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Comment fonctionne un rachat de crédits pour une SCI ?

L'essentiel en quelques mots

Une société civile immobilière (SCI) peut avoir accès au dispositif de rachat de crédits. Celui-ci consiste à regrouper les prêts immobiliers et professionnels de la société en un seul emprunt auprès d’un unique organisme financier.

  • La SCI est une personne morale dont le principal objectif est la gestion d’un patrimoine immobilier.
  • La SCI peut prétendre au rachat de crédits à condition de disposer d’au moins 2 bilans, de souscrire une assurance emprunteur et de fournir une forme de garantie.
  • Le regroupement de prêts permet de réduire les mensualités de remboursement en allongeant la durée du crédit. La SCI diminue ainsi ses charges et son taux d’endettement et peut envisager un nouveau projet.
  • La mission du courtier est de vous aider à choisir l’organisme financier qui vous convient selon votre profil, en comparant les offres disponibles. Il vous conseille et vous accompagne tout au long du processus.
Rachat de crédits SCI
Comment fonctionne un rachat de crédits pour une SCI ?

SCI : rappel de sa fonction

La société civile immobilière, ou SCI, est une structure juridique adaptée pour créer et gérer un patrimoine. Celui-ci est constitué d’un ou plusieurs biens immobiliers. Les Français y ont souvent recours dans le cadre d’une succession, car elle offre de nombreux avantages et facilite la transmission.

La SCI se compose de deux associés minimum qui détiennent des parts sociales proportionnellement à leur apport. Elle est dirigée par un gérant qui s’assure de la gestion courante des biens. Elle dispose de statuts qui définissent :

Il existe différentes formes de SCI liées à leur objet.

Ce type de société présente de nombreux atouts.

Peut-on faire un regroupement de crédits avec une SCI ?

Le rachat de crédits permet de regrouper ses crédits en cours, en un seul prêt auprès d’un unique établissement de crédit. L’organisme prêteur rembourse tous les prêts immobiliers et professionnels par anticipation. Généralement, les mensualités de remboursement diminuent et la durée de l’emprunt augmente. C’est un moyen d’assainir sa trésorerie ou de financer de nouveaux travaux.

La SCI est éligible au rachat de crédits. Pour pouvoir en bénéficier, les organismes financiers analysent minutieusement votre dossier et exigent de remplir plusieurs conditions.

Quels sont les avantages d’un rachat de crédits pour les détenteurs d’une SCI ?

Le rachat de crédits pour une SCI constitue une réponse à certaines difficultés :

Regrouper ses dettes sur une durée d’emprunt plus longue entraîne une diminution des mensualités de remboursement. Ce mécanisme augmente le coût total du crédit, mais permet à la société civile immobilière de :

Le rachat de crédits peut également être synonyme de nouveau projet pour une SCI. Restructurer ses prêts s’avère parfois nécessaire quand on souhaite acquérir un autre bien ou réaliser des travaux d’aménagement ou d’amélioration.

D’autres raisons peuvent motiver le regroupement de prêts :

À qui faire appel pour faire un rachat de crédits SCI ?

Si vous êtes détenteur de parts de SCI, un courtier peut vous aider à chaque étape de votre projet de rachat de crédits. Il connaît le marché et vous accompagne dans le choix de votre organisme financier. Il réalise pour vous des simulations pour comparer les offres disponibles. Il vous explique celles-ci en détail et vous informe des conditions d’obtention.

Le regroupement de prêts entraîne des coûts supplémentaires à prendre en compte :

Sur les conseils du courtier, vous constituez un dossier complet composé de l’ensemble des documents à fournir comme :

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