Quelle est la tendance des taux immobiliers au Crédit Coopératif en 2024 ?

Comment le Crédit Coopératif définit-il votre taux d’emprunt ?

Pour acquérir un bien immobilier, vous solliciterez probablement un établissement financier afin d’obtenir un crédit. Le Crédit Coopératif, filiale du groupe BPCE, est la banque des entreprises de l'économie sociale et solidaire. Cette dernière propose des solutions de financement aux particuliers en fonction de leurs projets immobiliers :

• l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire ;
• un investissement locatif ;
• des travaux de rénovation.

Le taux du crédit immobilier au Crédit Coopératif va dépendre de plusieurs facteurs, notamment la durée de votre emprunt, votre profil, votre projet et votre localisation.

1. La durée du prêt

La durée de votre crédit immobilier influe directement sur le taux de votre emprunt au Crédit Coopératif. Effectivement, plus vous remboursez votre prêt sur une longue durée, plus le risque supporté par la banque est important.

2. Votre profil emprunteur

Le profil de l’emprunteur représente un élément essentiel dans la proposition de taux immobilier du Crédit Coopératif. En effet, l’établissement prêteur analyse la stabilité de votre emploi et de vos revenus. Ces deux éléments permettent au Crédit Coopératif de calculer votre capacité d’emprunt, à savoir le montant maximum que vous pouvez emprunter. Pour votre information, le HCSF a fixé un taux d'endettement maximum de 35 % début 2021 (contre 33 % auparavant).

3. La viabilité de votre projet

Après avoir validé la faisabilité de votre projet, le Crédit Coopératif vous proposera différents types de prêts immobiliers, adaptés à votre projet :

• un prêt immobilier amortissable ;
• un prêt à taux zéro ;
• un prêt relais ;
• un prêt in fine ;
• un prêt épargne logement.

4. Votre localisation

Le Crédit Coopératif dispose de 65 agences réparties dans les grandes villes. Sa qualité de banque régionale octroie aux agences une marge de manœuvre plus importante en fonction de leur localisation. Ainsi, suivant la politique régionale de la banque, les taux immobiliers seront différents d’un département à un autre.

Durée de prêt : quel impact sur le taux immobilier au Crédit Coopératif ?

La durée d'emprunt influence les taux immobiliers des établissements bancaires. Notre tableau récapitulatif des taux moyens pratiqués en mai 2024 sur le plan national vous donne une idée des taux pratiqués par les banques.

Taux immobilier mai 2024

Durée d’emprunt	Meilleur taux immobilier (*)	Taux immobilier moyen (*)	Trouver votre taux immobilier
7 ans	3,00 %	3,65 %	Simulation
10 ans	3,15 %	3,65 %	Simulation
15 ans	3,35 %	3,80 %	Simulation
20 ans	3,50 %	3,90 %	Simulation
25 ans	3,60 %	4,00 %	Simulation

* Taux fixes hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés en mai 2024 par Empruntis.com.

Le Crédit Coopératif ne communique pas ses taux en ligne. Afin de connaître précisément les taux des prêts immobiliers du Crédit Coopératif en 2024, adressez-vous directement à l’établissement de crédit.

Quel taux immobilier pour un prêt sur 7 ans ?

Si vous empruntez sur 7 ans, votre taux moyen tournera autour de 3,65 %.

Quel taux immobilier pour un prêt sur 10 ans ?

Sur 10 ans, vous obtiendrez un taux moyen aux environs de 3,65 %.

Quel taux immobilier pour un prêt sur 15 ans ?

En empruntant sur 15 ans, vous pouvez espérer bénéficier d’un taux moyen de 3,80 %.

Quel taux immobilier pour un prêt sur 20 ans ?

Sur 20 ans, votre taux moyen sera approximativement de 3,90 %.

Quel taux immobilier pour un prêt sur 25 ans ?

En empruntant sur 25 ans, votre taux avoisinera en moyenne 4,00 %.

Profil emprunteur : quel critère impactera votre taux immobilier au Crédit Coopératif ?

Votre situation professionnelle

Le taux de votre prêt immobilier au Crédit Coopératif prend en compte votre situation professionnelle. Le Crédit Coopératif analyse vos revenus selon 3 critères :

• leur montant ;
• leur régularité ;
• leur stabilité.

De fait, les personnes en CDI ou fonctionnaires sont favorisées au niveau du taux, car leur situation professionnelle tend à rassurer l'établissement prêteur.

Pour autant, le Crédit Coopératif accorde aussi des crédits immobiliers aux titulaires de CDD, aux personnes en intérim ou aux entrepreneurs. Pour ce faire, il suffit à ces derniers de prouver la stabilité de leurs revenus professionnels sur les trois dernières années afin d’obtenir un taux immobilier compétitif. Pour autant, si vous avez la possibilité d’emprunter à deux, avec un co-emprunteur en CDI ou fonctionnaire, vous rassurerez davantage le Crédit Coopératif.

Votre apport personnel

Le montant de votre apport personnel est pris en compte par les établissements prêteurs. Il doit couvrir les dépenses annexes à votre achat, telles que les frais de garantie (hypothèques, IPPD, caution), les frais de notaire et éventuellement les frais d’agences immobilières. Si vous souhaitez acquérir votre résidence principale ou secondaire, il est donc recommandé d’apporter environ 10 % du montant de l’opération.

De surcroît, votre apport personnel permet aussi de démontrer à votre conseiller Crédit Coopératif que vous savez épargner.

Votre projet : quel impact a-t-il sur le taux immobilier au Crédit Coopératif ?

Le taux immobilier au Crédit Coopératif diffère selon le type de logement que vous achetez et le type de crédit immobilier que vous souscrivez.

Le type de logement

Le Crédit Coopératif permet d’obtenir des financements pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire, ou encore pour la réalisation d’un investissement locatif. Si votre projet s’oriente vers un logement en VEFA ou si vous décidez de faire construire votre bien immobilier, alors le Crédit Coopératif intégrera un différé de remboursement à votre prêt. On distingue le différé partiel (paiement des intérêts intercalaires et de l’assurance emprunteur) du différé total (paiement de l’assurance du prêt uniquement). Ainsi, vous ne remboursez le capital de votre emprunt qu’une fois les travaux terminés, lors de la mise en amortissement de votre crédit. 

L’Etat propose une aide pour l’acquisition de votre résidence principale au travers d'un PTZ, à savoir un prêt à un taux de 0 %. Pour en bénéficier, votre bien doit être ancien, nécessiter des travaux à hauteur de 25 % minimum de votre financement, et se situer dans les zones géographiques B2 ou C.

Le type de prêt demandé

Le Crédit Coopératif commercialise la plupart des prêts immobiliers proposés par les établissements de crédit.

Prêt classique amortissable

Ce prêt peut être à taux fixe ou variable. Ses échéances sont modulables sous conditions.

Prêt relais

Le prêt relais est mis en place dans l’optique d’acquérir un nouveau bien immobilier avant la vente de l’ancien. Il est établi sur une durée comprise entre 12 et 24 mois. La valeur de revente du bien actuel impacte directement le taux, car les fonds de la vente serviront à solder le prêt relais. Les taux moyens des prêts relais suivent les OAT à 10 ans (Obligations Assimilables du Trésor), à l’identique des crédits immobiliers classiques. 

Prêt aidé

Dans les prêts aidés, on retrouve :

• le prêt à taux zéro (PTZ) accessible aux ménages à revenus modestes et intermédiaires. Il est souscrit en sus d’un prêt classique ;
• le prêt à l'accession sociale (PAS) destiné aux personnes avec des revenus modestes et souhaitant acquérir un logement. Son taux d'intérêt est plafonné ;
• le prêt conventionné (PC) accordé pour le financement d’une résidence principale sans condition de ressources. Le taux d’intérêt et le montant du prêt sont plafonnés ;
• le prêt épargne logement dépend de l’épargne accumulée sur un PEL ou un CEL. Le plafond du prêt est fixé à 92 000 € et son taux est déterminé à l’ouverture du PEL ou du CEL.

Prêt in fine

Ce crédit dissocie le paiement des intérêts du remboursement du capital. En effet, ce dernier est effectué en une seule fois à l’échéance du prêt. Le taux d’un prêt in fine est supérieur de 30 % en moyenne à un prêt immobilier classique.

Rachat de crédit

Vous avez la possibilité de faire renégocier votre prêt immobilier au Crédit Coopératif par un autre établissement de crédit pour bénéficier d’un taux plus avantageux.

Regroupement de prêts

Ce dispositif consiste à regrouper plusieurs dettes (crédits immobiliers et à la consommation) au sein d’un seul prêt afin d’alléger vos mensualités. Vous retrouvez ainsi du pouvoir d’achat grâce à une meilleure gestion de votre budget.

En quoi la localisation influence-t-elle votre taux immobilier au Crédit Coopératif ?

S’agissant d’une banque régionale, les agences du Crédit Coopératif disposent d’une certaine latitude pour définir localement leurs conditions de taux immobilier. Les décisions prises impactent, de facto, les avis des clients sur le Crédit Coopératif. Ces derniers seront plus ou moins positifs selon la politique de taux menée.

Comment obtenir le meilleur taux immobilier au Crédit Coopératif ?    

Afin d’obtenir le meilleur taux immobilier au Crédit Coopératif en 2024, il convient :

• d’afficher des revenus stables et suffisants ;
• d’ajouter un co-emprunteur en CDI ou fonctionnaire si vous êtes en CDD ou entrepreneur ;
• de présenter un apport personnel au moins égal à 10 % du montant global de votre l’opération ;
• de vous renseigner sur le PTZ, car si vous êtes éligible, il vient en déduction de votre prêt principal tout en réduisant sa durée et son taux.