Quelle somme puis-je emprunter avec 1 200 € de revenus par mois ?

Puis-je emprunter avec un salaire de 1200 € par mois ?

Oui, vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 200 € par mois. Plus la durée d’emprunt augmente, plus le montant empruntable est important. Toutefois, le coût du crédit sera également plus élevé. Il est donc essentiel de calculer votre capacité d’emprunt, selon votre tranche de salaire, en essayant plusieurs durées et des taux différents, afin de connaître les conséquences sur votre montant maximum d’emprunt, mais aussi le coût de votre crédit. 

De plus, nous vous conseillons de présenter le meilleur dossier possible à la banque afin d’obtenir des conditions financières avantageuses, comme :

• un emploi stable, 
• un taux d’endettement peu élevé,
• des revenus fixes.

Quelle est ma capacité d’emprunt avec 1200 € de revenu par mois ? 

Votre capacité d’emprunt dépend non seulement de vos revenus, mais aussi de vos charges, de la durée et du taux de votre crédit immobilier. Combien peut-on emprunter avec un salaire de 1 200€ par mois ? Le montant maximum que vous pouvez emprunter selon la durée du prêt est définie dans le tableau ci-dessous :

Votre capacité d'emprunt pour un salaire de 1 200 €

Durée du crédit	Taux du crédit selon la durée	Montant maximal
7 ans	3,65 %	30 880 €
10 ans	3,75 %	41 631 €
15 ans	3,85 %	56 155 €
20 ans	3,90 %	67 205 €
25 ans	4,05 %	75 533 €

Ces chiffres sont obtenus selon les barèmes Empruntis avril 2024, et sont susceptibles d’évoluer dans le temps.

Ainsi, les mensualités de votre crédit immobilier reviendront à 396 € par mois, selon la formule suivante :

Salaire mensuel net x taux d’endettement maximal = mensualité maximale. 

Pour obtenir votre capacité d’emprunt, vous devez effectuer le calcul suivant : 

Capacité d’emprunt = mensualité maximale x durée d’emprunt (mois)

Les montants empruntables peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse selon l’évolution des taux, vos charges, vos revenus complémentaires, ou encore si vous empruntez seul ou à deux.

Pourquoi calculer la capacité d’emprunt ?

Il est conseillé de calculer votre capacité d’emprunt avant de vous lancer dans un achat immobilier, afin de savoir quel type de bien entre dans votre budget en fonction de vos revenus et de vos charges. Vous pouvez effectuer vos calculs vous-même, en réalisant une simulation en ligne, ou vous renseigner auprès de votre banquier ou de votre courtier.

Taux d’endettement et reste à vivre

Le calcul de votre capacité d’emprunt est également important afin de connaître votre équilibre entre taux d’endettement et reste à vivre, deux points essentiels du point de vue de la banque. Le taux d’endettement vous permet de connaître la part de vos charges dans votre budget. Le seuil limite à ne pas dépasser pour obtenir votre emprunt immobilier est de 33% en général. Lorsque votre taux d’endettement est important, la banque évalue également votre reste à vivre. Le reste à vivre correspond à la somme qu’il vous reste après le paiement de vos charges, et qui est consacré à vos dépenses courantes (alimentaire, transport, habillement, …). 

Quels sont les critères pris en compte par la banque pour un prêt immobilier ? 

Pour vous octroyer votre prêt immobilier, la banque doit d’abord passer l’ensemble de votre dossier au peigne fin, afin de savoir si vous êtes en mesure de rembourser votre crédit. Les critères qu’elle prend en compte sont les suivants : 

• Un taux d’endettement raisonnable. Le taux d’endettement désigne la part de vos revenus qui va être consacrée au remboursement de votre crédit immobilier. Les banques demandent ainsi de ne pas dépasser un taux de 33% d’endettement, soit un salaire environ trois fois supérieur au montant de vos mensualités. Par ailleurs, la banque analyse également ce qu’on appelle votre reste à vivre. Plus ce reste à vivre est important, plus la banque est rassurée de votre capacité à rembourser les sommes prêtées.. Le taux d’endettement prend en compte non seulement vos revenus, mais aussi votre patrimoine immobilier par exemple. Pour calculer votre taux d’endettement, la formule est la suivante : Taux d’endettement = (ensemble des charges / revenus fixes nets de l’emprunteur et de l’éventuel co-emprunteur) x 100
• Présenter un apport. La banque a besoin d’être rassurée sur votre solvabilité avant de vous prêter une somme importante pour de nombreuses années. Ainsi, présenter un apport suffisamment élevé issu de vos fonds propres est un moyen de réduire le risque pour la banque. Généralement, la banque apprécie un apport d’au moins 10% du montant total du prêt afin de couvrir les frais de notaire et de garantie. Exemple, pour un emprunt de 100 000€, l’apport sera de 10 000€.
• Une situation professionnelle stable. Les banques privilégient les profils les plus fiables sur la durée, afin de pouvoir supporter des échéances régulières sur 15, 20 voire 25 ans. Si vous disposez d’un contrat CDI depuis quelques années, vous êtes le profil idéal pour la banque. À l’inverse, un emploi mieux rémunéré mais en CDD pourrait être retoqué par la banque. Toutefois, même en CDD, indépendant ou commerçant, il est possible d’emprunter pour un prêt immobilier à condition que vos revenus soient suffisants et pérennes. Autrement dit, vous devez apporter la preuve que vos rentrées d’argent sont régulières et suffisamment élevées sur les trois dernières années (ou trois derniers bilans comptables) afin de rassurer la banque.
• Des comptes sans découvert. Autre élément important de votre dossier, vos comptes bancaires. En effet, si la banque constate que votre compte est à découvert chaque mois, elle sera inquiète quant à votre capacité à soutenir un remboursement mensuel important.. À l’inverse, une épargne régulière et des dépenses limitées sont plutôt conseillées.

A quels prêts aidés ai-je droit avec un salaire de 1 200 € par mois ?

Avec un salaire de 1 200€ par mois, vous pouvez bénéficier de plusieurs prêts aidés, vous permettant de faciliter le financement de votre achat immobilier. Ces prêts aidés sont toutefois soumis à plusieurs conditions d’éligibilité. Les différents prêts aidés proposés pour un premier achat immobilier par exemple sont les suivants :

Type de prêt aidé	Conditions d’éligibilité des prêts aidés	Montant finançable grâce au prêt aidé	Taux d’intérêt maximum du prêt aidé	Durée du prêt aidé
PTZ (prêt à taux zéro)	Soumis à des conditions de ressources en fonction de la zone d’habitation et du nombre d’occupants Concerne un premier achat immobilier	Jusqu’à 40% du montant total de l’opération	0%	20 à 25 ans (dont différé de 5 à 15 ans)
Prêt PAS (A l’accession sociale)	Soumis à des conditions de ressources en fonction de la zone d’habitation et du nombre d’occupants Concerne un premier achat immobilier	100% du montant total de l’opération	Taux maximum de 3,20%	5 à 30 ans, voire même 35 ans sur demande
Prêt conventionné	Aucune	100% du montant total de l’opération	Taux maximum de 3,20%	5 à 35 ans
PEL	Etre titulaire d’un plan épargne logement	Jusqu’à 92 000€	Dépend de la date d’ouverture (exemple : 2,20% depuis août 2016)	2 à 15 ans
Prêt aux fonctionnaires	Avoir le statut de fonctionnaire	Jusqu’à 35% mais doit être complété par un prêt conventionné	Variable selon les profils	Jusqu’à 15 ans
Prêt Action Logement	Soumis à des conditions de ressources en fonction de la zone d’habitation, Plafonds similaires à ceux du prêt locatif intermédiaire (PLI)	Jusqu’à 40% du montant total de l’opération, entre 7 000 à 45 000€	1%	20 ans maximum