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Assurance prêt immobilier pour fonctionnaire : quelles spécificités ?

Comme tout emprunteur, les fonctionnaires se voient imposer par l'organisme prêteur la souscription d'une assurance du prêt immobilier afin de garantir le paiement des mensualités en cas de défaillance. Toutefois, ils peuvent se prévaloir de la caution mutuelle fonctionnaire : une garantie financière mutualisant les risques des emprunteurs adhérents et fonctionnant sur le même modèle qu'une hypothèque. Le bénéfice de ce mécanisme n'est toutefois envisageable que si une convention a été conclue entre l'établissement prêteur et l'organisme de cautionnement.

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Certains contrats souscrits auprès d'assureurs spécialisés dans la fonction publique (Intériale, MGEN, AGPM...) peuvent se révéler intéressants. Mais les fonctionnaires peuvent également souscrire un contrat auprès d'un assureur généraliste afin de rechercher l'assurance de prêt au meilleur tarif. Une solution d'autant plus intéressante que, en raison de la garantie de l'emploi offerte par leur statut, les fonctionnaires sont généralement bien accueillis par les compagnies d'assurances de prêt. Les fonctionnaires peuvent ainsi rechercher des tarifs compétitifs parmi des contrats comme ceux proposés chez Cardif, MNCAP, MMA ou encore Generali, par exemple en passant par un courtier comme Empruntis pour trouver la meilleure offre.

Attention toutefois, car certains métiers, considérés comme « à risque », font l'objet d'un traitement particulier en raison des dangers particuliers attachés à l'exercice de leur profession : gendarmes, pompiers, policiers... A l'inverse, certains corps de la fonction publique bénéficient d'aménagements : les agents de la fonction publique hospitalière ont ainsi la possibilité de bénéficier d'une meilleure couverture en cas d'invalidité professionnelle.

S'agissant des taux, le tarif de l'assurance emprunteur est apprécié en fonction de l'âge, comme c'est le cas pour les salariés du secteur privé. En revanche, il est possible d'obtenir une réduction de 5 à 10 % en optant pour une franchise ITT de 180 jours au lieu de celle de 90 jours généralement proposée par défaut. Toutefois, cette latitude est fonction des exigences de la banque en termes de franchise.

Enfin, pour trouver l'assurance prêt immobilier pour fonctionnaire au meilleur tarif et aux meilleures garanties, il est conseillé de faire jouer la concurrence. Il est en effet possible de choisir librement son assurance emprunteur en vertu de la Loi Lagarde. La résiliation et le changement d'assurance crédit sont également possibles en cours de crédit immobilier, à chaque date anniversaire du contrat de prêt.

Pour trouver la couverture la plus adaptée, qui prend en compte la spécificité d'un métier à risque par exemple, être accompagné par un courtier en assurance de prêt peut être très utile : en effet, cet expert du secteur guide les emprunteurs vers une solution sur-mesure en fonction de leur profil d'emprunteur et de leur projet.

Sujets connexe : voir nos guides dédiés au prêt immobilier fonctionnaire, au prêt personnel fonctionnaire, et au rachat de crédit fonctionnaire.

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