Comment obtenir une assurance emprunteur lorsqu'on est atteint d'épilepsie ?

Qu’est-ce que c’est l'épilepsie ?

L’épilepsie est une pathologie chronique liée au système respiratoire traduisant un dérèglement brusque et inattendu de l’activité électrique du cerveau. Cela se manifeste généralement par des crises soudaines. Celles-ci n’ont pas réellement de cause ou peuvent être liées à une autre affection de l’organisme.

L’épilepsie engendre différentes sortes d’anomalies :

• les crises épileptiques ;
• des dommages collatéraux (troubles cognitifs, sociaux, psychologiques, etc.) ;
• une prédisposition au niveau du cerveau générant les crises épileptiques.

L’épilepsie présente des degrés de gravité divers et variables en fonction de plusieurs éléments :

• l’âge auquel apparaissent les crises épileptiques ;
• leur éventuelle cause sous-jacente ;
• leur nature et leur fréquence ;
• la réponse au traitement contre l’épilepsie.

La crise épileptique fait suite à des décharges électriques brusques et impromptues de l’influx nerveux cérébral. Ces décharges apparaissent dans le cortex (partie périphérique du cerveau). Le mécanisme d’une crise épileptique peut être généralisé (qui touche l’ensemble du corps) ou focalisé (localisé sur une certaine partie du corps = épilepsie partielle).

En fonction de ces éléments, les assureurs classent cette maladie dans les risques aggravés de santé. En ce sens, il peut être complexe de trouver une assurance emprunteur adaptée au cas d’épilepsie.

Quels sont les symptômes d’une épilepsie ?

Plusieurs symptômes sont possibles lorsque survient une crise d’épilepsie :

• picotements ou fourmillements au niveau d’une partie du corps ;
• convulsions ou secousses des muscles d’une partie plus ou moins importante du corps ;
• gesticulations répétées et anormales ;
• hallucinations ou sensations de déjà-vu ;
• troubles plus ou moins importants du langage ;
• douleurs respiratoires (apnée, accélération du rythme cardiaque, etc.) ;
• signes émotionnels exacerbés (rire, pleurer, avoir peur, etc.).

On parle de crises épileptiques “simples” lorsque la personne est capable de décrire les symptômes au moment de l’épisode. A contrario, on parle de crises “complexes” lorsque la conscience est altérée et que l’on observe un changement de comportement flagrant. Généralement, une crise d’épilepsie se manifeste par de fortes convulsions sur le corps entier. On appelle cela des crises tonico-cloniques ou crises convulsives.

L’épilepsie est une maladie invalidante et particulièrement gênante. Elle se diagnostique par un EEG (électroencéphalogramme) qui peut être complété par des examens supplémentaires tels qu’une IRM ou un électrocardiogramme.

Quels sont les traitements ?

Il est encore complexe aujourd’hui de trouver un traitement 100 % efficace contre l’épilepsie. Il repose essentiellement sur une prise de médicaments efficaces sur ⅔ des patients. En cas de crises persistantes malgré le traitement, une intervention chirurgicale peut s’envisager.

L’objectif de tout traitement contre l’épilepsie est de :

• limiter, voire supprimer, les crises épileptiques ;
• réparer les facteurs qui encouragent les crises ;
• soigner les complications qui pourraient survenir (dépression par exemple) ;
• délivrer un soutien au niveau psychologique et social dans un but d’amélioration de la qualité de vie ;
• supprimer la cause si c’est possible.

Un régime alimentaire cétogène pauvre en glucides et en graisse peut également être mis en place en parallèle. Il peut aussi être opportun de stimuler le nerf vague en prévention de crises d’épilepsie.

Il est important de déclarer les traitements en cours au moment de l’adhésion à l’assurance de prêt immobilier lorsqu’on est atteint d’épilepsie.

Assurance emprunteur et épilepsie : l’assureur peut-il refuser ?

Une compagnie d’assurance est en droit de refuser une demande d’adhésion. Il est donc tout à fait possible de se voir refuser une assurance emprunteur en cas d’épilepsie. Bien heureusement, ce n’est pas le cas de toutes les compagnies.

Si ce n’est pas un refus, l’assureur peut imposer une exclusion de garanties ou de prises en charge suite à la maladie épileptique. Il peut aussi choisir d’assurer normalement en appliquant une surprime. Cela signifie que pour une personne atteinte d'épilepsie, l’assurance de prêt immobilier sera plus coûteuse.

Comment déclarer une épilepsie dans le questionnaire de santé ?

C’est à la souscription de l’assurance emprunteur qu’il faut déclarer son épilepsie. Au moment de cette souscription, il est demandé de compléter plusieurs documents qui vont permettre à l'assureur d’étudier le dossier :

• une demande d’adhésion qui reprend les informations liées au prêt et à son emprunteur (plusieurs demandes d’adhésion si plusieurs emprunteurs. Date de naissance, profession, adresse, type de prêt, montant, durée, etc. sont ici demandés) ;
• une déclaration d’état de santé si rien n’est à déclarer (ce qui n’est donc pas le cas lorsqu’on est atteint d’épilepsie) ;
• un questionnaire de santé pour déclarer sa ou ses pathologies.

Par conséquent, c’est dans le questionnaire de santé que l’épilepsie se déclare.

En parallèle, il est important de fournir tout élément utile à l’étude du dossier :

• examens sanguins ;
• examens d’imagerie ;
• comptes-rendus chirurgicaux ;
• examens de contrôle ;
• etc.

Plus l’assureur possède d’éléments, plus il sera en mesure d’établir une proposition adaptée et cohérente à l’assuré.

Pour quelle raison est-il important l’assurance de prêt en cas d’épilepsie ?

Il est fondamental de s’assurer, en particulier lorsqu’on est atteint d’épilepsie. Le risque de faire jouer les garanties, notamment celle de l’incapacité de travail, est plus important. L’assurance de prêt immobilier en cas d’épilepsie couvre les risques de :

• décès ;
• incapacité de travail ;
• PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) ;
• invalidité.

Lorsqu’on souffre d’épilepsie, comment trouver la meilleure assurance de prêt immobilier ?

Pour trouver l’assurance emprunteur la plus adaptée en cas d’épilepsie, il est opportun de solliciter plusieurs assureurs et de comparer les différentes solutions disponibles. Pour vous aider, n’hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé.