⏱L'essentiel en quelques mots
Milleis Banque est une banque privée qui accompagne tout type de projet immobilier. À l’instar des autres établissements bancaires, elle propose des taux immobiliers qui tendent plutôt à la hausse. Ceux-ci permettent d’acquérir appartement, maison, terrain, etc. Les prêts immobiliers chez Milleis Banque s’adaptent à tout projet immobilier. C’est un accompagnement de proximité que propose la banque à l'ensemble de ses clients.
Pour connaître avec exactitude des taux du moment chez Milleis Banque, il est recommandé d'effectuer une simulation personnalisée.
Toutefois, pour obtenir une idée des taux immobiliers pratiqués en moyenne et des meilleurs taux disponibles sur le marché, vous pouvez consulter notre baromètre, mis à jour chaque mois, comme ci-dessous :
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Durée de prêt |
Meilleur taux immobilier |
Taux immobilier moyen |
Trouver votre taux immobilier |
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7 ans |
3,00 % |
3,65 % |
Simulation |
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10 ans |
3,15 % |
3,65 % |
Simulation |
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15 ans |
3,35 % |
3,80 % |
Simulation |
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20 ans |
3,50 % |
3,90 % |
Simulation |
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25 ans |
3,60 % |
4,00 % |
Simulation |
Concernant les taux immobiliers pratiqués par Milleis Banque, notez que ceux-ci tiennent compte de plusieurs paramètres :
- la durée de l’emprunt ;
- la situation professionnelle de l’emprunteur ;
- le montant de son apport personnel ;
- la localisation du bien acheté ;
- la viabilité du projet ;
- le type d’acquisition ;
- le type de prêt sollicité.
Sommaire
- Comment Milleis Banque définit-elle votre taux d’emprunt ?
- Durée de prêt : quel impact sur le taux immobilier chez Milleis Banque ?
- Profil emprunteur : quel critère impactera votre taux immobilier chez Milleis Banque ?
- Votre projet : quel impact a-t-il sur le taux immobilier chez Milleis Banque ?
- En quoi la localisation influence-t-elle votre taux immobilier chez Milleis Banque ?
- Comment obtenir le meilleur taux chez Milleis Banque ?
Comment Milleis Banque définit-elle votre taux d’emprunt ?
Un taux immobilier chez Milleis Banque diffère selon plusieurs éléments indépendants les uns des autres mais complémentaires. Le taux, par principe, définit le risque pris par la banque. Il se cale donc sur des critères précis permettant de faire face à un risque mesuré de la part de l’établissement prêteur.
1.La durée du prêt
Tout d’abord, la durée définie pour rembourser le prêt est prise en compte dans la détermination du taux proposé à l’emprunteur. C’est effectivement un critère de risque non négligeable pour la banque. Prêter sur 7 ans par exemple est moins risqué que de prêter sur 25 ans. Les taux de prêt immobilier chez Milleis Banque diffèrent donc selon la durée du financement.
2.Votre profil emprunteur
Les informations liées à l’emprunteur sont importantes pour définir le risque pris par Milleis Banque. L'établissement va en effet vérifier la stabilité financière de l'emprunteur :
- situation professionnelle ;
- patrimoine ;
- revenus ;
- apport ;
- situation familiale ;
Le crédit immobilier chez Milleis Banque verra alors son taux s’adapter en fonction du profil de l’emprunteur.
3.La viabilité de votre projet
Plus un projet est risqué, plus la banque est frileuse à l’idée de le financer. Cela peut même être source de refus d’octroi de prêt pour l’emprunteur. Mais si l’établissement choisit de suivre le projet, le taux sera de fait plus important. Il s’agit en effet d’un critère dans la détermination du taux immobilier chez Milleis Banque.
4.Votre localisation
Un secteur dynamique en matière de marché immobilier rassure les banques. À ce titre, le taux sera plus faible car le risque est moindre. En effet, en cas de nécessité de vente en urgence, les emprunteurs n'auront pas de mal à trouver acquéreur et à rembourser le prêt adossé au bien. En revanche, un secteur peu attractif peut fragiliser le remboursement d’un prêt. Milleis Banque propose dans ce cas un emprunt immobilier disposant d’un taux plus élevé.
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Durée de prêt : quel impact sur le taux immobilier chez Milleis Banque ?
La durée d'un crédit immobilier impacte son taux. Il en va de même pour Milleis Banque. Pour connaître le taux de Milléis Banque à l'instant T, vous pouvez réaliser une simulation personnalisée auprès de l'établissement. Notre tableau ci-dessous, basé sur notre baromètre des taux mensuels, vous donne néanmoins une idée des taux moyens du moment.
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Durée de prêt |
Meilleur taux immobilier |
Taux immobilier moyen |
Trouver votre taux immobilier |
|---|---|---|---|
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7 ans |
3,00 % |
3,65 % |
Simulation |
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10 ans |
3,15 % |
3,65 % |
Simulation |
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15 ans |
3,35 % |
3,80 % |
Simulation |
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20 ans |
3,50 % |
3,90 % |
Simulation |
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25 ans |
3,60 % |
4,00 % |
Simulation |
*Taux fixes hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés chaque mois par Empruntis.com.
Quel taux immobilier moyen pour un prêt sur 7 ans ?
Pour un crédit immobilier sur 7 ans, le taux est en moyenne de 3,65 %.
Quel taux immobilier pour un prêt sur 10 ans ?
Un prêt immobilier sur 10 ans dispose d’un taux moyen de 3,65 %.
Quel taux immobilier du marché pour un prêt sur 15 ans ?
En empruntant sur 15 ans, le taux sera en moyenne de 3,80 %.
Quel taux moyen pour un prêt sur 20 ans ?
Sur 20 ans, le taux d’un prêt immobilier en juin 2023 est de 3,90 %.
Quel taux immobilier pour un prêt sur 25 ans ?
Emprunter sur 25 ans c’est disposer d’un taux moyen de 4,00 %.
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Profil emprunteur : quel critère impactera votre taux immobilier chez Milleis Banque ?
Plusieurs éléments du profil emprunteur permettent de déterminer le taux immobilier chez Milleis Banque à l’instar de la situation familiale et des revenus. Mais deux sont plus importants : la situation professionnelle et l’apport personnel.
Votre situation professionnelle
Plus la situation professionnelle est stable, plus le taux proposé est intéressant. En effet, un emprunteur qui dispose d’un emploi en CDI (contrat à durée indéterminée) peut bénéficier d’un taux plus intéressant qu’un intérimaire par exemple.
Lorsque la situation est instable comme les intérimaires justement, les salariés en CDD ou encore les indépendants (commerçants, artisans, professions libérales), il est important de justifier d’une expérience d’au moins 3 ans. Par ailleurs, l’activité doit être sensiblement similaire sur ces 3 dernières années (ou plus, c’est même préférable), régulière et bien évidemment suffisante pour pouvoir emprunter.
Un emprunteur qui travaille régulièrement et dispose de revenus suffisants pour solliciter un crédit peut tout à fait prétendre à un financement immobilier même s’il ne bénéficie pas d’un CDI.
Enfin, notons que les agents de la fonction publique peuvent parfois bénéficier d’avantages en matière de services bancaires.
Votre apport personnel
Le montant injecté dans l’achat du bien est un élément important pour définir un taux de prêt. En disposant d’un apport personnel conséquent, le taux de crédit immobilier chez Milleis Banque sera plus attractif que sans apport.
Plus l’apport est important, preuve d’un patrimoine maîtrisé et potentiellement conséquent, plus le taux immobilier de Milleis Banque est bas.
Quel taux immobilier chez Milleis Banque pour un prêt sans apport ?
Milleis Banque est peu enclin à proposer un prêt immobilier sans apport comme beaucoup d'établissements bancaires. En effet, la plupart des banques exigent en général un montant minimum de 10 % du montant de l’opération immobilière permettant de couvrir les frais annexes comme les frais de notaire et les frais de dossier de la banque.
Votre projet : quel impact a-t-il sur le taux immobilier chez Milleis Banque ?
Au-delà de la durée de l’emprunt et du profil de l’emprunteur, le projet est un élément essentiel dans la détermination du taux de prêt immobilier chez Milleis Banque.
Selon le type d’acquisition et le prêt sollicité, le taux diffère.
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Le type de logement
Chez Milleis Banque, il est possible de solliciter un prêt pour plusieurs types d’acquisitions :
- achat neuf ou ancien ;
- acquisition d’une maison, d’un appartement ou d’un terrain ;
- résidence principale, secondaire ou investissement locatif ;
- travaux ;
- agrandissement ;
- VEFA (vente en l’état futur d’achèvement) ou construction ;
- etc.
Selon le type d’acquisition, le taux immobilier de Milleis Banque s’adapte (prêt à taux zéro d’aide gouvernementale en partie par exemple pour l’achat de sa résidence principale, sous condition).
Le type de prêt demandé
Milleis Banque accompagne ses clients grâce à plusieurs types de crédit immobilier.
Le prêt amortissable à taux fixe
Le taux est identique pour toute la durée du prêt. Les mensualités sont modulables à la hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution des revenus et ce après 12 mois de vie de l’emprunt (selon certaines limites et conditions fixées au contrat).
Le prêt relais
C’est un crédit d’un montant de 70 % de la valeur du bien actuel permettant d’acquérir un nouveau bien tant que l’actuel n’est pas vendu. Ce prêt est octroyé pour une durée de 24 mois maximum. Les mensualités ne sont constituées que d’intérêts et de cotisations d’assurance. Le capital est remboursé au moment du remboursement total du prêt, lui-même intervenant à la vente de l’ancien bien ou au terme des 24 mois.
Le prêt in fine
Destiné à l’investissement locatif uniquement, ce prêt s’établit sur 15 ans maximum. L’emprunteur ne paye que des intérêts (+ l’assurance) pendant la durée de vie du crédit. Le remboursement du capital intervient au terme du prêt en une seule fois.
Les prêts aidés
Prêt à taux zéro, prêt conventionné, etc. Certains prêts d’aide par l’État sont possibles selon des conditions de revenus et de type de projet.
Le rachat de crédit
Il s’agit de la reprise d’un prêt immobilier détenu chez un confrère par la nouvelle banque.
Le regroupement crédit
Ce type de prêt permet de reprendre plusieurs crédits détenus pour n’en faire qu’un. Cela permet de réduire ses charges et de n’avoir plus qu’une seule mensualité.
À noter
Il est également possible de renégocier son prêt immobilier chez Milleis Banque. Cette opération consiste à faire baisser son taux et/ou sa durée de prêt au sein du même établissement prêteur, sans changer de banque. Cette opération s’étudie en fonction des taux en vigueur.
En quoi la localisation influence-t-elle votre taux immobilier chez Milleis Banque ?
Les zones géographiques ne disposent pas du même dynamisme ou de la même attractivité en matière de marché immobilier. En ce sens, le taux peut parfois différer d’une région à l’autre ou d’un secteur à l’autre.
C’est également un critère qui peut influencer l'avis des clients chez Milleis Banque.
Comment obtenir le meilleur taux chez Milleis Banque ?
Pour bénéficier du meilleur taux immobilier chez Milleis banque, il est important de disposer d’un dossier solide :
- avoir une situation professionnelle stable aux revenus réguliers sur une période suffisamment importante ;
- bénéficier d’un apport personnel conséquent ;
- solliciter un emprunt sur une durée pas trop longue ;
- profiter des prêts aidés aux taux attractifs.
À noter
Le taux est important lorsqu’on négocie un prêt dans une banque. Toutefois, il n’est pas le seul critère à prendre en compte. Il est également essentiel d’envisager les conditions :
- tarif des services bancaires du quotidien ;
- coût de l’assurance emprunteur ;
- conditions d’octroi du prêt ;
- type de garantie exigée par la banque ;
- accompagnement du conseiller bancaire.
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