Crédit immobilier : obtenez le meilleur taux

À partir de 0,55 % sur 15 ans*
  1. Accueil
  2. Pret immobilier
  3. Guide du credit immobilier
  4. Prêt lissé
  5. Montage de pret

Comment choisir le bon montage de prêt ?

Montage de pret
Comment choisir le bon montage de prêt ?

Dans le cadre de votre crédit immobilier, il est possible que la banque vous propose un prêt immobilier classique, un crédit sur deux lignes, un lissage de prêt… Choisir le bon montage dépend de votre besoin et d’éventuels prêts aidés auxquels vous êtes éligible.

Profitez du meilleur taux en quelques clics !

à partir de 0,55%* sur 15 ans

Comparateur pret immobilier

Le prêt immobilier classique : le montage de prêt le plus courant pour une gestion simple

Le crédit immobilier classique est un bon choix lorsque votre dossier ne comporte aucun élément particulier, ni prêt aidé. Dans un contexte de taux immobiliers bas, il n’est par ailleurs pas forcément utile de recourir à deux lignes de prêt pour baisser le taux. Avec le prêt immobilier classique, vous obtenez une seule offre de prêt, assortie d’un seul taux de prêt immobilier, une durée de remboursement et un coût total du crédit. C’est l’option la plus simple.

Le prêt immobilier multiligne : un montage de prêt pour optimiser le coût du crédit

Le prêt multiligne consiste à souscrire deux crédits au lieu d’un. Ce montage de prêt peut s’avérer très rentable, car il réduit le coût total du crédit, sauf dans le cas où les taux immobiliers sont extrêmement bas.

Comment fonctionne-t-il le prêt multiligne ou sur deux lignes ?

Vous souscrivez deux prêts immobiliers, par exemple un de 120 000€ euros et l’autre de 80 000€ pour un achat immobilier de 200 000€. La durée de remboursement du prêt de 80 000€ sera plus courte que l’autre, donc son taux sera plus faible. Tout en remboursant les deux crédits de ce montage de prêt, vous bénéficiez d’un taux plus avantageux sur une durée moins longue pour le premier crédit. Au terme de son remboursement, vos mensualités baisseront dans la mesure où il ne vous restera à rembourser que le premier prêt de 120 000€, dans le cas où les deux prêts ne sont pas « lissés » : cela signifie aussi que les deux mensualités se cumulent pendant tout le temps du prêt le plus court. L’avantage d’un prêt multiligne est donc d’économiser sur le coût total du crédit.

Votre conseiller bancaire vous proposera également un prêt sur deux lignes dans le cas où votre crédit comprend un prêt aidé tel un PEL (Plan épargne logement), un prêt PAS (Prêt accession sociale) ou un PTZ (Prêt à taux zéro) en complément de votre prêt immobilier principal.

Son inconvénient est qu’il faut pouvoir supporter une variation de mensualités. A noter, dans le cadre d’une renégociation de crédit, peu de banques acceptent de racheter un crédit immobilier sur deux lignes.

Profitez du meilleur taux en quelques clics !

 

Le prêt lissé : montage pour des échéances de prêt maîtrisées

Le lissage de prêt est l’opération par laquelle la banque harmonise vos échéances. Ce montage de crédit reprend ainsi le principe d’un prêt immobilier sur deux lignes, mais en lissant les deux prêts afin d’obtenir des mensualités constantes tout au long du remboursement du crédit. Ce qui évite des mensualités qui grimpent d’un coup au milieu d’un crédit !

Le lissage peut par exemple être proposé par la banque si vous bénéficiez d’un prêt à taux zéro, qui a une période de différé pouvant aller jusqu’à 15 ans. Ainsi, en présence d’un prêt principal complété par un PTZ et un prêt 1 % patronal dont les mensualités et les durées d’emprunt sont différentes, le lissage de prêt vous permet de n’avoir qu’une seule mensualité identique jusqu’au remboursement des capitaux empruntés.

L’avantage du prêt lissé est donc d’obtenir des échéances constantes et de maîtriser le montant des mensualités. S’il permet de bénéficier de taux avantageux par rapport au prêt classique (hors périodes de taux extrêmement bas), ce montage de prêt reste toutefois un peu plus cher que le prêt multiligne non lissé.

A noter : pour les crédits sur deux lignes comme sur les prêts lissés composés de deux prêts classiques, vous obtenez deux offres de prêt, il y a donc deux garanties à prévoir, ainsi que deux assurances de prêt immobilier. Il convient donc de vérifier que l’opération demeure intéressante, en incluant ces frais.

Choisir le bon montage de prêt avec un courtier immobilier

Il peut être difficile de savoir ce qu'il est possible d'inclure dans votre crédit et de choisir entre plusieurs montages de prêts. Il vous faut celui qui correspond le mieux à votre besoin, à votre profil, à votre projet. Dans ce cadre, l’accompagnement d’un courtier est précieux. Ce professionnel du crédit s’attache en effet à comprendre le besoin de son client afin de négocier pour lui auprès de ses banques partenaires et obtenir un financement adapté à son projet. Le courtier a un devoir de conseil : une fois les propositions bancaires reçues, il les détaille donc à son client et l’accompagne dans le choix du crédit immobilier au meilleur taux et aux meilleures conditions.

Profitez du meilleur taux en quelques clics !

à partir de 0,55%* sur 15 ans

Prêt lissé

Pour vous aider