Quelles sont les conditions de prêt immobilier au Crédit du Nord en 2024 ?

Le prêt Immobilier au Crédit du Nord

Le Crédit du Nord a été fondé en 1848. La Société Générale rachète le Crédit du Nord en 1997, tout en conservant son nom et son réseau. Le groupe Crédit du Nord est composé de 9 banques régionales :

• Crédit du Nord ;
• Banque Rhône-Alpes ;
• Banque Tarneaud ;
• Société Marseillaise de Crédit ;
• Banque Courtois ;
• Banque Kolb ;
• Banque Laydernier ;
• Banque Nuger ;
• Société de Banque Monaco.

Le Crédit du Nord fait donc partie du réseau de la banque de détail du groupe Société Générale et propose des produits bancaires classiques tels que les comptes courants, les cartes et les livrets, sans oublier une offre complète de crédits immobiliers.

Voici les principales caractéristiques des formules de prêt immobilier proposées par le Crédit du Nord :

• un prêt amortissable à taux fixe pour financer un bien neuf ou ancien, une construction, des travaux ou terrain seul ;
• une modularité des échéances de crédit à la hausse ou à la baisse si votre situation personnelle vient à changer ;
• une possibilité de report d’échéance en cas d'imprévu, dans la limite de 12 échéances au total ;
• une mise en place de franchise, totale ou partielle, selon votre projet immobilier.

Le prêt immobilier au Crédit du Nord sert aussi bien à financer une résidence principale, secondaire qu’un investissement locatif. L’offre s’articule ainsi :

• le prêt modulable Libertimmo ;
• le crédit relais ;
• le prêt in fine Valorimmo ;
• l’accès à la plateforme Hemea qui vous met en relation avec des acteurs du bâtiment et des architectes pour des projets de rénovation ;
• la formule clés en main dédiée aux investisseurs avec l’accès direct à la société de transaction immobilière 59Immobilier.

Simulation de crédit immobilier au Crédit du Nord

Pour réaliser une simulation de prêt immobilier Crédit du Nord, deux alternatives s’offrent à vous :

• vous rendre sur le site Crédit du Nord afin d’effectuer la simulation de prêt en ligne ;
• vous faire rappeler par un conseiller pour obtenir une simulation de prêt immobilier personnalisée.

Quels sont les avis sur le Crédit du Nord ?

Nous avons recensé pour vous les avis sur le prêt immobilier au Crédit du Nord.

Le Crédit du Nord mise sur la satisfaction de ses clients, il est donc aisé de joindre un conseiller.

Les taux d'intérêt des crédits se situent dans la moyenne du marché. Cependant, certains clients dénotent une lenteur dans le traitement des dossiers. La modularité des échéances ainsi que la franchise partielle ou totale, proposées selon votre profil et votre projet, représentent un réel avantage.

En revanche, le Crédit du Nord prélève des frais de dossier conséquents, à hauteur de 900 euros pour un prêt immobilier de 200 000 euros.

Quels facteurs sont déterminants pour l’offre de prêt du Crédit du Nord ?

Le profil emprunteur

Lors d’une étude de crédit immobilier au Crédit du Nord, le profil de l’emprunteur reste primordial. En effet, une situation financière saine et un emploi stable présentent moins de risques pour la banque. Si votre compte ne révèle aucun incident récent, et que votre situation professionnelle est stable (salarié, CDI, fonctionnaire), votre dossier sera plus facilement accepté. Enfin, disposer d’un apport minimum de 10 % représente également un avantage indéniable.

L’assurance de prêt immobilier

Les banques exigent systématiquement une assurance emprunteur lors de l’octroi d’un prêt immobilier. L’assurance du prêt immobilier Crédit du Nord vous protège en cas d’accident ou de maladie durant la phase de remboursement de votre emprunt.

Ainsi, en cas de décès et de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’assurance emprunteur rembourse le capital restant dû au jour du sinistre. En cas d’incapacité (ITT), d’invalidité (IPT, IPP) ou de perte d’emploi (PE), la compagnie d’assurance prendra en charge vos mensualités selon la quotité prévue au contrat. 

L’organisme de garantie

En cas d’insolvabilité de l’emprunteur, le Crédit du Nord a recours à trois types de solutions :

• l’hypothèque ;
• l’IPPD ;
• la caution (Crédit Logement, CNP, CASDEN, etc.).

La garantie retenue dépend du profil de l'emprunteur, de son coût et du type d’opération immobilière.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit au Crédit du Nord ?

Il existe des particularités quant aux conditions de remboursement d’un crédit immobilier au Crédit du Nord.

Quels prêts propose le Crédit du Nord ?

Pour rappel, le Crédit du Nord commercialise les formules suivantes :

• le prêt modulable Libertimmo ;
• le crédit relais ;
• le prêt in fine Valorimmo ;
• les prêts réglementés par l’État (PTZ, PAS, PC).

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

Six mois après le décaissement intégral des fonds, il est possible de demander au Crédit du Nord une modularité des échéances, à la hausse comme à la baisse. Sous réserve de l'accord de la banque, l’emprunteur pourra augmenter ou minorer la durée initiale de son prêt de 2 ans maximum.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

Il est possible de réaliser un remboursement anticipé de votre prêt immobilier Crédit du Nord. En revanche, vous devez verser à la banque des indemnités de remboursement par anticipation (IRA) d’un montant légal fixé à 3 % du capital restant dû, plafonné à 6 mois d'intérêts. La banque retiendra le montant le plus avantageux pour le client.

Sachez que les IRA peuvent se négocier lors du montage de votre crédit immobilier avec le Crédit du Nord. Vous pouvez ainsi en demander la suppression, notamment en cas de remboursement partiel. Pour votre information, un remboursement anticipé partiel est autorisé uniquement si le montant en question correspond au minimum à 10 % du montant emprunté initialement.

Quels sont les délais de traitement pour un prêt immobilier au Crédit du Nord ?

Pour obtenir une réponse rapide, la complétude de votre dossier est primordiale. Cela évitera les allers-retours avec le banquier, et donc une perte de temps inutile.

Voici les listes des documents à fournir dans votre dossier de prêt immobilier de Crédit du Nord :

• deux derniers avis d’imposition ;
• trois derniers bulletins de salaire ;
• trois derniers relevés de compte ;
• un justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport) ;
• un justificatif de domicile actuel ;
• les tableaux d'amortissement de vos prêts en cours ;
• le compromis de vente.

Le délai de réponse du Crédit du Nord est d’environ 15 jours. Ensuite, vous recevez l’offre de prêt de manière dématérialisée ou par courrier postal. Cette dernière est valable 30 jours à compter de la date de réception, et vous devez la conserver 11 jours avant de la signer.

Comment renégocier son prêt au Crédit du Nord ?

La demande de renégociation d’un prêt immobilier émane systématiquement de l’emprunteur. En obtenant un meilleur taux d’emprunt immobilier au Crédit du Nord, vous pouvez opter pour une diminution de vos mensualités ou une réduction de la durée de votre crédit immobilier.

Après acceptation par la banque, un nouvel avenant est annexé au contrat de prêt initial (article L313-39 du code de la consommation). À noter qu’une renégociation de prêt immobilier au Crédit du Nord engendre des frais de dossier.

Pour que la renégociation de crédit soit intéressante, il convient de vous assurer que :

• la différence entre le taux actuel et le nouveau taux soit d’au moins 0,7 voire 1 point ;
• la durée restante de remboursement de votre prêt soit supérieure à la durée écoulée.

Que faire si le Crédit du Nord refuse mon prêt immobilier ?

Si le Crédit du Nord refuse votre demande de prêt immobilier, vous pouvez contactez d’autres organismes de crédit. Afin de gagner un temps précieux, il est aussi possible de faire appel à un courtier.