⏱L'essentiel en quelques mots
Pour savoir combien emprunter avec 1 300 € euros par mois, la banque calcule ce que l’on appelle votre capacité d’emprunt. Dans ce calcul sont pris en compte :
- Vos revenus fixes nets ainsi que ceux de votre éventuel co-emprunteur ;
- Vos charges incompressibles nettes (vos crédits en cours, le loyer après crédit…) ;
- Les conditions d’emprunt, notamment le taux et la durée du crédit.
Votre capacité d’emprunt devra également tenir compte de votre taux d’endettement qui ne doit pas dépasser les 33% généralement. Avec 1 300 € de revenus, vous pouvez ainsi obtenir jusqu’à 81 828 € à 3,65 % sur 25 ans. Le montant maximal de votre mensualité s’élèverait ainsi à 429 €.
Sommaire
- Puis-je faire un prêt immobilier avec un salaire de 1 300 € par mois ?
- Combien je peux emprunter avec un revenu de 1 300 € par mois ?
- Pourquoi calculer votre capacité d’emprunt ?
- Quelles sont les modalités pour un prêt immobilier ?
- Quels prêts aidés pour un prêt immobilier avec un salaire de 1 300 € ?
Puis-je faire un prêt immobilier avec un salaire de 1 300 € par mois ?
Solliciter un crédit immobilier lorsque vous percevez 1 300€ de revenus est tout à fait possible. Le montant du prêt immobilier sera fixé selon vos capacités financières. En effet, la banque va adapter son offre en fonction de votre profil et de votre projet. Le but pour l’établissement prêteur est de se prémunir d’une éventuelle défaillance de paiement mais aussi de vous protéger vous contre un éventuel risque de surendettement.
C’est pourquoi avant de solliciter les banques il est recommandé de calculer sa capacité d’emprunt. Vous vérifiez ainsi la faisabilité de votre projet et avez une première idée sur les conditions de prêt que l’on pourrait vous proposer. Vous pourrez alors demander un financement en adéquation avec vos capacités financières.
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Combien je peux emprunter avec un revenu de 1 300 € par mois ?
Votre capacité d’emprunt dépend de plusieurs critères notamment de vos revenus, vos charges ainsi que le taux et la durée de votre crédit immobilier. Pour vous donner une idée du montant maximum que vous pouvez emprunter selon le taux immobilier et la durée choisis, voici un tableau récapitulatif :
| Durée du crédit | Taux d'emprunt | Capacité d'emprunt maximale | Comparez les offres |
|---|---|---|---|
|
7 ans |
3,65 % |
33 453 € |
Comparez |
|
10 ans |
3,75 % |
45 100 € |
Comparez |
|
15 ans |
3,85 % |
60 835 € |
Comparez |
|
20 ans |
3,90 % |
72 805 € |
Comparez |
|
25 ans |
4,05 % |
81 828 € |
Comparez |
Simulation réalisée en avril 2024
Attention
Les chiffres obtenus grâce à cette simulation sont donnés à titre indicatif. Votre capacité d’emprunt peut varier avec le temps, soit parce que vos revenus et/ou vos charges ont évolué, soit parce que les taux d’emprunt ont changé.
Pour calculer votre capacité d’emprunt sans passer par l’outil de simulation, il vous faut appliquer la formule suivante : Capacité d’emprunt maximale = mensualité maximale x durée du crédit (en mois)
Pour calculer votre mensualité maximale, il suffit de suivre la formule suivante : Mensualité maximale = revenus nets x taux d’endettement maximal
Vous obtenez ainsi :
| Détails | Montant |
|---|---|
| Revenu net | 1 300 € |
| Taux d'endettement | 33% |
| Mensualité maximale | 429 € |
Bon à savoir
La capacité d’emprunt est le montant du crédit que vous pouvez obtenir de la banque. Pour définir votre enveloppe budgétaire, celle qui va permettre de financer le bien mais aussi de payer les frais annexes comme les frais de notaire, vous devez calculer votre capacité d’achat. Pour déterminer votre capacité d’achat voici la méthode à suivre :
Capacité d’achat = capacité d’emprunt + apport personnel + éventuels prêts aidés – frais de notaire
Pourquoi calculer votre capacité d’emprunt ?
Calculer votre capacité d’emprunt c’est ce qui va vous permettre de déterminer le type de bien que vous pouvez acheter. En effet, une fois que vous avez une idée de la somme que vous pouvez allouer à votre projet, vous pouvez cibler plus efficacement les biens qui entrent dans votre budget.
Taux d’endettement et reste à vivre
Le calcul de la capacité d’emprunt se fait tout en tenant compte de votre taux d’endettement après opération. Une fois le crédit souscrit, il faut que le total des charges, c’est-à-dire le crédit immobilier que vous venez de souscrire ainsi que vos autres dépenses incompressibles, ne dépassent pas 33 % généralement de vos revenus.
Dans certains cas, la banque prend en considération votre reste à vivre. Pour rappel, le reste à vivre désigne la somme restante après déduction de vos charges. Cette somme est consacrée à vos dépenses courantes comme l’alimentaire, le transport ou encore les loisirs. Plus votre reste à vivre est important, plus la banque est rassurée sur vos capacités à rembourser les sommes prêtées.
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Quelles sont les modalités pour un prêt immobilier ?
Avant de vous accorder un crédit immobilier la banque procède à la vérification :
- De votre taux d’endettement. Celui-ci ne doit pas dépasser les 33% généralement ;
- Du reste à vivre. Plus il est important, plus la banque est rassurée quant à votre capacité à rembourser les sommes empruntées ;
- De votre apport personnel. Présenter un apport prouve votre capacité à épargner et vous permet d’obtenir de meilleures conditions de crédit. Et ça, la banque l’apprécie ! Par ailleurs, un apport permet de moins emprunter, cela réduit mécaniquement le nombre des échéances et donc les intérêts ;
- De la gestion de vos comptes. L’établissement de prêt doit pouvoir compter sur le bon remboursement de votre crédit. Pour cela, la banque va donc vérifier la gestion de vos comptes en épluchant vos relevés de compte. Exit les découverts bancaires. Sont appréciés les virements automatiques, même d’une somme minime ;
- De votre situation professionnelle. La banque va vérifier si votre activité est stable. Les salariés en CDI ainsi que les fonctionnaires font partie des profils recherchés par les banques. Les autres types de contrats (CDD, indépendants ou commerçants) sont éligibles au crédit mais devront apporter la preuve d’une rentrée d’argent régulière et suffisante (3 derniers bilans comptables par exemple) ;
- Du saut de charge. Pour se faire une idée sur votre capacité à rembourser les sommes empruntées, la banque va analyser le saut de charges qui désigne la différence entre votre loyer ou votre crédit immobilier actuel et la mensualité de votre nouveau prêt. Si cet écart est réduit, alors la banque considère que vous n’aurez pas de difficulté à rembourser votre nouveau crédit.
Quels prêts aidés pour un prêt immobilier avec un salaire de 1 300 € ?
Mis en place pour aider les ménages à accéder à la propriété, les prêts aidés permettent pour la plupart de réduire le coût de votre opération d’acquisition. Pour un salaire de 1 300€, voici les prêts aidés auxquels vous pouvez prétendre :
| Conditions d’obtention | Montant finançable | Taux d’intérêt du prêt aidé | Durée du prêt aidé | |
|---|---|---|---|---|
| Prêt à taux zéro (PTZ) | Conditions de revenus : selon la zone géographique ainsi que le nombre d’occupants. Concerne un premier achat immobilier |
Jusqu’à 40% du montant total de l’opération. | 0% | 20 à 25 ans (inclus un différé de 5 à 15 ans) |
| Prêt accession sociale (PAS) |
Conditions de revenus : selon la zone géographique ainsi que le nombre d’occupants. Concerne un premier achat immobilier. |
100% du montant total de l’opération. | Taux maximum de 3,20% | 5 à 30 ans, voire 35 dans certains cas. |
| Prêt conventionné (PC) | Aucune | 100% du coût total de l’opération | Taux maximum de 3,20% | 5 à 35 ans |
| Prêt épargne logement (PEL) | Détenir un plan épargne logement. | Jusqu’à 92 000€ | En fonction de la date d’ouverture. (2,20% depuis août 2016) |
2 à 15 ans |
| Prêt Locatif Social (PLS) | Être investisseur, signer une convention APL avec l’Etat (s’engager à louer le bien au titre de résidence principale, respecter les plafonds de ressources des locataires et de loyers). | Minimum 50% du coût total de l’opération immobilière (et jusqu'à 100%) | Indexé au taux de rémunération du Livret A | 15 à 30 ans |
| Prêt aux fonctionnaires | Être fonctionnaire | Jusqu'à 35% à compléter par un prêt conventionné | Varie selon les profils | Jusqu’à 15 ans |
| Prêt Action Logement |
Conditions de revenus : selon les zones, similaires aux plafonds du prêt locatif intermédiaire (PLI) |
Jusqu’à 40% du coût total de l’opération, entre 7 000 à 45 000€ | 1% | 20 ans maximum |
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