⏱L'essentiel en quelques mots
Emprunter sur 25 ans permet de conserver sa capacité d’emprunt tout en remboursant des mensualités de crédit moins élevées qu’avec un prêt sur 20 ans ou sur 15 ans.
- La durée maximale d’un crédit immobilier est de 25 ans, sauf pour un investissement locatif où une durée de 20 ans est généralement appliquée.
- Emprunter sur 25 ans induit un coût total du crédit plus important, mais aussi un allègement des mensualités et la possibilité de financer d’autres projets plus facilement en empruntant.
- Pour choisir la durée de remboursement la plus intéressante pour vous, il est nécessaire d’arbitrer entre votre besoin de financement et votre capacité d’emprunt afin d’acquérir le bien immobilier dont vous rêvez tout en préservant votre santé financière.
Sommaire
- Dans quels cas est-il conseillé d’emprunter sur 25 ans ?
- Emprunter sur 25 ans : avantages et inconvénients
- Quel est le taux d’un emprunt sur 25 ans en 2022 ?
- Simulations : quelle est la mensualité pour un prêt sur 25 ans ?
- Emprunter sur 20 ou 25 ans : quelle est la meilleure option ?
- Quel est l’âge maximum pour emprunter sur 25 ans ?
- Nos conseils pour obtenir votre prêt immobilier sur 25 ans
Dans quels cas est-il conseillé d’emprunter sur 25 ans ?
Le Haut Conseil de la stabilité financière (HCSF) fixe la durée maximum de remboursement à 25 ans pour un prêt immobilier. Un différé de remboursement de 2 ans peut être demandé si vous faites un achat dans le neuf (VEFA ou construction) ou dans l’ancien avec de nombreux travaux nécessaires.
Emprunter sur 25 ans est une durée idéale pour préserver votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire le montant maximum qu’il est possible d’emprunter vis-à-vis de vos revenus et charges, de votre apport personnel, mais aussi de votre taux d’endettement. Pourquoi conserver une bonne capacité d’emprunt ? Tout simplement pour financer si besoin un autre projet.
Peut-on emprunter sur 25 ans sans apport ?
Il est tout à fait possible d’obtenir un crédit immobilier sans apport, même s’il est plus difficile de l’obtenir qu’avec un apport personnel. Sans apport, adressez-vous à un courtier immobilier pour maximiser vos chances de voir votre dossier accepté.
Emprunter sur 25 ans : avantages et inconvénients
Un crédit sur 25 ans offre des mensualités plus faibles grâce à un allongement de la durée de remboursement. C’est un montage particulièrement indiqué pour les primo-accédants de leur résidence principale, l’achat d’une résidence secondaire ou encore les emprunteurs qui ont besoin d’alléger leur budget. Toutefois, en comparaison d’un prêt sur 20 ans, le coût total de l’emprunt sera supérieur puisque vous paierez davantage d’intérêts et plus d’assurance.
Avis positifs
- Reste à vivre plus important
- Meilleure capacité d’emprunt pour financer d’autres projets
- Allègement des mensualités
Avis négatifs
- Coût total du crédit plus important
- Taux d'emprunt plus élevé
Quel est le taux d’un emprunt sur 25 ans en 2022 ?
En août 2022, vous pouvez par exemple, avec un dossier solide, obtenir un taux sur 25 ans de 1,79 %. Toutefois, ce taux immobilier peut varier en fonction de différents critères : le type de prêts, la tendance du marché, la région, votre profil emprunteur ou encore les conditions de remboursement mentionnées dans votre contrat de crédit.
Simulations : quelle est la mensualité pour un prêt sur 25 ans ?
Pour un dossier d’emprunt sur 25 ans, sachez que la banque commencera par calculer votre capacité d’emprunt pour s’assurer que vous ne dépassez pas un taux d’endettement de 35 %. Ces deux données permettent de définir quel est le montant maximum que vous pouvez emprunter sur 25 ans tout en conservant un reste à vivre suffisant. Attention également d’ajouter le coût des intérêts et de votre assurance à vos mensualités de crédit !
Emprunter 100 000 euros sur 25 ans : salaire et mensualité
Débutons avec une simulation d’emprunt à 100 000 € sur 25 ans. Il ne faut pas que vos mensualités excèdent un gros tiers de vos revenus, variable à vérifier grâce au calcul suivant : (100 000 / 300 mensualités = 333,33 €) x 3 = 1 000 €. Il est nécessaire que votre foyer ait au moins 1 000 € de revenus mensuels pour assurer le remboursement des mensualités.
Emprunter 200 000 euros sur 25 ans : salaire et mensualité
Si vous désirez emprunter 150 000 € sur une durée totale de 25 ans, calculez votre capacité d’endettement de la manière suivante : (150 000 / 300 mensualités = 500 €) x 3 = 1 500 €. Vos revenus doivent être égaux ou supérieurs à 1 500 €.
Emprunter 300 000 euros sur 25 ans : salaire et mensualité
Enfin, si vous avez besoin d’un crédit sur 25 ans d’un montant de 200 000 €, voici comment calculer la rémunération nécessaire : (200 000 / 300 mensualités = 666,66 €) x 3 = 2 000 €. Vous devez gagner au moins 2 000 euros par mois pour emprunter ce montant sur une durée de 25 ans.
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Montant à emprunter |
Mensualité maximale |
Salaire mensuel minimum du foyer |
Simulation |
|---|---|---|---|
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100 000 € |
333,33 € |
1 000 € |
Simuler
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150 000 € |
500 € |
1 500 € |
Simuler
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250 000 € |
666,66 € |
2 000 € |
Simuler
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Emprunter sur 20 ou 25 ans : quelle est la meilleure option ?
Un crédit sur 20 ans pour un coût moins élevé
En raccourcissant votre durée de remboursement à 20 ans, vous payez moins d’intérêts et donc le coût total de votre emprunt immobilier sera inférieur. Vous pouvez économiser plus de 10 000 euros au total en choisissant un emprunt sur 20 ans. Toutefois, vous devez également assumer des mensualités de prêts plus importantes par mois, ce qui diminue votre capacité d’endettement et votre reste à vivre.
Un prêt sur 25 ans pour des mensualités plus faibles
La mensualité d’un prêt sur 25 ans sera moins importante puisque vous disposez de cinq années supplémentaires pour rembourser le crédit. Comme mentionné précédemment, vous aurez donc un reste à vivre plus important pour payer vos charges ou financer d’autres projets. En échange de cet allongement de la durée de remboursement, le coût global de votre emprunt augmente.
Bon à savoir
Si vous avez besoin d’un prêt immobilier pour un investissement locatif, sachez qu’il est rare d’emprunter sur 25 ans et que les organismes de crédit limitent généralement la durée d’emprunt à 20 ans.
Quel est l’âge maximum pour emprunter sur 25 ans ?
Aucun texte juridique n’implique de limite d’âge pour emprunter sur 25 ans. Simplement, plus vous gagnez en âge, plus vous représenterez de risques pour l’organisme prêteur. Votre profil emprunteur et votre solvabilité seront donc strictement étudiés. Pour obtenir un crédit sur 25 ans après 50 ou 60 ans, il est conseillé d’avoir un apport personnel et de justifier de finances saines. Le taux d’emprunt ne changera pas avec l’âge, mais le taux de votre assurance emprunteur.
Nos conseils pour obtenir votre prêt immobilier sur 25 ans
Emprunter sur 25 ans pour financer un projet immobilier est accessible à tous. Pour obtenir les meilleures conditions de remboursement, nous vous conseillons de comparer les offres et de collaborer avec un courtier en crédit. Les courtiers Empruntis mettent leur réseau et leur expertise à votre profit pour vous obtenir une offre sur-mesure selon votre situation personnelle et financière.
Emprunter sur 25 ans : ce qu’il faut retenir
- Un prêt sur 25 ans vous permet de préserver votre capacité d’emprunt pour financer d’autres projets, avec un reste à vivre plus important qu’avec un emprunt sur 15 ou 20 ans.
- Le coût total du crédit sera toutefois plus élevé puisque vous devrez payer davantage d’intérêts et d’assurance : tout dépend donc de vos finances et de vos besoins.
- Pour emprunter sur 25 ans, les courtiers Empruntis vous accompagnent pour vous aider à monter le meilleur dossier et obtenir les conditions d’emprunt les plus avantageuses en fonction de votre profil emprunteur.
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