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Existe-t-il un rachat de crédit pour FICP ?

Rachat de credit et FICP

Le FICP est un fichier qui recense les particuliers ayant eu des incidents de remboursement pour leurs crédits. Qu'est-ce que le FICP ? Un rachat de crédit est-il envisageable si l'on est inscrit au FICP et quelles en sont les conditions ?

Qu'est-ce que le FICP ?

Le FICP est le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers, géré par la Banque de France. Il recense tous les particuliers ayant eu des incidents de paiement et ceux qui sont en procédure de surendettement. L'inscription au FICP est automatique si l'on a déposé un dossier de surendettement.

Quand est-on inscrit au FICP ?

Plusieurs cas déclenchent l'inscription au FICP : si l'on a deux mensualités de crédit non payées, si l'on a dépassé son découvert autorisé pendant plus de 60 jours et après injonction de l'établissement bancaire, et enfin si l'on est en procédure de surendettement. Dans le cas d'une première inscription par la banque après un incident bancaire et si la situation est régularisée sous trente jours, l'inscription est effacée. Si la situation n'est pas régularisée, l'inscription devient alors effective pour une durée de 5 ans.

Combien de temps dure l'inscription ?

La durée de l'inscription au FICP est de 5 ans, sauf si l'on a régularisé les paiements en retard et, dans ce cas, la radiation se fait dès que toute la dette est soldée. Dans le cas d'une procédure de surendettement, l'inscription est maintenue toute la durée de la procédure et peut aller de 5 à 7 ans selon le type de procédure déclenchée.

À quoi sert ce fichier ?

Ce fichier est accessible aux banques ou aux organismes de financement afin d'évaluer la solvabilité du souscripteur, c'est-à-dire sa capacité à honorer le remboursement de son crédit. Tous les établissements bancaires le consultent avant d'accorder un crédit, un découvert ou même des moyens de paiement (carte bancaire et chéquier). Il est également consultable par tous, sous réserve d'en faire la demande auprès de la Banque de France.

Rachat de crédit et FICP : est-ce possible ?

Il est très difficile d'avoir accès au rachat de crédit en étant fiché FICP. Toutefois c'est possible, dans certains cas seulement et peu d'organismes le pratiquent. Dans ces cas l'emprunteur est propriétaire, et il s'agit d'un rachat de crédit hypothécaire avec un ratio beaucoup plus faible, des taux de rachat de crédit plus élevés, et une durée de prêt plus courte. Ce qui restreint beaucoup l'accès au rachat de crédit.

Comment souscrire un rachat de crédit FICP ?

Le rachat de crédit FICP est identique à une opération de rachat de crédit classique. Le principe est toujours le même : regrouper différents crédits en un seul afin de réduire le montant des mensualités pour alléger le budget du souscripteur.

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