Pret immobilier

Comparez gratuitement les taux immo

  1. Accueil
  2. Pret immobilier
  3. Guide du credit immobilier
  4. Prêt lissé

Le prêt lissé

Prêt lissé

Qu’est-ce qu’un prêt lissé ?

Un prêt lissé est un crédit comportant plusieurs lignes de prêt dont on a "lissé" les mensualités afin d’obtenir des échéances constantes tout au long du crédit.

En effet, lorsque vous contractez un prêt immobilier, la banque peut vous proposer un crédit classique : une ligne, un taux, une mensualité. Mais il se peut aussi que vous obteniez plusieurs prêts pour un même bien : c’est le cas si vous avez droit à un prêt aidé comme le PTZ, par exemple. C’est aussi le cas lorsque, dans un but d’optimisation du coût de votre opération, votre conseiller bancaire découpe le montant de votre crédit en deux prêts de deux durées différentes. C’est ce qu’on appelle un prêt lissé, aussi appelé prêt multiligne, prêt à paliers, ou encore prêt gigogne.

Or plusieurs lignes de prêt, cela signifie plusieurs mensualités à honorer sur des durées différentes. Pour éviter des mensualités inégales tout au long du remboursement du crédit, la banque peut vous proposer un lissage de prêt : ce montage de prêt lissé vous permet, malgré vos différentes lignes de crédit, de conserver des mensualités fixes tout au long du remboursement de la somme empruntée. En effet, via le prêt lissé, le prêt complémentaire viendra s’adapter au prêt principal et générer des paliers qui vous permettront de conserver cette mensualité unique tout au long de votre crédit.

Ainsi, le temps du remboursement d’un ou plusieurs prêts complémentaires, la part de remboursement du prêt principal diminue, puis est augmentée lorsque le ou les prêts complémentaires sont remboursés. Ce qui permet, en fin de crédit, d’amortir totalement le capital comme le montre notre schéma : A venir.

Un prêt immobilier peut ainsi être lissé avec :

Profitez du meilleur taux en quelques clics, c'est facile et gratuit !

à partir de 0,75%* sur 15 ans

Comparateur pret immobilier

Un exemple de prêt lissé

Prenons l’exemple d’un couple achetant un bien à l’aide d’un prêt immobilier classique et d’un prêt à taux zéro pour un montant total de 250 000€. 

Sans lissage de prêt, le couple doit donc rembourser dans un premier temps 751€, puis 10 ans après 751€ + 417€ = 1168€ pour une durée de 12 ans puis à nouveau 751€ pour les 3 années de crédit restantes.

Avec un prêt lissé, le couple remboursera 941€ sur toute la durée du crédit. Comment est-ce possible ? En diminuant, au sein du prêt lissé, la part de remboursement du crédit immobilier lorsque le prêt aidé vient se greffer à l’opération.

  Prêt principal  Prêt à taux zéro
 Montant du prêt
 190 000€
 60 000€
 Taux immobilier
 1,40%
 0%
 Durée de remboursement
 25 ans
 12 ans
 Période de différé
 0 an 
(début de remboursement au déblocage des fonds)
 10 ans
 Mensualités de prêt
 751€ 
 417€

(simulation selon les taux moyens pratiqués en février 2020 source empruntis.com)

Ainsi, un prêt immobilier lissé avec un PTZ reviendrait au schéma suivant (à venir).

Cet exemple illustre le prêt à taux zéro comme prêt complémentaire, mais comme nous l’avons vu, le prêt lissé est réalisable avec plusieurs autres types de prêts, et permet notamment de baisser le coût total du crédit. Il est d’ailleurs possible de procéder à une simulation de lissage de prêt en ligne (un prêt principal et un prêt aidé) afin d’avoir une idée de son montage de prêts et des mensualités à régler tout au long du crédit.

 

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter nos fiches suivantes :

Profitez du meilleur taux en quelques clics, c'est facile et gratuit !

à partir de 0,75%* sur 15 ans

Choisir votre crédit

Actualités du crédit immobilier
Immo : les 3 villes les plus tempérées où investir dans l’immobilier

Immo : les 3 villes les plus tempérées où investir dans l’immobilier (07-08-2020)

Gridky, comparateur immobilier basé sur des algorithmes complexes, a publié son palmarès des villes présentant le climat le plus clément, avec des ...
Marché immobilier : la baisse des prix serait inéluctable

Marché immobilier : la baisse des prix serait inéluctable (05-08-2020)

Si la crise sanitaire n’a pas encore provoqué de krach immobilier, ses effets sur le prix de la pierre se mesureront dans les prochains mois compte tenu de l’allongement des ...

Pour vous aider