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Assurance invalidité permanente et totale (IPT)

Garantie IPT invalidité permanente totale

L'assurance de prêt immobilier couvre les risques de décès, d'incapacité de travail, de maladie grave ou d'invalidité. Selon les contrats, le montant des cotisations peut varier du simple au double. Il est donc essentiel de faire la comparaison d'assurance de prêt immobilier.

D'un assureur à l'autre, les niveaux de garantie et les modes d'indemnisation ne sont pas les mêmes. La plupart des banques imposent l'assurance décès et l'assurance PTIA et IPP dans les contrats. Ces couvertures vous assurent en cas de sinistre qui surviendrait au cours de votre emprunt. Vous êtes ainsi protégé contre les risques de la vie qui vous empêcheraient de rembourser le prêt. D'autres garanties existent et peuvent vous être proposées, comme par exemple la garantie invalidité permanente et totale (IPT).

Prenez le temps d'étudier les différentes garanties. Avec une assurance de prêt, le montant emprunté est assuré et vos héritiers n'auront pas à le rembourser s'il devait vous arriver quelque chose.

La garantie IPT de l'assurance de prêt immobilier, qu'est-ce que c'est ?

L'assurance invalidité permanente totale ou garantie IPT vous couvre en cas d'invalidité permanente et totale. Le taux d'invalidité constaté est de plus de 66% (assimilable à la 2ème catégorie de la Sécurité Sociale).

Un état d'invalidité permanente et totale correspond à une inaptitude à effectuer tout travail suite à un accident ou une maladie. Attention cependant aux clauses d'exclusion contractuelles qui peuvent varier d'un assureur à l'autre (maladie neuropsychique, congé maternité, etc.) et à l'âge limite de prise en charge qui est souvent de 65 ans.

Le taux de prise en charge est déterminé par le taux d'incapacité fonctionnelle physique ou mentale mais aussi par le taux d'incapacité professionnelle. L'évaluation de ces taux d'incapacité dépend du barème des incapacités en droit commun. Par exemple : pour une prise en charge de 50% le taux d'invalidité global est compris entre 33% et 66%. Si le taux est supérieur à 66% la prise en charge est de 100%.

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Les autres garanties de remboursement de l'assurance de prêt immobilier

Les garanties exigées systématiquement par les banques : l'assurance décès et la garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). Dans de nombreuses offres se retrouvent la garantie invalidé permanente partielle (IPP), invalidité permanente totale (IPT), la garantie invalidité professionnelle (IP) pour les professions médicales, vétérinaires et paramédicales. L'assurance perte d'emploi ou assurance chômage est quant à elle optionnelle mais peut être demandée par la banque selon les profils emprunteur.

Changer d'assurance de prêt immobilier : faites la comparaison et réalisez des économies

Changer d'assurance de prêt immobilier la première année vous permet de réaliser des économies sur le coût total de l'assurance. La loi Hamon vous autorise en effet à changer d'assurance de prêt les 12 premiers mois, pour opter pour une assurance individuelle. Ne ratez pas l'occasion de choisir la délégation d'assurance, car passé ce délai d'un an il sera trop tard.

Les avantages ? Contrairement à une assurance groupe proposée par la banque qui elle, mutualise le risque entre tous les assurés qui payent ainsi la même cotisation tout au long du prêt, l'assurance individuelle est personnalisée et dépend de votre profil (âge, profession, montant emprunté, risques). Des économies sont à prévoir sur toute la durée du prêt. Vous pourrez ainsi réduire vos cotisations d'assurance mensuellement et in fine réduire le coût de l'assurance prêt immobilier dans votre financement immobilier.

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Les garanties de remboursement
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