Combien je peux emprunter avec 1 500 € de revenus par mois ?

Est-ce possible d’emprunter avec un salaire de 1500 € par mois ?

Il est possible d’emprunter avec un salaire de 1500 € par mois. Le montant que vous pouvez emprunter est proportionnel à la durée du prêt immobilier, plus il est long, plus la somme empruntable est importante. Néanmoins, le coût total du crédit sera aussi plus élevé. Vous pouvez ainsi calculer votre capacité d’emprunt en simulant des durées et des taux différents selon votre salaire, afin d’estimer le montant maximum de votre crédit, mais aussi son coût total.

Pour obtenir les meilleures conditions financières pour votre emprunt immobilier, il est conseillé de présenter le meilleur dossier possible, autrement dit répondre aux critères suivants :

• une profession stable, 
• un taux d’endettement peu élevé,
• des revenus fixes.

Quelle est ma capacité d’emprunt avec 1500 € de revenu par mois ?

Combien peut-on emprunter avec un salaire de 1 500 € par mois ? Votre capacité d’emprunt varie en fonction du niveau de vos revenus, de vos charges, mais aussi selon la durée et le taux du prêt immobilier. Le montant maximum qu’il est possible d’emprunter en fonction de la durée du prêt est représenté dans le tableau ci-dessous :

Capacité d'emprunt pour un salaire mensuel de 1 500 euros 

Durée du crédit immobilier	Taux du crédit selon la durée	Montant maximal	Comparez les offres
7 ans	3,65 %	38 600 €	Comparez
10 ans	3,75 %	52 039 €	Comparez
15 ans	3,85 %	70 194 €	Comparez
20 ans	3,95 %	84 006 €	Comparez
25 ans	4,15 %	94 416 €	Comparez

Ces chiffres sont obtenus selon les barèmes Empruntis en avril 2024, et sont susceptibles d'évoluer dans le temps.

Le calcul de votre capacité d’emprunt est le suivant : Capacité d’emprunt = mensualité maximale x durée du prêt (mois)

Pour connaître le montant des mensualités de votre crédit immobilier, vous pouvez utiliser la formule suivante : Salaire mensuel net x taux d’endettement maximal = mensualité maximale.

D’après ce calcul, les mensualités de votre crédit immobilier s’élèvent à 495 euros.

Pour rappel, la somme que vous pouvez emprunter varie à la hausse ou à la baisse en fonction des taux, de vos charges, de vos revenus complémentaires, mais également lorsque vous choisissez d’emprunter seul ou à deux.

Pourquoi calculer votre capacité d'emprunt ?

Le calcul de votre capacité d’emprunt doit s’effectuer avant de signer votre compromis de vente, afin d’éviter de réserver un bien finalement inaccessible financièrement. Vous pouvez ainsi effectuer une simulation en ligne, réaliser vos propres calculs, ou encore solliciter l’aide de votre banquier ou de votre courtier pour connaître avec précision votre capacité d’emprunt.

Taux d’endettement

Le taux d’endettement est un élément important pris très au sérieux par les banques au moment de votre demande de crédit immobilier. Il permet de connaître la part de vos charges dans votre enveloppe globale. Elle ne doit pas dépasser 33% en général, afin que vous puissiez supporter des mensualités afin de s’assurer que le reste de votre budget soit suffisant pour honorer vos mensualités de crédit immobilier.

Reste à vivre

Lorsque votre taux d’endettement est d’un niveau important, la banque évalue dans un second temps votre reste à vivre. Il s’agit de la somme restante dans votre budget courant suite au paiement de vos charges, et qui vous permet de supporter vos dépenses alimentaires, de transport, d’habillement, etc. 

Quelles conditions la banque va-t-elle prendre en compte pour un prêt immobilier ?

La banque prend en compte plusieurs conditions de votre dossier afin de savoir si vous êtes capable de supporter le remboursement d’un crédit immobilier. Les critères retenus par la banque pour un emprunt sont les suivants :

• Votre taux d’endettement. Vous devez présenter un taux d’endettement raisonnable. Pour rappel, ce taux ne doit pas dépasser le seuil de 33%, soit des revenus trois fois supérieurs au montant de vos mensualités. Comme dit précédemment, la banque analyse également votre reste à vivre, qui, plus il est important, plus il va rassurer la banque sur votre capacité à rembourser les échéances du crédit. Vous pouvez utiliser la formule suivante pour calculer votre taux d’endettement : Taux d’endettement = (ensemble des charges / revenus fixes nets de l’emprunteur et de l’éventuel co-emprunteur) x 100
• Votre apport personnel. Afin d’être rassurée sur votre solvabilité, la banque demande généralement un apport personnel suffisant, issu de vos fonds propres, afin de réduire le risque de défaillance de votre part. Un apport d’au moins 10% du montant total de l’emprunt est généralement demandé pour vous permettre de couvrir les frais de notaire et de garantie. Pour un emprunt de 200 000€, l’apport personnel doit être au minimum de 20 000 €.
• Votre situation professionnelle. La banque a également un regard sur la stabilité de votre activité professionnelle, afin d’être assurée que vous avez les reins solides sur la durée du crédit immobilier qui peut aller jusqu’à 25 ans. Le profil idéal ? Un poste de cadre en CDI depuis déjà plusieurs années. Un emploi précaire et peu rémunéré a ainsi plus de chances d’être retoqué par la banque. Pour les professions d’indépendant ou commerçant, c’est la pérennité des revenus qui est observée, même en CDD. Vous devez ainsi fournir vos trois derniers bilans comptables pour prouver la régularité et la composition de vos revenus.
• Vos comptes bancaires. La banque jette également un œil à la tenue de vos comptes bancaires. En effet, des comptes sans découvert, ainsi qu’une épargne régulière sont matière à rassurer la banque sur votre gestion financière. En revanche, elle peut avoir des inquiétudes sur votre solvabilité lorsque vous finissez souvent le mois dans le rouge, ou lorsque vous avez tendance à souscrire de nombreux prêts.

Emprunter avec 1500 € par mois : à quels prêts aidés ai-je droit ?

La souscription d’un prêt immobilier vous permet de bénéficier de plusieurs prêts aidés, afin de faciliter votre achat immobilier, tels que le PTZ, le prêt PAS ou encore le Prêt Action Logement. Ces prêts sont toutefois soumis à certaines conditions d’éligibilité. Avec un salaire de 1 500 € par mois, vous pouvez réaliser un premier achat immobilier en ayant accès aux prêts aidés suivants :

Tableau représentatif des différents prêts aidés

Type de prêt aidé	Conditions d'éligibilité des prêts aidés	Montant finançable grâce au prêt aidé	Taux d'intérêt maximum du prêt aidé	Durée du prêt aidé
PTZ (prêt à taux zéro)	Soumis à des conditions de ressources en fonction de la zone d’habitation et du nombre d’occupants Concerne un premier achat immobilier	Jusqu'à 40 % du montant total de l'opération.	0 %	20 à 25 ans (dont différé de 5 à 15 ans)
Prêt PAS (A l'accession sociale)	Soumis à des conditions de ressources en fonction de la zone d’habitation et du nombre d’occupants Concerne un premier achat immobilier	100 % du montant total de l'opération.	Taux maximum de 3,20 %	5 à 30 ans, voire même 35 ans sur demande
Prêt conventionné	Aucune	100 % du montant total de l'opération.	Taux maximum de 3,20 %	5 à 35 ans
PEL	Etre titulaire d'un plan épargne logement	Jusqu'à 92 000 €	Dépend de la date d'ouverture (exemple : 2,20 % depuis août 2016)	2 à 15 ans
Prêt aux fonctionnaires	Avoir le statut de fonctionnaire	Jusqu’à 35 % mais doit être complété par un prêt conventionné.	Variable selon les profils	Jusqu'à 15 ans
Prêt Action Logement	Soumis à des conditions de ressources en fonction de la zone d’habitation,  Plafonds similaires à ceux du prêt locatif intermédiaire (PLI)	Jusqu'à 40 % du montant total de l'opération, entre 7 000 à 45 000 €	1 %	20 ans maximum