Quelle est la tendance des taux immobiliers au Crédit du Nord en 2024 ?

Comment le Crédit du Nord définit-il votre taux d’emprunt ?

1.La durée du prêt

La durée du prêt immobilier est un des critères essentiels utilisés par les banques pour déterminer le taux de l’emprunt. En effet, pour déterminer ce taux, les établissements bancaires analysent les risques encourus. Plus le crédit est long, plus la possibilité d’un non-remboursement est élevée.

2.Votre profil emprunteur

Votre profil emprunteur impacte fortement le taux d’intérêt. En effet, si votre situation personnelle et professionnelle apporte de bonnes garanties aux établissements bancaires, ils seront plus enclins à financer votre projet immobilier.

Les banques étudient les critères suivants pour évaluer votre capacité à rembourser le capital emprunté :

• votre situation personnelle : âge, situation matrimoniale, enfants à charge…
• votre situation professionnelle : type de contrat (CDI, CDD, intérim, indépendant, etc.), secteur d’activité…
• votre niveau de rémunération : un revenu élevé et stable augmente vos chances d’être financé aux meilleures conditions.
• votre apport : posséder de l’épargne personnelle destinée à financer une partie du bien immobilier est un avantage pour obtenir un crédit. C’est la preuve de votre capacité à gérer votre budget et de la suffisance de vos revenus par rapport à votre train de vie quotidien.

3.La viabilité de votre projet

Pour prouver votre sérieux aux banques, votre dossier doit avoir été réfléchi avec soin. 

Si vous envisagez d’acheter une résidence principale, vous pouvez montrer que le montant du prêt remplace votre loyer actuel. Les futures mensualités n’auront donc pas d’impact sur les finances de votre ménage.

Pour une résidence secondaire, il est préférable de posséder déjà sa résidence principale. Vous pouvez ensuite expliquer à votre conseiller bancaire les raisons de votre projet (s’installer dans la région de votre enfance, se rapprocher de la famille le weekend et les vacances, faire du télétravail à la campagne, etc.).

Enfin, pour un investissement locatif, il est intéressant de produire un business plan où vous montrerez avoir étudié le marché locatif local, le taux de rentabilité, le profil de locataire visé, etc.

4.Votre localisation

Votre adresse a une influence sur le taux d’intérêt également. En effet, les groupes bancaires disposent d’une grille de taux nationale, mais donnent une certaine marge de manœuvre à leurs agences dans les départements. Ces dernières peuvent donc mettre en place une politique commerciale adaptée au contexte économique et concurrentiel de leur zone de compétence.

Certaines banques locales peuvent ainsi décider de proposer des taux d’intérêt plus faibles afin d’attirer des clients face à leurs concurrents directs. Elles peuvent tenter de gagner des parts de marché sur certains types de projets immobiliers plutôt que d’autres.

Enfin, les organismes bancaires adaptent aussi leur taux à leur environnement : tension sur le marché immobilier, coût de la vie dans le département, prix de l’immobilier, etc. 

Durée de prêt : quel impact sur le taux immobilier au Crédit du Nord ?

Le Crédit du Nord ne communique pas ses taux de crédit immobilier, aussi pour connaître le taux que vous pourriez obtenir selon la durée d'emprunt, vous pouvez réaliser une simulation personnalisée selon votre profil et votre projet. 

Néanmoins, afin de vous donner une idée des taux du moment, vous trouverez ci-dessous un tableau résumant les taux immobiliers moyens au niveau national, selon les données de notre baromètre :

Taux immobilier national en mai 2024

Durée du prêt immobilier	Meilleur taux immobilier	Taux immobilier moyen	Trouver votre taux immobilier
7 ans	3,00 %	3,65 %	Simulation
10 ans	3,15 %	3,65 %	Simulation
15 ans	3,35 %	3,80 %	Simulation
20 ans	3,50 %	3,90 %	Simulation
25 ans	3,60 %	4,00 %	Simulation

Les chiffres du tableau sont issus des taux moyens relevés par Empruntis en mai 2024. Le Crédit du Nord ne communique pas les taux d’intérêt qu’elle applique.

Profil emprunteur : quel critère impacte votre taux immobilier au Crédit du Nord ?

Votre situation professionnelle

Sont appréciés les profils possédant un CDI. En effet, ce type de contrat de travail garantit un revenu stable. Les fonctionnaires sont également avantagés, car ils bénéficient de la sécurité de l’emploi.

Les personnes en CDD, dont les intérimaires, peuvent également emprunter. Il leur faudra démontrer la stabilité de leurs revenus sur une longue période. La banque demandera donc des justificatifs de revenus sur 3 ans (contre 3 mois pour les personnes en CDI).

Les professions indépendantes, les chefs d’entreprise ou les auto-entrepreneurs doivent aussi apporter les preuves de la solidité de leur activité.

Votre apport personnel

Les établissements bancaires demandent un apport d’au minimum 10 % du capital emprunté afin de payer les frais de notaire, les frais de dossier et le prix de mise en place des garanties (cautionnement ou hypothèque).

Avoir un apport est une bonne manière de prouver le sérieux de votre démarche. Par ailleurs, plus l’apport personnel est conséquent, moins vous devez emprunter. Ainsi, vous réduisez le coût de votre financement et la banque vous accorde de meilleures conditions de prêt.. En effet, plus le capital emprunté est faible et plus le risque de non-remboursement est minime. La rémunération du risque pris (c’est-à-dire le taux d’intérêt) par la banque est alors moins importante.

Votre projet : quel impact a-t-il sur le taux immobilier au Crédit du Nord ?

Le type de logement

Le taux immobilier est généralement plus intéressant pour l’achat d’une résidence principale que d’une résidence secondaire. En effet, pour cette dernière, l’emprunteur doit payer les charges de deux biens immobiliers. Cela peut affecter son budget et donc augmenter les risques d’un non-remboursement.

Le taux d’intérêt d’un investissement immobilier pourrait être plus intéressant que celui applicable à une résidence secondaire, car les mensualités du crédit sont financées par les revenus locatifs.

Le logement neuf est plus onéreux à l’achat que celui d’un bien ancien. Le taux immobilier est donc généralement plus important. Toutefois, il ne faut pas négliger le montant des travaux dans l’ancien. Ceux-ci peuvent faire grimper le montant du capital emprunté et donc du taux d’intérêt.

Le type de prêt demandé

Il existe plusieurs types de prêts. Chacun se verra appliquer un taux immobilier différent en fonction de la complexité de l’opération immobilière et des risques pris.

Les différents types de prêts sont les suivants :

• prêt relais : ce type de prêt permet de
• les prêts aidés : différents prêts aidés conventionnés par l’Etat et distribués par les banques permettent d’emprunter à taux réduit voire nul.
• prêt in fine : le remboursement du capital intervient à la fin du crédit en une seule fois. Ce type de montage peut être avantageux, mais le taux immobilier applicable est plus important qu’un prêt traditionnel.
• rachat de crédit immobilier : s’il intervient dans une bonne conjoncture, ce type de prêt peut faire bénéficier d’une baisse du taux immobilier.
• regroupement de prêts : ce montage permet de rassembler tous ses prêts en un seul. Cette opération permet de partir sur un nouveau crédit plus adapté à la situation actuelle de l’emprunteur et éventuellement de financer un autre projet.

En quoi la localisation influence-t-elle votre taux immobilier au Crédit du Nord ?

Le Crédit du Nord est composé de 9 banques régionales. Chacune dispose d’une certaine autonomie pour fixer ses taux en fonction du contexte immobilier et économique de la région. Vous pouvez connaître les pratiques de chaque organisme régional en allant lire les avis sur le Crédit du Nord.

Comment obtenir le meilleur taux immobilier au Crédit du Nord ?

Pour obtenir le meilleur taux immobilier au Crédit du Nord, vous devez soigner votre dossier. Vous devez démontrer que vos revenus sont stables et que vous avez la capacité de rembourser le capital emprunté.

Bien sûr, le taux immobilier n’est pas le seul critère à prendre en compte quand vous cherchez un crédit immobilier. Vous devez aussi regarder tout ce qui peut impacter le coût global de votre crédit : assurance, frais de dossier, garanties, etc.