes de l’assurance emprunteur ne sont pas disponibles sur le site du CIC. Vous pouvez en faire la demande auprès d’un conseiller CIC en agence ou via le formulaire du site.

Vous avez néanmoins accès au document d’information qui détaille les garanties, les exclusions et les modalités d’application de l’assurance emprunteur. Les garanties systématiquement prévues au contrat sont les suivantes :

Comment contacter le CIC ? 

Pour obtenir des informations sur l’assurance de prêt immobilier, le CIC est joignable de différentes façons :

Le CIC propose aussi une plateforme dédiée aux personnes sourdes et malentendantes.

Comment être indemnisé par le CIC ?

Pour être indemnisé, vous devez effectuer certaines démarches en cas de survenue d’un sinistre :

Vous pouvez contacter votre conseiller pour avoir tous les détails.

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