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L'assurance de prêt immobilier pour militaire

L'essentiel en quelques mots

Les métiers des forces armées sont souvent automatiquement classifiés en métier à risque aggravé. Lors de la souscription d'un prêt immobilier, les militaires peuvent donc rencontrer des difficultés pour obtenir une assurance emprunteur. Toutefois, des solutions adaptées existent.

Une assurance de prêt permet de se prémunir contre les risques de décès, de PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), d’invalidité et d'incapacité de travail. C’est donc une étape importante lors de la mise en place d’un crédit immobilier. L’assurance est là pour prendre le relais du remboursement du prêt si l’un de ces risques survient et que l’emprunteur se trouve dans l’incapacité d’honorer le paiement de ses mensualités.

Dans les grandes lignes, l’assurance de prêt immobilier pour militaire c’est :

  • être considéré comme contrat à risque pour les assureurs du fait de l’exercice de ce type de profession ;
  • proposer un questionnaire spécifique dédié aux militaires ;
  • de disposer de plusieurs assureurs prêts à accepter une assurance de prêt immobilier pour militaire.
Assurance pret immobilier militaire
L'assurance de prêt immobilier pour militaire

Militaire : un métier à risque

Une grande partie des professions du secteur militaire comporte des risques conséquents. Les combattants de l'armée de terre, de l'armée de l'air et de la marine sont confrontés, dans l'exercice de leurs fonctions, à des situations mettant en danger leur vie ou leur intégrité physique. Dans l'administration militaire, les risques sont plus limités. C'est pourquoi si un militaire ne travaille pas sur le terrain, il est possible que l'assureur considère que son métier n'est pas « à risque ». Un certain nombre de critères, tels que les formations exigées pour un poste ou le matériel utilisé, permettent à l'assureur d'évaluer les risques auxquels est soumis l'emprunteur.

Comment sont évalués les risques du métier de militaire par l'assurance de prêt immobilier ?

Les organismes sollicités pour assurer un prêt immobilier se basent, entre autres, sur la profession de l'emprunteur pour prendre leur décision. Dans le cas des professions à risque, comme celle de militaire, les assureurs évaluent les risques en question à l'aide d'un questionnaire métier.

Ainsi, un emprunteur militaire peut par exemple devoir répondre à des questions telles que :

En fonction des réponses apportées aux questions, l'assureur peut appliquer plusieurs types de décision :

Quels sont les organismes spécialisés dans l’assurance emprunteur pour militaire ?

Voici une liste non exhaustive de compagnies d’assurance de prêt immobilier pour militaire :

1-   Le Groupe AGPM

Le Groupe AGPM accompagne les militaires en proposant plusieurs produits et services dont l’assurance emprunteur. Leur couverture est mondiale même dans l’exercice de leur activité dans les zones à risques. Leur avantage principal est l’absence d’exclusion et de surprime sur leur contrat d’assurance de prêt immobilier spéciale militaire.

2-   Le Groupe UNEO

Le Groupe UNEO est spécialisé dans la protection des militaires. À ce titre, ils proposent l’assurance emprunteur via l’organisme BFM (Banque Française Mutualiste) avec une couverture mondiale.

3-   La BFM (Banque Française Mutualiste)

La BFM est spécialisée dans le statut de fonctionnaire et accompagne les militaires en proposant différents services bancaires, dont l’assurance emprunteur via l’offre PLURIMMO.

4-   La MAIF

La MAIF accompagne la fonction publique et particulièrement les enseignants mais aussi les militaires pour tous types de services dont l’assurance de crédit immobilier.

Les assurances spécialisées pour militaire

Assurance

Détail de l'offre

Groupe AGPM

  • Couverture internationale même en zone à risque 24h/24, 7j/7.
  • Pas d’exclusion ni surprime.
  • Prise en compte des affections dorsales, psychiatriques, psychiques et neuropsychiques (avec franchise de 90 jours).
  • Offre couple : jusqu’à 12 % de réduction sur chaque cotisation.

Groupe UNEO

  • Couverture internationale contre les conséquences liées à l’exercice de cette profession à risque.
  • Pas d’exclusion ni surprime liée au métier.
  • Absence d’exclusions contractuelles en cas d’affections dorso-lombaires ou psychiatriques.

BFM (Banque Française Mutualiste)

  • Couverture mondiale contre les conséquences liées à l’exercice de la profession.
  • Franchise 90 ou 180 jours selon les métiers.
  • Tarification par tranche d'âge.
  • Absence d’exclusions contractuelles pour toute affection psychiatrique ou dorso-lombaire.

La MAIF

  • Couverture mondiale.
  • Garanties équivalentes aux contrats proposés par les banques.
  • Bonus énergétique sur la cotisation d’assurance pour un logement avec un DPE (Diagnostic de Performance Énergétique) A, B ou C.

 

Que faire en cas de refus de l’assurance de prêt ?

Être confronté à un refus de la part de certains assureurs est probable du fait d’exercer un métier à risques. Pourtant, il est fondamental de pouvoir assurer son emprunt. D’ailleurs, très majoritairement les banques l’exigent. Bien heureusement, il existe de nombreuses compagnies d’assurance de prêt immobilier pour militaire. Il est donc opportun de mettre en concurrence les offres pour être certain d’en souscrire la meilleure.

De plus, la convention AERAS (s'assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) est automatiquement sollicitée par l'organisme de prêt si vous présentez un risque aggravé. Cette convention permet de faciliter l'accès à l'assurance emprunteur aux conditions "classiques " de contrat. Pour y prétendre, vous devez néanmoins respecter certaines conditions (le crédit doit servir à financer votre résidence principale, l'assurance ne couvre que les prêts n'excédant pas 320 000 euros, etc.)

Pouvoir comparer différentes solutions offre la possibilité de s’orienter vers le contrat le plus adapté et au meilleur rapport qualité/prix. Aussi, pour gagner du temps et de l’énergie, faire appel à un courtier spécialisé permettra de trouver la meilleure assurance de prêt immobilier pour militaire.

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