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Assurance prêt immobilier et troubles neurologiques

Assurance pret immobilier et trouble neurologique

Être atteint d'une maladie neurologique ne conduit pas systématiquement à un refus lors de la souscription à une assurance prêt immobilier. Tout réside dans le niveau des risques liés à la maladie chez l'emprunteur. L'évaluation médicale s'avère déterminante.

Risques liés aux maladies neurologiques

Plusieurs maladies sont considérées par les assureurs comme susceptibles de présenter des risques aggravés. Parmi elles, on trouve les maladies neurologiques. Ce sont notamment des pathologies qui peuvent handicaper la personne atteinte en attaquant la moelle épinière ou les éléments du système nerveux.

Parmi ces maladies, on peut citer :

Certaines pathologies font partie de la liste des Affections de Longue Durée (ALD) telles que caractérisées dans le code de la Sécurité Sociale à l'article D322-1.

L'appréciation du risque par l'assureur

Les compagnies d'assurance déterminent, par le biais du questionnaire et si nécessaire des examens médicaux, la gravité de la maladie dont souffre l'emprunteur. Cette phase de la procédure est capitale et les assureurs prennent des dispositions pour bien évaluer les risques. En effet, la plupart des assureurs disposent d'une cellule médicale et notamment d'un médecin conseil, qui évalue les risques médicaux présentés par un souscripteur. Au terme de cette évaluation, le risque est caractérisé et une décision est rendue.

Chacune de ces maladies a en effet ses propres caractéristiques et manifestations, donc présente un niveau de risque spécifique selon l'individu. Par exemple, un AIT datant de plusieurs années peut conduite à l'acceptation d'un dossier moyennant une exclusion de risques neurologiques sur certaines garanties.

La décision de l'assureur diffère en fonction de la pathologie, et de l'état de santé actuel du client en rapport avec cette pathologie (est-elle problématique au quotidien, stabilisée, débutante...). Il est ainsi possible que l'assureur :

Il est important de remplir dans tous les cas avec exactitude le questionnaire médical et d'apporter tout complément d'information demandé et permettant au médecin conseil d'évaluer au mieux la situation. Des comptes-rendus d'opérations, scanners, bilans, traitements suivis ou courrier du médecin détaillant l'état de santé de l'emprunteur peuvent être demandés par exemple.

Comment être bien assuré avec un trouble neurologique ?

Avec la concurrence, les refus sont de moins en moins courants. Il peut même arriver d'être assuré au tarif normal malgré la maladie, notamment si les risques ne sont pas très élevés.

Et c'est justement là le conseil : faire jouer cette concurrence afin de trouver la solution pour changer d'assurance de prêt pour celle la mieux adaptée à son profil, au meilleur taux pour l'assurance crédit immobilier.

A ce titre, il est possible d'être accompagné par un courtier en assurance de prêt : son rôle est de guider l'emprunteur vers l'assurance de prêt la plus adaptée à son profil, au meilleur tarif. Ce qui permet de gagner du temps dans sa recherche.

Enfin, lorsque la pathologie est un frein pour bénéficier d'une assurance de prêt aux conditions standard, il est possible de se tourner vers la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Cette convention signée par les pouvoirs publics permet d'assurer son prêt si le montant n'excède pas 320 000 € et si l'emprunteur n'est pas âgé de plus de 70 ans en fin de contrat. 1 demande sur 5 en moyenne aboutit à une couverture par le biais de cette convention.

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