
MĂȘme si l'assurance-emprunteur n'est pas officiellement obligatoire dans le cas d'un rachat de crĂ©dits, certains organismes l'exigeront avant de vous accorder un financement.
Principe de l'assurance-crédit
Cette assurance-emprunteur fonctionne comme celles utilisées pour un crédit à la consommation ou un crédit immobilier.
En cas d'accident de la vie : décÚs, perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), incapacité permanente de travail (IPT), incapacité temporaire de travail (ITT) ..., elles prendront votre relais pour rembourser le rachat de crédits.
Certains établissements pourront aussi vous proposer une couverture si vous perdez votre emploi.
Les cotisations sont réparties sur toute la durée de votre emprunt et sont incluses dans vos mensualités.
Ces primes sont indiquĂ©es dans l'offre de prĂȘt via un TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) appliquĂ© sur le montant que vous faites racheter.
Généralement compris entre 0,10% et 0,40%, ce chiffre vous donne le coût de votre assurance-emprunteur par an.
Exemple :
Si vous faites regrouper 37 000€ sur 12 ans et que votre TAEA est de 0.12%, vos primes d'assurance s'Ă©lĂšveront Ă 44,40€ par an soit 3,70€ par mois et 532,80€ sur la totalitĂ© de l'opĂ©ration.
GrĂące Ă la loi Lagarde, vous n'ĂȘtes pas obligĂ© de prendre l'assurance de votre organisme de rachat de crĂ©dits. Vous pouvez alors faire appel Ă nos conseillers qui compareront pour vous les meilleurs tarifs d'assurance du marchĂ©.
Les questions / réponses de l'assurance-crédit
Est-ce que j'ai besoin d'une assurance-emprunteur si j'ai déjà mon bien immobilier comme garantie ?
- Oui. Il ne faut pas confondre assurance et garantie. Une garantie protĂšge en effet surtout la banque en l'assurant qu'elle sera remboursĂ©e de la somme qu'elle vous a prĂȘtĂ©e grĂące Ă l'Ă©ventuelle revente de votre bien en cas de difficultĂ©s extrĂȘmes.
- A l'inverse, une assurance protĂšge surtout le client en Ă©vitant justement que ses biens soient saisis : en cas de difficultĂ© liĂ© Ă un accident de la vie, l'assurance se substitue Ă lui dans ses remboursements jusqu'Ă la fin de son prĂȘt.
Puis-je conserver la mĂȘme assurance que celle prise pour mon premier crĂ©dit ?
- Non. Avec un rachat de crĂ©dits, la banque rembourse votre premier prĂȘt, votre ancienne assurance devient donc caduque et vous devez en prendre une nouvelle. Cependant vous pouvez toujours conserver votre ancien assureur s'il vous satisfaisait.
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