⏱L'essentiel en quelques mots
Avant de vous lancer dans un projet immobilier et faire une demande de prêt auprès d’une banque, il est indispensable de calculer sa capacité d’emprunt. Pour évaluer combien vous pouvez emprunter, la banque prend en compte plusieurs critères : vos charges, vos revenus, votre apport personnel, la durée et le capital souhaités ainsi que d’autres éléments comme le taux d’endettement, le reste à vivre ou encore le saut de charge.
En moyenne, il est possible d’emprunter entre 41 173 € et 100 711 € avec un revenu de 1 600 € pour une durée d’emprunt de 7 à 25 ans.
Sommaire
- Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt avec un salaire de 1 600 € ?
- Quelle somme je peux emprunter avec 1 600 € par mois ?
- Quels sont les critères pris en compte pour connaître la somme que je peux emprunter avec 1 600 € ?
- À quels prêts aidés ai-je droit avec un salaire de 1 600 € par mois ?
- Comment estimer ma capacité d’emprunt pour un prêt immobilier en ligne ?
Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt avec un salaire de 1 600 € ?
Avant de commencer à chercher un bien immobilier, vous devez répondre à une question : combien je peux emprunter avec 1 600 € de revenus par mois ? Si votre capacité d’emprunt dépend principalement de votre salaire, elle dépend également de nombreux facteurs.
Connaître son taux d’endettement
Il est essentiel de commencer par vérifier son taux d’endettement. Vous allez devoir rembourser votre prêt immobilier sous forme de mensualités composées d’une part de capital et d’une part d’intérêts. Pour ne pas entraîner de surendettement, cette mensualité ne doit pas dépasser les 35 % de vos ressources mensuelles. Pour savoir combien vous pouvez emprunter avec 1 600 € de revenus par mois, vous devez donc choisir des mensualités qui respectent le taux d’endettement maximal. Cela est possible en jouant avec la durée d’emprunt et le taux d’intérêt appliqué à votre crédit.
Évaluer son reste à vivre
Le reste à vivre correspond à votre revenu disponible une fois toutes les charges et les mensualités du crédit soustraites. Plus votre reste à vivre est important, plus encline sera la banque à vous octroyer le crédit. Pour savoir combien vous pouvez emprunter avec 1 600 € de revenus par mois, le reste à vivre garantit que vous arriverez à gérer votre budget tous les mois.
Connaître sa capacité d’achat
La capacité d’achat représente le prix maximum du bien que vous pouvez acheter, contrairement à la capacité d’emprunt qui correspond à votre budget maximum d’emprunt. Plus la durée de remboursement est importante, plus votre capacité d’achat augmente. Parmi les critères qui jouent sur le prix maximal du bien auquel vous pouvez prétendre, il y a :
- L’état du bien
- Votre capacité d’emprunt
- Le montant de votre apport
- Les frais annexes (notaires, etc.)
Quelle somme je peux emprunter avec 1 600 € par mois ?
Pour vous donner un ordre d’idée, voici les montants qu’il est possible d’emprunter avec 1 600 € de revenus par mois avec un endettement maximal de 35 % et sans autres prêts en cours :
|
Durée de l'emprunt |
Taux d'emprunt immobilier |
Montant maximal |
Comparer les offres |
|---|---|---|---|
7 ans |
3,65 % |
41 173 € |
Comparez
|
10 ans |
3,75 % |
55 508 € |
Comparez
|
15 ans |
3,85 % |
74 874 € |
Comparez
|
20 ans |
3,90 % |
89 606 € |
Comparez
|
25 ans |
4,05 % |
100 711 € |
Comparez
|
Simulation effectuée en avril 2024
Quels revenus sont pris en compte ?
Concernant les revenus pris en compte pour un prêt immobilier, tout dépend de votre situation professionnelle. La totalité du salaire est comptabilisée si vous êtes en CDI ou fonctionnaire. Les primes et autres bonus sont uniquement pris en compte si vous les percevez depuis 3 ans minimum. Si vous êtes en CDD, indépendant ou en intérim, le prêteur prendra la moyenne de vos revenus sur les 3 années passées. Pour les micro-entrepreneurs, un abattement est appliqué.
Bon à savoir
Pendant une période d’essai, les salaires que vous allez percevoir sont exclus du calcul de la capacité d’emprunt.
Quelles sont les charges à prendre en compte ?
Parmi les charges, sont comptabilisées :
- Les mensualités d’un autre crédit en cours si vous êtes déjà propriétaire
- Les crédits à la consommation et les crédits revolving
- Les pensions alimentaires
- Les charges courantes (loyers à charge après crédit immobilier)
Comment calculer ma capacité d’emprunt avec 1 600 € de revenus ?
Pour réaliser le calcul, suivez la formule suivante :
1 600 € (revenus par mois) - (les charges mensuelles) x 35 (pourcentage de taux d’endettement maximum) / 100
Voici un tableau qui vous montre les mensualités possibles par mois selon votre taux d’endettement maximal :
| Détails | Montant |
|---|---|
Salaire |
1 600 euros |
Taux d'endettement |
35 % |
Mensualité maximale par mois |
560 euros |
Quels sont les critères pris en compte pour connaître la somme que je peux emprunter avec 1 600 € ?
Pour calculer combien vous pouvez emprunter avec 1 600 € de revenus par mois, voici les critères pris en compte par les organismes de prêt :
- Les revenus
- L’apport personnel
- Le taux d’endettement
- Le reste à vivre
- Les charges
- Le saut de charge
À quels prêts aidés ai-je droit avec un salaire de 1 600 € par mois ?
Pour emprunter avec 1 600 € de revenus par mois, il est possible de bénéficier de prêts aidés pour diminuer le montant que vous aurez besoin d’emprunter, ou au contraire être capable d’emprunter davantage. Vous pouvez profiter du prêt à taux zéro, du prêt d’accession sociale ou encore du prêt 1 % logement.
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Comment estimer ma capacité d’emprunt pour un prêt immobilier en ligne ?
Pour savoir combien peut-on emprunter avec un salaire de 1 600 € par mois, vous pouvez utiliser notre simulateur de capacité d’emprunt. Il vous suffit de renseigner les informations spécifiques à votre profil d’emprunteur et au bien que vous désirez acheter. Vous pouvez ainsi vérifier rapidement votre solvabilité et ainsi que la faisabilité de votre projet d’acquisition immobilière. Si besoin, il sera possible d’ajuster la durée d’emprunt selon le prix d’achat et le montant de mensualités à ne pas dépasser.
Emprunter avec 1 600 € de revenus par mois : ce qu’il faut retenir
- Les critères pris en compte pour déterminer votre capacité d’emprunt sont : le taux d’endettement, le reste à vivre, la capacité d’achat, les revenus, l’apport personnel, les charges et le saut de charge.
- À la question : combien je peux emprunter avec 1 600 € de revenus par mois ? La réponse est en moyenne entre 41 173 € et 100 711 €.
- Des prêts aidés permettent d’optimiser votre plan de financement.
- Des outils de simulation en ligne peuvent vous aider à la préparation de votre projet d’achat immobilier.
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